記者梳理公開數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，截至2014年12月，全國(guó)融資擔(dān)保公司為7898家，在保余額2.74萬億元；相比于2012年，全國(guó)融資性擔(dān)保公司減少692家。

擔(dān)保公司出現(xiàn)“倒閉潮”

“擔(dān)保、小貸、信托這些‘類金融機(jī)構(gòu)’做的業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)類似，但它們自身卻不像銀行有一套完善的監(jiān)管體系?！?月20日，安徽大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授鄭蘭祥接受記者采訪時(shí)表示，在業(yè)務(wù)操作方面，擔(dān)保公司有很多不正規(guī)的情況出現(xiàn)，比如風(fēng)險(xiǎn)控制能力差、追求高收益高風(fēng)險(xiǎn)的比重大，隨著目前國(guó)內(nèi)一些非金融企業(yè)負(fù)債規(guī)模擴(kuò)大，擔(dān)保公司等金融派生機(jī)構(gòu)受影響，出現(xiàn)“跑路”、“倒閉”的情況。

1月13日，黑龍江省一位國(guó)營(yíng)擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人告訴記者，目前當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)擔(dān)保公司處于“只關(guān)不開”的狀態(tài)，一些擔(dān)保公司正在處置債務(wù)人的抵押資產(chǎn)，彌補(bǔ)客戶還不上錢而擔(dān)保公司被迫代償?shù)馁Y金。

安徽省對(duì)外公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年10月，安徽共有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)353家，而2011年底，安徽省融資擔(dān)保公司為404家，2012年底下降至386家，此外有100多家民營(yíng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能與銀行正常合作。

從擔(dān)保公司跳槽至財(cái)富投資公司的王超（化名）告訴記者，從2014年下半年開始，擔(dān)保公司特別是民營(yíng)擔(dān)保公司資金鏈斷裂、老板跑路、代償破產(chǎn)等情況逐漸出現(xiàn)，而2015年到達(dá)一個(gè)爆發(fā)高潮。王超預(yù)計(jì)，2016年情況將會(huì)進(jìn)一步惡化。

“為防控風(fēng)險(xiǎn)，2015年銀行全面清理和一些民營(yíng)擔(dān)保公司的合作?！?月15日，一家大型商業(yè)銀行相關(guān)人士告訴記者。“2014年以來，我們銀行和民營(yíng)擔(dān)保公司合作減少70%，凡是之前出現(xiàn)過一次問題或者是與其他銀行出現(xiàn)過一次擔(dān)保問題的公司，我們?nèi)慷級(jí)嚎s退出了，更多只選擇和國(guó)營(yíng)擔(dān)保公司合作。”

事實(shí)上，2012年年初發(fā)生的北京中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司卷款跑路事件，就使得多家銀行對(duì)民營(yíng)擔(dān)保公司警惕加深。

上述銀行人士表示，民營(yíng)擔(dān)保公司容易和民營(yíng)企業(yè)相互“勾結(jié)”，將本不符合貸款條件或可貸額度不夠的企業(yè)信用程度做大，從銀行方“套取”更大的額度，然后再進(jìn)行利益分成。

銀行人士的擔(dān)憂并非“空穴來風(fēng)”，記者查詢的上述大型擔(dān)保公司法院判決書中便有疑似這類情況。

橫亙?cè)阢y行和擔(dān)保公司之間的不信任，還與頻頻出現(xiàn)的“過橋貸款”灰色操作模式有關(guān)。

專業(yè)人士稱，企業(yè)主反復(fù)抵押“騙貸”、“補(bǔ)窟窿”，擔(dān)保公司為賺取擔(dān)保費(fèi)等幫其“過橋”延續(xù)銀行授信，儼然成了行業(yè)亂象。

“目前除了本地銀行，已經(jīng)基本沒有大型國(guó)有或商業(yè)銀行再跟民營(yíng)擔(dān)保公司合作?！币患抑麚?dān)保公司湖北分公司負(fù)責(zé)人告訴記者，“銀行的信貸如果更偏緊的話，擔(dān)保企業(yè)更難再生存下去。”

眾多擔(dān)保行業(yè)人士稱，民營(yíng)擔(dān)保行業(yè)依賴銀行生存，銀行資金源為擔(dān)保公司最為穩(wěn)定、安全的渠道。一旦銀行中止與擔(dān)保公司合作，就意味著擔(dān)保公司要么不能再做大額度的企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，要么只能從民間去找錢，“找錢成本很高?！?/p>

“銀行沒有授信額度的話，擔(dān)保就無法開展業(yè)務(wù)。”上述知名擔(dān)保公司湖北分公司負(fù)責(zé)人表示，“而且目前經(jīng)濟(jì)下滑情況下，銀行信貸進(jìn)一步收緊。”（長(zhǎng)江商報(bào)）

擔(dān)保公司合格的判斷標(biāo)準(zhǔn)

在實(shí)踐中，判斷一個(gè)擔(dān)保公司是否合格，要注意以下七點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

（一）人員素質(zhì)追求更高

由于投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特殊性，所以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)成敗的決定性因素，便是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)人員的項(xiàng)目運(yùn)作能力和職業(yè)道德，共同構(gòu)成的人員綜合素質(zhì)因素。這其中，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)人員的項(xiàng)目運(yùn)作能力高，則對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目的整體把控程度就強(qiáng)。反之，在項(xiàng)目運(yùn)作過程中一旦出現(xiàn)失控情況，就會(huì)造成出資人資金的損失。對(duì)擔(dān)保公司而言，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)人員具備合格的項(xiàng)目運(yùn)作能力，還只是為融資擔(dān)保項(xiàng)目的成功運(yùn)作上好一道保險(xiǎn)。要想全面確保項(xiàng)目運(yùn)作的成功，就必須重點(diǎn)關(guān)注到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)人員的職業(yè)道德問題。畢竟內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，是投資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防控體系中最為薄弱的一個(gè)環(huán)節(jié)，也是擔(dān)保公司在項(xiàng)目運(yùn)作前期，就必須妥善解決的一個(gè)重要問題。

（二）代償承諾必須兌現(xiàn)

對(duì)出資人資金安全負(fù)責(zé)任的投資擔(dān)保公司，在向出資人推薦高質(zhì)量的融資項(xiàng)目時(shí)，往往會(huì)對(duì)出資人提供全程連帶責(zé)任擔(dān)保，并對(duì)用資人的資金使用及回收情況進(jìn)行全程監(jiān)控。

而擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保就是指：

1、用資人在借款到期日未能及時(shí)還款或足額還款的，擔(dān)保公司將在三個(gè)工作日內(nèi)無條件代用資人墊付出資人的相關(guān)資金。

2、保證出資人的資金最多只逾期三個(gè)工作日，就能全部回收。

投資擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保承諾，再結(jié)合借貸合同經(jīng)過司法公證后的強(qiáng)制執(zhí)行措施，就可以最大限度地保證出資人的合法權(quán)益受到保護(hù)。

（三）業(yè)務(wù)辦理務(wù)必規(guī)范

如果說擁有雄厚的企業(yè)實(shí)力，是擔(dān)保公司搏擊激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的先天優(yōu)勢(shì)，那么經(jīng)營(yíng)管理體系更先進(jìn)，業(yè)務(wù)辦理流程更規(guī)范，則是擔(dān)保公司獲得各方認(rèn)可，不斷發(fā)展壯大的根本保證。如何從源頭上有效杜絕資金安全隱患，不僅是出資人要面臨的難題，更是作為項(xiàng)目第三方擔(dān)保人的擔(dān)保公司，需要優(yōu)先解決的問題之一。而嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的業(yè)務(wù)辦理流程的制定和實(shí)施，則能從源頭上將不利于出資人資金安全的因素及早過濾掉。這就是那些業(yè)務(wù)辦理流程不規(guī)范的擔(dān)保公司，在項(xiàng)目運(yùn)作上容易造成出資人資金損失的癥結(jié)所在。

（四）風(fēng)險(xiǎn)防控不能松懈

據(jù)一位業(yè)內(nèi)資深人士介紹，擔(dān)保公司的企業(yè)核心實(shí)力，就是對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控能力。任何一家擔(dān)保公司只要開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不可能完全避免，最佳狀態(tài)，也只是將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在盡可能低的范圍內(nèi)，做到于風(fēng)險(xiǎn)防控中創(chuàng)造企業(yè)利潤(rùn)。舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，擔(dān)保公司對(duì)一般類型的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)會(huì)收取3%的項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)。也就是說擔(dān)保公司在獲利3元的時(shí)候，需要同時(shí)承擔(dān)100元的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系的建立和實(shí)施，對(duì)于擔(dān)保企業(yè)有著怎樣的重要意義。

（五）企業(yè)實(shí)力但求雄厚

優(yōu)選民營(yíng)擔(dān)保公司的第一條谷柯標(biāo)準(zhǔn)，就是選擇企業(yè)實(shí)力更為雄厚的擔(dān)保公司?？墒?，怎樣的擔(dān)保公司才算是實(shí)力雄厚的企業(yè)呢？首先，我們要看的就是公司的注冊(cè)資本金的多少。其次要看的是公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小。經(jīng)營(yíng)規(guī)模直接受到經(jīng)營(yíng)人員人數(shù)的制約，而經(jīng)營(yíng)人員人數(shù)又受到經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地面積大小的制約，經(jīng)營(yíng)規(guī)模大的公司往往需要面積更大的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地來做支撐。當(dāng)然，一些擁有自有產(chǎn)權(quán)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的擔(dān)保公司，在企業(yè)實(shí)力上也比租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的公司更勝一籌。最后要關(guān)注的就是公司是否擁有更多的高質(zhì)量融資項(xiàng)目，可供出資人進(jìn)行比較和篩選。選擇高質(zhì)量的融資項(xiàng)目，不僅能保障出資人的資金更安全，還能保證出資人獲得理想的投資收益。

（六）強(qiáng)制公證應(yīng)該執(zhí)行

判定擔(dān)保公司是不是信譽(yù)良好，業(yè)務(wù)辦理流程規(guī)范的優(yōu)選擔(dān)保公司的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)就是，在辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，是否按照司法部《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》規(guī)定，將借貸合同送至公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證。出資人獲得公證機(jī)關(guān)的合同公證保障后，可享受到的權(quán)利是，一旦用資人到期不能償還出資人的借款，包括相應(yīng)的利息時(shí)，公證處就可以根據(jù)出資人的申請(qǐng)，出具強(qiáng)制執(zhí)行書，由出資人向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，確保出資人的借款資金不受損失。

（七）從業(yè)資質(zhì)是否完備

雖然擔(dān)保公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻并不高，并經(jīng)過2009年“井噴”式快速發(fā)展，在河南全省注冊(cè)的民營(yíng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已突破700家的規(guī)模，但是，在政府相關(guān)主管部門取得《信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案證》的民營(yíng)擔(dān)保公司卻屈指可數(shù)。如今，絕大多數(shù)的民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，特別是一些規(guī)模較小的擔(dān)保公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍僅限于辦理民間借貸。真正在做中小企業(yè)銀行借款擔(dān)保業(yè)務(wù)的，也只有為數(shù)不多的幾家規(guī)模較大的擔(dān)保公司，而這幾家規(guī)模較大的擔(dān)保公司均在第一時(shí)間向信用擔(dān)保行業(yè)主管部門遞交了登記備案申請(qǐng)。如果把營(yíng)業(yè)執(zhí)照看成是擔(dān)保公司的行業(yè)準(zhǔn)入資質(zhì)的話，那么信用備案證就是擔(dān)保公司的從業(yè)資質(zhì)等級(jí)證明。那些還沒有正式經(jīng)過政府備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在新一輪的行業(yè)洗牌中將面臨被淘汰出局的窘境。