在這個(gè)物欲橫流的社會(huì)，極多的普通人會(huì)不知不覺地掉入聰明人挖的陷阱。因?yàn)樗麄儾欢腥速M(fèi)盡心思的設(shè)計(jì)不良債務(wù)，就是為了讓他們來(lái)為自己打工。

現(xiàn)實(shí)中有太多的人養(yǎng)成了分期付款的習(xí)慣，養(yǎng)成刷信用卡的習(xí)慣，養(yǎng)成了使用金融產(chǎn)品的習(xí)慣，事實(shí)上這些人就是在不斷地為自己建立不良債務(wù)。

他們每個(gè)月努力工作賺來(lái)的有限收入，除了養(yǎng)活自己和親人之外，還需要養(yǎng)活那些為自己建立了不良債務(wù)的機(jī)構(gòu)。欠得越多，自己的經(jīng)濟(jì)狀況就會(huì)越差，慢慢的就會(huì)變成這些機(jī)構(gòu)的奴隸，一直到?jīng)]有任何價(jià)值。

什么是不良債務(wù)？

不良債務(wù)是指沒有產(chǎn)生價(jià)值而你還需要自掏腰包來(lái)償還的債務(wù)。比如借來(lái)的錢只是花在消費(fèi)上，比如度假、買包、手機(jī)貸款，汽車貸款等等。由于信用卡和網(wǎng)絡(luò)貸款的普及，提前消費(fèi)越來(lái)越流行，都是消費(fèi)型的債務(wù)，都是要靠自己工作去償還的債務(wù)，這些就屬于不良債務(wù)。

我們接觸過(guò)成千上萬(wàn)的負(fù)債者，發(fā)現(xiàn)很多人事實(shí)上是對(duì)自己的債務(wù)情況一無(wú)所知的。甚至還有很多人不敢去計(jì)算自己的真實(shí)負(fù)債，就這么眼睜睜看著負(fù)債一天天惡化下去，直到徹底爆發(fā)……

殊不知，只有徹底的了解負(fù)債，才能想辦法打敗它，走出債務(wù)泥潭。在實(shí)際案例的實(shí)踐中，我們專業(yè)的規(guī)劃師通過(guò)對(duì)負(fù)債率、債務(wù)期限、利率高低、收支情況、是否可循環(huán)五個(gè)維度來(lái)進(jìn)行分析，把債務(wù)問(wèn)題嚴(yán)重程度大致分為五個(gè)級(jí)別。

★Ⅳ級(jí)剩余可支配收入>月還款額

收支平衡，不出現(xiàn)意外的情況下可以按期還清欠款。如果出現(xiàn)意外情況（比如失業(yè)、生病等）可能會(huì)朝著Ⅲ級(jí)惡化。

★Ⅲ級(jí)剩余可支配收入<月還款額，大多債務(wù)可循環(huán)（如信用卡債務(wù)等）

收支不平衡，但是大多債務(wù)可循環(huán)，不出現(xiàn)信用卡降額封卡、停止循環(huán)等情況發(fā)生，債務(wù)也可以通過(guò)循環(huán)慢慢還清。如果出現(xiàn)信用卡降額封卡等情況，債務(wù)情況會(huì)快速朝著Ⅱ級(jí)惡化。

★Ⅱ級(jí)剩余可支配收入<月還款額，大多債務(wù)不可循環(huán)（如信用卡貸款、信用卡臨時(shí)額度、網(wǎng)貸、小額貸款等）

收支不平衡，很多負(fù)債者會(huì)為了避免逾期以貸養(yǎng)貸，越貸越多，利息越借越高，債務(wù)極速惡化，如果不及時(shí)控制，債務(wù)情況會(huì)極速朝著Ⅰ級(jí)惡化。

★Ⅰ級(jí)剩余可支配收入<月利息

收支嚴(yán)重不平衡，一般是從Ⅱ級(jí)以貸養(yǎng)貸惡化而來(lái)，負(fù)債率一般在月收入的3060倍之間，即使停止利息，只歸還本金，一般也需要35年才可以還清債務(wù)。

★特級(jí)剩余可支配收入<月還款額或利息支出，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了自己的還款能力，負(fù)債率達(dá)到了100倍以上，即使停止利息僅歸還本金，也得需要10年甚至更久的時(shí)間才可還清債務(wù)

一般是本人或家人創(chuàng)業(yè)、投資失敗造成的負(fù)債，家庭負(fù)債一般在200萬(wàn)以上，父母創(chuàng)業(yè)失敗拉子女填坑者較多，靠工資收入很難還的清。

你了解自己的債務(wù)情況嗎？你屬于哪個(gè)級(jí)別呢？有想過(guò)如何應(yīng)對(duì)嗎？