去年底的時候還可以說，民營銀行吸收存款的難度大，現(xiàn)在其實難度不大，其實吸收存款難是個假象。曾經(jīng)專門找內(nèi)部人打聽過，為什么大家還認為難度大呢？

1.高利率是王者。在存款安全性一樣情況利率高一些，那就是必勝大法寶。過去在銀行，只有利率競爭才是徹底勝利的法寶。民營銀行的創(chuàng)新存款產(chǎn)品，利率力度大，現(xiàn)在已經(jīng)越來越多的人將存款投入新興民營銀行。所以其實大家看到，有很多人熬夜等待新產(chǎn)品發(fā)行。

2.民營銀行也不能無限制的吸收存款，存款是與貸款掛鉤的。如果貸款規(guī)模上不去，吸收了更多存款就意味著成本的上升和浪費。而現(xiàn)在很多民營銀行，主要問題在于貸款規(guī)模不能有效的提升上去，符合銀行風(fēng)控要求的貸款產(chǎn)品還很少，現(xiàn)在還主要在個人信用貸款方面進行競爭。這種貸款規(guī)模小數(shù)量小。而只有工商企業(yè)貸款才是規(guī)模大，數(shù)量多。在這一點上民銀行無法與傳統(tǒng)銀行進行競爭，工商企業(yè)還是習(xí)慣去找傳統(tǒng)銀行進行貸款申請。為什么？利率相對低一點，轉(zhuǎn)貸相對穩(wěn)定可靠一點，以往長期的合作關(guān)系。

3.監(jiān)管對于高息存款也有著限制和要求，民營銀行也不能無限的去吸收。例如大額存單產(chǎn)品，發(fā)行前必須將規(guī)模向人民銀行報備，不能突破規(guī)模。所以現(xiàn)在在售的民營銀行存款產(chǎn)品利率已經(jīng)在逐步降低。說明目前他們的存款已經(jīng)逐步同他們的經(jīng)營能力，貸款規(guī)模相適應(yīng)了。

4.在這種情況為什么民營銀行還要維持高一些的利率呢？那是因為一旦停止，他就很難吸收后續(xù)新增存款了，因為存款客戶群體還不穩(wěn)定，銀行品牌還不能廣為人知。萬理皆同，我們舉個例子，就跟小區(qū)新開一個超市，如果想快速擴大客戶，就一定要搞促銷，而且一定要維持一段時間，逐步的將促銷力度降低降低，最后才恢復(fù)到跟其他超市一樣的水平。不搞促銷客戶不進門，搞一陣陣就停止，客戶后續(xù)也不進門，只有讓客戶認知了超市的獨特定位后，也習(xí)慣了來超市購物，這時候促銷才能停止。銀行也是企業(yè)，也要做客戶營銷。

所以作為儲戶，我們要抓住這波促銷紅利，能享受到高利率產(chǎn)品的時間也不會特別長，我估計再過半年，金融市場里面的存款產(chǎn)品利率會下降很多，慢慢都會歸于同其他銀行一樣的利率了。