在目前銀行機(jī)制還比較僵硬的情況沒有房產(chǎn)證是很難利用住房做抵押獲得貸款的。銀行內(nèi)部做貸款時(shí)有合規(guī)風(fēng)控流程，不管使用商品房做抵押還是做擔(dān)保，由房產(chǎn)中心簽發(fā)的房產(chǎn)證是一個(gè)必備權(quán)利證書，這是購房人手中的房地產(chǎn)買賣合同都不能替代的。

如果想從銀行獲得貸款，以下有兩種辦法

1.可以使用銀行保證貸款或者擔(dān)保貸款，就是去找一個(gè)擔(dān)保人或者保證人，其本身在銀行是有信譽(yù)，或者銀行認(rèn)為其實(shí)有資產(chǎn)實(shí)力的。讓他作為保證人或擔(dān)保人，自己作為主貸人申請(qǐng)銀行貸款。同時(shí)同保證人或擔(dān)保人簽署一個(gè)反擔(dān)保協(xié)議，用自己的商品房作為擔(dān)保物質(zhì)押約定，同時(shí)約定，如果當(dāng)房產(chǎn)證辦理下來時(shí)，可以去房產(chǎn)中心做他項(xiàng)權(quán)利質(zhì)押。

這樣的好處就是銀行的貸款利率可能同之前構(gòu)想的房產(chǎn)抵押利率差不多，相對(duì)是比較低的，一般年化利率在8%之內(nèi)。同時(shí)借款人同保證人之間簽訂的合同也是有效的，基于之前雙方的私人友誼，他也會(huì)認(rèn)可，此商品房是由本人擁有。

2.放棄用房產(chǎn)抵押的想法，根據(jù)自己的借款用途，申請(qǐng)相應(yīng)的銀行貸款。如果是做生意需要用款，現(xiàn)在網(wǎng)商銀行和微眾銀行，專門有針對(duì)個(gè)體工商戶的生意貸或者流水貸。如果是無特定用途的貸款，例如治病啊，借錢給他人，那可以申請(qǐng)個(gè)人信用貸款。如果是購車等特定消費(fèi)貸款，那可以找尋提供特定消費(fèi)的消費(fèi)分期貸款。這些貸款的利率相對(duì)稍微高一些，但是也是正常的銀行貸款，一般年化利率在15%之內(nèi)。

3.除了向銀行貸款之外，是可以向社會(huì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或者小額借款公司進(jìn)行貸款。但一定要嚴(yán)防被套路或者被高息，在借款過程中，一定要分步驟保存好各種借款憑證，包括借款過程中的錄音、錄屏、截屏、拍照。利息計(jì)算一定要自己算一次，現(xiàn)在網(wǎng)貸中的房抵貸，二次貸業(yè)務(wù)有時(shí)候陷阱是比較多的。個(gè)人信用貸更不用講了，前期的砍頭費(fèi)，砍頭息都是套路重點(diǎn)。

結(jié)一銀行現(xiàn)在針對(duì)個(gè)人的貸款品種，不是那么豐富，但是還是有很多挑選余地，仔細(xì)詢問一下銀行，看看適合那種貸款。如果社會(huì)貸款，一定要留好證據(jù)，防止套路。2深圳·香蜜湖