我們知道從去年10月8日起，房貸利率由之前的參考貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)變?yōu)閰⒖假J款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）定價(jià)，現(xiàn)在全國(guó)存量房貸要開始轉(zhuǎn)換了，要么選固定利率，要么選LPR浮動(dòng)利率，相信很多人就存在一定的疑惑，假設(shè)了很多情景，兩種選擇一定是各有利弊，也沒弄清楚到底怎么選更劃算。

一、lpr基準(zhǔn)利率怎么算？

按照人民幣貸款基礎(chǔ)利率（LPR）集中報(bào)價(jià)和發(fā)布規(guī)則安排，由中國(guó)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、西安銀行、花旗銀行等國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行、地方性銀行、外資銀行及浙商銀行、微眾銀行等民營(yíng)銀行其18家銀行作為報(bào)價(jià)行，在每月20日9：00前向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心報(bào)出自己的相關(guān)貸款利率，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心按"去掉最高和最低報(bào)價(jià)后算術(shù)平均"的方式計(jì)算得出貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，以此作為最新貸款基礎(chǔ)利率（LPR)，在9：30向全國(guó)發(fā)布。

二、貸款利率是否隨著利率上浮而上??？

以基準(zhǔn)利率為4.9%，12月lpr為4.8%為例，計(jì)算轉(zhuǎn)化后的貸款利率=12月lpr+基點(diǎn)（合同期內(nèi)固定不變）。

基點(diǎn)就是以前的利率減去當(dāng)月的LPR利率，如果你原來的利率上浮20%的話，當(dāng)前基點(diǎn)就是5.88%-4.8%=108個(gè)基點(diǎn)，因?yàn)榛鶞?zhǔn)利率4.9%+上浮20%（1+20%）=實(shí)際利率5.88%。如果更換為L(zhǎng)PR利率后，我們以后的房貸利率就每年都隨LPR利率變化了，LPR每個(gè)月由市場(chǎng)報(bào)價(jià)，加減點(diǎn)數(shù)值一旦確定就固定不變，這個(gè)數(shù)在辦貸款的時(shí)候確定。

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