近兩年，隨著國內(nèi)的金融創(chuàng)新迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)逐漸被互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)及金融模式?jīng)_擊，致使互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合生長(zhǎng)，在金融領(lǐng)域以充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等高新技術(shù)做支撐，使融資、交易、理財(cái)變得更加高效、便捷。在大數(shù)據(jù)金融模式、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、第三方支付、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)金融模式給傳統(tǒng)金融模式帶來一場(chǎng)革命的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也凸顯出了不小的風(fēng)險(xiǎn)，特別是近年來利用互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的案件迅速增多，這給金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了極大的挑戰(zhàn)，目前利用互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要集中在“非法集資”領(lǐng)域，如何才能在金融創(chuàng)新的同時(shí)更好地防范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地預(yù)防犯罪。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的表現(xiàn)形式有哪些

1、非法入侵網(wǎng)上銀行信息系統(tǒng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)攻擊對(duì)象為金融信息系統(tǒng)的占重點(diǎn)領(lǐng)域信息系統(tǒng)攻擊案件總數(shù)的30%以上。一些犯罪分子利用黑客軟件、病毒、木馬程序等技術(shù)手段，攻擊網(wǎng)上銀行、證券信息系統(tǒng)和個(gè)人主機(jī)，改變數(shù)據(jù)，盜取銀行資金，操縱股票價(jià)格，危害極大。

2、利用“網(wǎng)絡(luò)釣魚”的方式。目前，大量不法分子利用“網(wǎng)絡(luò)釣魚”犯罪手法發(fā)布虛假信息，建立假冒的銀行、證券網(wǎng)站，騙取用戶賬號(hào)、密碼實(shí)施盜竊，或大量發(fā)送攜帶木馬病毒的電子郵件，截取用戶賬號(hào)和密碼，進(jìn)而竊取受害人資金，對(duì)網(wǎng)上金融安全構(gòu)成極大威脅。

3、網(wǎng)絡(luò)洗錢活動(dòng)。一些不法分子利用網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)平臺(tái)，從事洗錢違法犯罪活動(dòng)。犯罪分子獲取被害人的銀行賬號(hào)和密碼后，往往通過網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)購物等方式洗錢，以達(dá)到牟取不法利益的目的。而且，借助全球龐大的金融電子網(wǎng)，洗錢行為往往很難被發(fā)現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點(diǎn)

1、犯罪主體技術(shù)性強(qiáng)。

2、犯罪隱蔽性強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使犯罪分子不受時(shí)空限制，可以不與被害人面對(duì)面接觸的情況下進(jìn)行詐騙活動(dòng)。而且犯罪分子在實(shí)施詐騙過程中往往使用虛假的身份證明及其他相關(guān)信息，難以追蹤定位。

3、犯罪取證難。由于計(jì)算機(jī)中的數(shù)據(jù)很容易被篡改和刪除，而且刪除后不保留任何痕跡，加上很多信息系統(tǒng)在向用戶提供服務(wù)的時(shí)候安全防范設(shè)置不強(qiáng)，不具備數(shù)據(jù)保護(hù)等功能。犯罪分子實(shí)施破壞、竊取數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)沒有自動(dòng)保留犯罪痕跡，故案發(fā)后難以取證和調(diào)查。

4、犯罪成本低，收益高。犯罪分子不用鎖定特定犯罪對(duì)象，在上網(wǎng)的電腦上輕點(diǎn)鼠標(biāo)就可以修改信息或者將詐騙信息發(fā)布出去，短時(shí)間內(nèi)往往就會(huì)收益較大甚至巨大。

5、犯罪涉及面廣。網(wǎng)絡(luò)不受時(shí)空限制，故此類犯罪的犯罪地不僅僅局限在一個(gè)地區(qū)甚至一個(gè)國家，被害人也可能分布在多個(gè)省市甚至多個(gè)國家、地區(qū)，這也直接導(dǎo)致了國內(nèi)多個(gè)司法機(jī)關(guān)或者多個(gè)國家、地區(qū)對(duì)此類犯罪具有管轄權(quán)。

互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中，通常涉及人數(shù)眾多，資金交易頻次高，且有多方人員參與，數(shù)據(jù)量巨大，一定要一一核實(shí)所有證據(jù)。

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