根據(jù)“兩高兩部”《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，“套路貸”是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P(guān)協(xié)議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。

“套路貸”犯罪的基本特征

一是制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。

三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。

依法嚴懲“套路貸”犯罪1.實施“套路貸”過程中,未采用明顯的暴力或者威脅手段,其行為特征從整體上表現(xiàn)為以非法占有為目的,通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相騙取被害人財物的,一般以詐騙罪定罪處罰;對于在實施“套路貸”過程中多種手段并用,構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的,應當根據(jù)具體案件事實,區(qū)分不同情況,依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。

2.多人共同實施“套路貸”犯罪,犯罪嫌疑人、被告人在所參與的犯罪中起主要作用的,應當認定為主犯,對其參與或組織、指揮的全部犯罪承擔刑事責任;起次要或輔助作用的,應當認定為從犯。

明知他人實施“套路貸”犯罪,具有以下情形之一的,以相關(guān)犯罪的共犯論處,但刑法和司法解釋等另有規(guī)定的除外:

（1）組織發(fā)送“貸款”信息、廣告,吸引、介紹被害人“借款”的;

（2）提供資金、場所、銀行卡、賬號、交通工具等幫助的;

（3）出售、提供、幫助獲取公民個人信息的;

（4）協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實的;

（5）協(xié)助辦理公證的;

（6）協(xié)助以虛假事實提起訴訟或者仲裁的;

（7）協(xié)助套現(xiàn)、取現(xiàn)、辦理動產(chǎn)或不動產(chǎn)過戶等,轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的;

（8）其他符合共同犯罪規(guī)定的情形。

上述規(guī)定中的“明知他人實施‘套路貸’犯罪”,應當結(jié)合行為人的認知能力、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與同案人、被害人的關(guān)系、獲利情況、是否曾因“套路貸”受過處罰、是否故意規(guī)避查處等主客觀因素綜合分析認定。

3.在認定“套路貸”犯罪數(shù)額時,應當與民間借貸相區(qū)別,從整體上予以否定性評價,“虛高債務”和以“利息”“保證金”“中介費”“服務費”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財物,均應計入犯罪數(shù)額。

犯罪嫌疑人、被告人實際給付被害人的本金數(shù)額,不計入犯罪數(shù)額。

已經(jīng)著手實施“套路貸”,但因意志以外原因未得逞的,可以根據(jù)相關(guān)罪名所涉及的刑法、司法解釋規(guī)定,按照已著手非法占有的財物數(shù)額認定犯罪未遂。既有既遂,又有未遂,犯罪既遂部分與未遂部分分別對應不同法定刑幅度的,應當先決定對未遂部分是否減輕處罰,確定未遂部分對應的法定刑幅度,再與既遂部分對應的法定刑幅度進行比較,選擇處罰較重的法定刑幅度,并酌情從重處罰;二者在同一量刑幅度的,以犯罪既遂酌情從重處罰。

4.犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”違法所得的一切財物,應當予以追繳或者責令退賠;對被害人的合法財產(chǎn),應當及時返還。有證據(jù)證明是犯罪嫌疑人、被告人為實施“套路貸”而交付給被害人的本金,賠償被害人損失后如有剩余,應依法予以沒收。

犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得的財物用于清償債務、轉(zhuǎn)讓或者設置其他權(quán)利負擔,具有下列情形之一的,應當依法追繳:

（1）第三人明知是違法所得財物而接受的;

（2）第三人無償取得或者以明顯低于市場的價格取得違法所得財物的;

（3）第三人通過非法債務清償或者違法犯罪活動取得違法所得財物的;

（4）其他應當依法追繳的情形。

5.以老年人、未成年人、在校學生、喪失勞動能力的人為對象實施“套路貸”,或者因?qū)嵤疤茁焚J”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務”而實施犯罪活動的,除刑法、司法解釋另有規(guī)定的外,應當酌情從重處罰。

在堅持依法從嚴懲處的同時,對于認罪認罰、積極退贓、真誠悔罪或者具有其他法定、酌定從輕處罰情節(jié)的被告人,可以依法從寬處罰。

6.對于“套路貸”犯罪分子,應當根據(jù)其所觸犯的具體罪名,依法加大財產(chǎn)刑適用力度。符合刑法第三十七條之一規(guī)定的,可以依法禁止從事相關(guān)職業(yè)。

7.三人以上為實施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織,應當認定為犯罪集團。對首要分子應按照集團所犯全部罪行處罰。

符合黑惡勢力認定標準的,應當按照黑社會性質(zhì)組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。