隨著人們生活水平的提高，私家車已經(jīng)涌入千家萬戶，由于每個(gè)駕駛?cè)藛T的駕駛水平存在差異以及其他因素的影響，致使每年有大量的交通事故發(fā)生，雖然每個(gè)人都不希望交通事故發(fā)生在自己的身上，而當(dāng)車主買到一輛新車時(shí)，一般都會(huì)給自己心愛的車買全險(xiǎn)，以防止各種突發(fā)情況損害自己的新車，但是，當(dāng)車主發(fā)生一些情形時(shí)，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕理賠，此時(shí)，作為車主應(yīng)該了解，以免給自己造成損失。

11月保險(xiǎn)消費(fèi)投訴上升 車險(xiǎn)理賠糾紛占比逾七成

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)公司合同糾紛類的投訴中，理賠糾紛占比達(dá)76.53%，主要反映在車險(xiǎn)理賠過程中，消費(fèi)者對(duì)定損和理賠金額、理賠處理時(shí)效、公司服務(wù)態(tài)度等方面不滿意。11月，保險(xiǎn)消費(fèi)投訴量有所上升。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，當(dāng)月共接收各類涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的有效投訴總量2561件，同比下降2.29%，環(huán)比上升12.92%。值得關(guān)注的是，當(dāng)月部分險(xiǎn)企有效投訴增長(zhǎng)較快，其中，天安人壽與國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)同比增幅均超過10倍。

11月中國(guó)保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)和各保監(jiān)局收到的有效投訴中，涉及保險(xiǎn)公司合同糾紛類投訴2391件，占比93.36%；涉及保險(xiǎn)公司涉嫌違法違規(guī)類投訴165件，占比6.44%；涉及中介機(jī)構(gòu)合同糾紛類投訴3件，占比0.12%；涉及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)涉嫌違法違規(guī)類投訴2件，占比0.08%。

具體來看，涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的有效投訴1234件，占有效投訴總量的48.18%。有效投訴量居前10位的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司有效投訴量總和占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司有效投訴總量的75.12%；涉及人身險(xiǎn)公司的有效投訴1322件，占有效投訴總量的51.62%。其中，有效投訴量居前10位的人身險(xiǎn)公司有效投訴量總和占人身險(xiǎn)公司有效投訴總量的87.59%。值得關(guān)注的是，11月部分險(xiǎn)企有效投訴增長(zhǎng)較快，天安人壽、國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)有效投訴分別同比上升1550%、1100%、225%。華海財(cái)險(xiǎn)、陽光農(nóng)險(xiǎn)有效投訴則環(huán)比上升500%與200%。

從投訴反映的問題來看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，消費(fèi)者有效投訴涉及的共有1206件。其中，保險(xiǎn)公司合同糾紛類投訴1176件，涉嫌違法違規(guī)類投訴26件；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合同糾紛類投訴2件，　涉嫌違法違規(guī)類投訴2件。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)公司合同糾紛類的投訴中，理賠糾紛900件，占合同糾紛投訴總量的76.53%，主要反映在車險(xiǎn)理賠過程中，消費(fèi)者對(duì)定損和理賠金額、理賠處理時(shí)效、公司服務(wù)態(tài)度等方面不滿意。銷售糾紛86件，占合同糾紛投訴總量的7.31%，主要反映車險(xiǎn)投保人對(duì)出險(xiǎn)記錄的計(jì)算或計(jì)入年度不認(rèn)可、銷售人員電銷擾民及承諾贈(zèng)送禮品未兌現(xiàn)等問題。承保糾紛81件，占合同糾紛投訴總量的6.89%，主要反映未經(jīng)消費(fèi)者明確同意承保、未及時(shí)送達(dá)保單和發(fā)票等問題。

人身險(xiǎn)方面，消費(fèi)者有效投訴涉及的共有1355件。其中，保險(xiǎn)公司合同糾紛類投訴1215件，涉嫌違法違規(guī)類投訴139件；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合同糾紛類投訴1件。人身險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)公司合同糾紛類的投訴中，理賠糾紛453件，占比37.28%，主要反映消費(fèi)者對(duì)公司因未如實(shí)告知健康狀況、不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍等原因拒賠不認(rèn)可。銷售糾紛442件，占合同糾紛投訴總量的36.38%，主要涉及銷售人員未盡明確說明告知義務(wù)、營(yíng)銷擾民等問題。保全糾紛149件，占比12.26%，主要反映保全環(huán)節(jié)處理時(shí)效慢、無保單服務(wù)提醒等。

在人身險(xiǎn)涉嫌保險(xiǎn)公司違法違規(guī)類投訴中，銷售違規(guī)100件，占違法違規(guī)投訴總量的71.94%，主要反映承諾或夸大保險(xiǎn)責(zé)任及收益、阻礙投保人如實(shí)接受回訪、以保單升級(jí)為由誘導(dǎo)消費(fèi)者轉(zhuǎn)投新保等問題。（金融投資報(bào)）

保險(xiǎn)公司不予理賠的情形

隨著人民的理財(cái)意識(shí)加強(qiáng)，購(gòu)買車輛保險(xiǎn)已普遍被人們接受，尤其是車輛保險(xiǎn)，更是每車必備，而有些人想當(dāng)然的認(rèn)為，既然買了全險(xiǎn)，汽車發(fā)生碰撞之后是不是都要保險(xiǎn)公司理賠，答案當(dāng)然是否定的，并非所有的情形保險(xiǎn)公司都會(huì)承擔(dān)責(zé)任的，尤其是發(fā)生以下情形時(shí)，保險(xiǎn)公司是不予理賠的。

首先，機(jī)動(dòng)車駕駛員有酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的行為時(shí)，保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒絕賠償?shù)?，在發(fā)生上述情形時(shí)，駕駛?cè)藛T并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法的規(guī)定，同時(shí)還應(yīng)注意，駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付；此外，還應(yīng)注意，由于地震的原因致使車輛受損，購(gòu)買全險(xiǎn)的駕駛?cè)藛T是得不到保險(xiǎn)公司的理賠的，保險(xiǎn)公司的做法遵循了大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不保地震責(zé)任的慣例，主要由于缺少相應(yīng)的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)的監(jiān)管部門對(duì)于地震理賠也存在消極的態(tài)度。

其次，當(dāng)車輛發(fā)生爆胎的情形時(shí)，若未發(fā)生車輛其他部位的損壞，只是車輪單獨(dú)損壞的，保險(xiǎn)公司是拒絕理賠的；但是，由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險(xiǎn)公司依然負(fù)責(zé)賠償；作為車主還應(yīng)注意，如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償；發(fā)生車燈或倒車鏡單獨(dú)破碎時(shí)保險(xiǎn)公司也是不予理賠的，這條免責(zé)條款是為了對(duì)付某些修理廠將以前換下來的破損車燈裝到車型相同的其他車上，騙取賠款的騙保行為。

第三，每個(gè)人都想將自己的愛車裝飾成自己喜歡的樣式，因此就會(huì)給自己的愛車加裝音響、電臺(tái)、冰箱、尾翼、行李架等但是，若對(duì)此設(shè)備沒有單獨(dú)進(jìn)行投保，一旦撞了造成損失的，保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)此進(jìn)行賠償?shù)模坏?，還應(yīng)注意，一些車主通過自己改造，使得自己車內(nèi)有限的空間能夠存放更多的物品，但是，由于車輛的承載量是有一定的限度的，過多過重的物品會(huì)給自己的車輛造成損害，如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品壓傷、擊傷，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)賠償。

第四，如果車輛在外地出險(xiǎn)，也要先定損再修車，否則保險(xiǎn)公司會(huì)因?yàn)闊o法確定損失金額而拒絕賠償，如果車輛發(fā)生異地出險(xiǎn)，或者事故發(fā)生在非工作時(shí)間，車主也必須先通知保險(xiǎn)公司前來定損，然后送去修理廠。否則保險(xiǎn)公司會(huì)因?yàn)闊o法確定實(shí)際損失金額而拒絕賠償，對(duì)于1000元以下的輕微物損，則需要交警提供事故處理單；在修車期間，修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛，因此，如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒賠。保險(xiǎn)公司在事故車輛送往修理前，都會(huì)派專人前往勘查定損，確定修理價(jià)格。如果車輛在送修期間再次發(fā)生任何碰撞或被盜，保險(xiǎn)公司將拒賠。而修理廠對(duì)車輛有妥善保管責(zé)任，故對(duì)車主的損失應(yīng)進(jìn)行賠償。

第五，近些年，發(fā)生盜車的案件時(shí)有發(fā)生，但是，若不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，在實(shí)踐生活中，如果不是全車被盜，只是部分零部件如輪胎、音響、照明設(shè)備等被盜，那么車主只能自認(rèn)倒霉。只有在全車發(fā)生盜搶，警方立案后一段時(shí)間未能偵破或?qū)せ睾?，才能得到保險(xiǎn)理賠，由保險(xiǎn)公司獲得車輛所屬權(quán)；在保險(xiǎn)條款中，將被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。如果自家人被撞，保險(xiǎn)公司視為免責(zé)。

有些車主一直認(rèn)為，買了保險(xiǎn)等于給自己的愛車買了保障，購(gòu)買了全險(xiǎn)更是從各方面保障了自己愛車，這種觀念是錯(cuò)誤的，全險(xiǎn)并非發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)公司都會(huì)負(fù)責(zé)搞定；作為車主一定要在法定的范圍內(nèi)駕駛自己的機(jī)動(dòng)車出行，同時(shí)，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要了解相關(guān)的信息，以免使自己陷入誤區(qū)，給自己造成不必要的損失。