不少消費(fèi)者之所以愿意選擇有返還功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一部分原因是覺(jué)得保費(fèi)沒(méi)有“打水漂”還能返還回來(lái)。而面對(duì)純消費(fèi)型的保障型產(chǎn)品，多少會(huì)覺(jué)得“不太劃算”。其實(shí)，不同的產(chǎn)品都有不同的適應(yīng)人群，沒(méi)有劃算與否之說(shuō)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)情況一般，同時(shí)又有較高保障需求的人群而言，保障型產(chǎn)品相對(duì)是更適合一些。而以投連險(xiǎn)為例，則更適合于經(jīng)濟(jì)收入水平較高，希望以投資為主，保障為輔，并追求資金高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投保人。

舉個(gè)例子

以一位30歲的男性為例，為了得到10萬(wàn)元保額的重大疾病保障，他可以選擇購(gòu)買投資型和保障型兩款產(chǎn)品，分別都是20年期繳費(fèi)，前者年繳費(fèi)幾千元，后者可能僅需幾百元，相同的保障二者所繳納的保費(fèi)相差近10倍。投資型的保險(xiǎn)20年總共繳費(fèi)幾萬(wàn)元，保障到70歲，其間如果未發(fā)生重大疾病，可以返還所繳納的保費(fèi)。消費(fèi)型保險(xiǎn)20年總繳費(fèi)幾千元，保障期限20年，到期未發(fā)生疾病不返還。乍看之下，好像投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品更“劃算”一些，但其實(shí)不然，對(duì)于繳費(fèi)壓力較大，但需要提供風(fēng)險(xiǎn)保障的消費(fèi)者而言，保障型產(chǎn)品則更適合。

曉保提醒
相比之下，純保障型的重疾險(xiǎn)，比較實(shí)惠些，每年繳費(fèi)較低，靈活性也比較強(qiáng)。一份一年買一次，或是每隔一段時(shí)間買一次的短期重疾險(xiǎn)，也比較適合年輕人或者經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的人群選擇。