所謂“安全網”，并不是要先給孩子買什么保障，而是看家庭支柱是否有了足夠的保障，可以為兩個孩子遮風避雨。家庭經濟支柱安排好后，再為孩子安排保險也不遲。從實際操作來看，所謂充足的保障，是指意外險的保額達到家庭年收入的10 倍，壽險和重大疾病險的保額是年收入的5 倍。假設丈夫的年收入是20 萬元，太太的年收入是5 萬元。比較理想的家庭保障計劃是：丈夫購買200 萬元保額的意外險、50 萬元保額的壽險和50 萬元保額的重大疾病險；太太購買50 萬元保額的意外險、25 萬元保額的壽險和重大疾病險。這樣，當不幸發(fā)生時，家庭的經濟狀況才能得到很好地緩沖。

2. 為孩子購買重疾險

如果家里的經濟條件許可，可以在此基礎上考慮為子女購買重大疾病險。少兒的社保一般包括住院和門診費用的報銷。例如上海市，少兒有社保和中小學生、嬰幼兒住院醫(yī)療互助基金，孩子住院費用有100% 的保障，保額只有10 萬元。如果身患重大疾病，治療的費用一般都要超過這個數額，并且大病的主要費用一般不在社保和少兒住院基金的報銷范圍內，可以補充一定額度的重大疾病保險。

3. 有條件可考慮教育金

如果家庭經濟條件優(yōu)越，可以再考慮教育金、成長婚嫁金等。有些家庭為子女購買養(yǎng)老金，其實意義不大。子女的保障期限一般不宜超過30 年（即最長保險期限到孩子30 歲即可）。

4. 還應注意給子女購買附加險

不管是規(guī)避重大疾病風險，還是為了儲備教育金，千萬不要忘記購買具有保費豁免功能的附加險。這種附加險通常有“重大疾病保費豁免”或“身故或全殘保費豁免”兩種，保費非常低，卻非常實用。一旦作為家庭經濟支柱的投保人喪失了繳費能力，這種附加險可以確保孩子保障繼續(xù)有效。第二個孩子的到來，對父母而言，意味著要承擔更多的責任。作為父母，可以參考上述四個方面，為孩子編織好一張保險“安全網”。