在歐美發(fā)達(dá)國家，批發(fā)銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步形成了以銀團(tuán)貸款、收購兼并、公司項(xiàng)目融資和證券承銷等為主的具備投資銀行特點(diǎn)的銀行業(yè)務(wù)，如全球著名的德意志銀行、摩根大通等，下面分享一下關(guān)于銀團(tuán)貸款的一些知識。

一、什么是銀團(tuán)貸款？

銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款，以共同出資、共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為特征的銀行聯(lián)合信貸經(jīng)營形式，在國家投資信用中得到廣泛的應(yīng)用。銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人為借款人和參加銀團(tuán)的各家銀行，后者又可以分為牽頭行，代理行和參與行。銀團(tuán)貸款不僅分散了貸款風(fēng)險(xiǎn)而且又為企業(yè)籌集巨額資金開辟了渠道，現(xiàn)在已經(jīng)成為國際上中長期貸款的主要形式之一。

二、對于銀團(tuán)貸款有哪些特點(diǎn)？

1、多邊貸款方式，基于相同的貸款條件，使用同一貸款協(xié)議。

2、授信對象多為大型客戶和大型項(xiàng)目的融資。包括項(xiàng)目融資、企業(yè)并購、資產(chǎn)重組、進(jìn)出口貿(mào)易、發(fā)行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結(jié)構(gòu)性融資需求等。

3、籌資金額大、貸款期限長，由多家銀行參加組成，可以提供巨額的信貸資金，克服了單家銀行資金和貸款規(guī)模的限制。

4、多家銀行按照各自貸款的份額承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，通過多邊審查、多邊制衡、多邊監(jiān)督的機(jī)制，有利于共同防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，且銀團(tuán)貸款大都明確約定貸款份額可以在銀團(tuán)內(nèi)外自由轉(zhuǎn)讓，有利于銀行提高資產(chǎn)流動性。

5、可以有效避免同業(yè)過度競爭，維持市場秩序，提高銀行信貸產(chǎn)品的定價(jià)議價(jià)能力，提高銀行配置信貸資源的效率。

6、可以提高銀行特別是牽頭行和安排行的影響和知名度，同時(shí)增強(qiáng)了各貸款銀行間的業(yè)務(wù)合作。

7、相對于借款人與各家銀行單獨(dú)談判并簽訂一對一借款合同的貸款方式，籌資時(shí)間較短，籌資成本較低。

三、銀團(tuán)成員行包括哪些？

銀團(tuán)成員行，是指參與銀團(tuán)貸款的銀行，按照在銀團(tuán)貸款中職責(zé)和分工，銀團(tuán)成員行主要可分為三類：

一是，牽頭行，是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。此外，除主牽頭銀行之外，若還有其他銀行負(fù)責(zé)牽頭銀行職責(zé)可以成為聯(lián)合牽頭行或者副牽頭行；

二是，代理行，是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。代理行根據(jù)貸款人的委托，充當(dāng)銀團(tuán)事務(wù)的管理者、操作者和執(zhí)行人。它既是借款人和貸款人之間的中間聯(lián)系人，也是各貸款人之間的中間聯(lián)系人。代理行可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任，可以由一家或者多家銀行作為代理行；

三是，參加行，有時(shí)也稱“參團(tuán)行”，是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。