機(jī)動車輛保險是指各種機(jī)動車輛由于意外安全事故或自然災(zāi)害所造成的機(jī)動車輛本身以及相關(guān)人財物方面的利益損失，同時，為了減少損失而所采取的有關(guān)措施需要承擔(dān)的合理費用，而向機(jī)動車輛保險單位繳納一定數(shù)量金額的保險費用，當(dāng)被保險的機(jī)動車輛發(fā)生事故時，保險公司向客戶賠付根據(jù)保險合約上規(guī)定的保險賠償金。只是不同的保險公司有不同的理賠程序，不同的險種理賠時也有些許差別，車主最好了解如何進(jìn)行保險理賠以及理賠時應(yīng)注意事項。

車輛保險理賠的程序

不同保險公司在理賠程序上會有所不同，但理賠的基本步驟大部分還是相同的。以下是車輛保險理賠程序：

1、保護(hù)事故現(xiàn)場，搶救傷員，迅速報案

車輛發(fā)生保險事故后，要立即保護(hù)現(xiàn)場，搶救傷員和財產(chǎn)，保留相關(guān)證據(jù)；立即向公安機(jī)關(guān)交通管理部門報案。電話通知保險公司報案（車輛保險卡上有保險公司的報案電話），48小時內(nèi)攜帶保險單正本、駕駛證、行駛證、被保險人的身份證到保險公司正式報案。車險條款通常規(guī)定在出險后48小時內(nèi)報保險公司，否則保險公司有權(quán)拒絕賠償。如果委托他人代為報案，報案人還應(yīng)攜帶身份證及被保險人出具的代為報案委托書。

2、定損修理

因保險事故導(dǎo)致的車輛所有損失在修復(fù)之前，必須經(jīng)保險公司定損，以核定損失項目及金額；定損完畢后才可修理受損車輛；給第三人造成人身或者財產(chǎn)損害所支付的賠償金，理賠前也要經(jīng)保險公司核定賠償項目和相關(guān)證據(jù)、數(shù)額。

3、提交索賠單證，領(lǐng)取保險賠款

被保險人或者其代理人在事故處理完畢后，10日內(nèi)將索賠單證包括：交通事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、醫(yī)療費發(fā)票、病歷、誤工費證明、被撫養(yǎng)人身份情況以及保單正本(復(fù)印件)、身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛員駕照(即小李的駕照)復(fù)印件等資料提交給保險公司，由保險公司計算賠款；屆時，保險公司會通知領(lǐng)取保險賠款；領(lǐng)取賠款時，領(lǐng)款人要攜帶保險單正本、被保險人身份證或者戶口本原件，如委托他人代領(lǐng)，代領(lǐng)人還要攜帶身份證及被保險人出具的《領(lǐng)取賠款授權(quán)書》。

4、特殊案件的理賠

當(dāng)車輛被盜或被搶時，應(yīng)該先向公安機(jī)關(guān)報案，應(yīng)在24小時內(nèi)通知出險地的派出所或刑警隊；然后向保險公司報案，車輛被盜或者被搶48小時內(nèi)攜帶個人資料到保險公司填寫《機(jī)動車輛保險出險通知單》，辦好登記手續(xù)。三個月內(nèi)，車輛未能尋回的，可帶齊以下證件：公安機(jī)關(guān)開具的失竊證明、保險單正本、被保險車輛的行駛證、駕駛員的駕駛執(zhí)照、被保險人的身份證原件、報案人的身份證原件及車輛的鑰匙到保險公司索賠。

車險理賠應(yīng)注意事項

機(jī)動車發(fā)生交通事故后，被保險人（也就是機(jī)動車的投保人）有權(quán)向自己投保的保險公司索賠。被保險人索賠時需要積極配合保險公司進(jìn)行理賠。被保險人應(yīng)當(dāng)向保險公司提供保險單、事故證明、事故調(diào)節(jié)結(jié)案書、損失清單中有關(guān)費用的單據(jù)，以便保險公司進(jìn)行審查核實。被保險人要保證在索賠時提供的單據(jù)真實可靠，否則若存在任何欺騙行為，保險公司有權(quán)拒絕賠償和追回已賠償?shù)目铐棥?/p>

切記，如果被保險人自保險車輛修復(fù)或交通事故處理結(jié)案起3個月內(nèi)不按規(guī)定提供必要單據(jù)向保險公司索賠，或自保險公司書面通知被保險人領(lǐng)取保險金之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠償款的，則視其自動放棄索賠的權(quán)利。

客戶購買了車輛保險，最擔(dān)心的就是出險后的索賠。往往因一個小的文件在保險公司和交通部門往返幾個來回，耽誤了大量的時間和精力。因此，在進(jìn)行車輛保險索賠前，應(yīng)掌握一些必要的技巧，為保障自己的權(quán)益打下基礎(chǔ)。車險理賠的技巧有：

1、定損單是理賠依據(jù)

通常定損單的維修價格是指汽車完全修復(fù)所需要支付的費用，除非在汽車維修時保險公司發(fā)現(xiàn)新的零部件故障，需要重新定損，否則定損單的維修價就作為保險公司需要給予車主的理賠款依據(jù)。

2、異地出險的施救和理賠

當(dāng)汽車異地出險時，車主務(wù)必及時報案，安心等待保險公司的定損施救。車主絕不能自行維修汽車或人力推車，有時聰明反被聰明誤，由于擅自拖運維修汽車而造成車損擴(kuò)大，保險公司通常是不負(fù)責(zé)理賠的。當(dāng)汽車異地出險時，車主還需要第一時間拍下事故現(xiàn)場的照片作為理賠憑據(jù)。假如定損員難以在預(yù)定時間內(nèi)做好事故定損工作，車主也能通過這些照片與實際維修單據(jù)，向保險公司索賠。

3、私了事故要留證據(jù)

事故現(xiàn)場快速處理方便了事故雙方，但部分駕駛員對“事故快速處理”程序及規(guī)定不了解，以為只要由責(zé)任方掏錢私了就完了，連交警都不通知到現(xiàn)場，結(jié)果在保險理賠時就很麻煩。

隨著保險市場競爭主體的增多，車險費率的市場化，車險市場的競爭尤為激烈。部分保險公司在車險市場爭奪中，有可能采取降低保費、提高手續(xù)費、擴(kuò)大保險責(zé)任等手段承保機(jī)動車輛保險，但車主們最為關(guān)心的還是能否順利理賠，所以保險公司可以在車主購買保險時就告知理賠程序。