結(jié)婚前要不要查對象的征信、入職新公司要查征信記錄怎么辦、上了征信黑名單不讓坐高鐵……曾幾何時，只有辦信用卡、申請貸款才會用到的個人征信，如今應(yīng)用范圍越來越越廣，呈現(xiàn)逐步增加趨勢，讓更多人體會到這張“經(jīng)濟身份證”的份量。那么，如何通過個人網(wǎng)銀查詢征信記錄?征信有哪些作用?

如何通過個人網(wǎng)銀查詢征信記錄?

1、央行查詢個人征信報告

一般可以去兩個地方，第一個就是央行的當(dāng)?shù)氐目傂?，直接帶上自己的身份證以及自己的有效的證件，就可以直接去銀行總行找客服經(jīng)理填寫申請表(申請表一定要如實填寫)后就可以辦理你要查詢個人征信的業(yè)務(wù)了。還有一個就是每個地方是不一樣的，有的地方是央行專門有設(shè)置一個征信管理部門，帶上自己得有效證件去查詢也是可以的。并最好是打印下來。

2、網(wǎng)上查詢個人信用報告

你要是在網(wǎng)上有逾期記錄或者在多個平臺有借貸記錄，那么你的各種記錄都會被大數(shù)據(jù)風(fēng)控，這時你的網(wǎng)貸平臺就會頻頻被拒的，甚至連你的花唄借唄也會被關(guān)閉。如果你的網(wǎng)黑大數(shù)據(jù)存在異常，可以在微信的公眾平臺：百查信，關(guān)注進(jìn)入查看即可獲取自身的大數(shù)據(jù)與信用情況，可以獲取各類指標(biāo)數(shù)據(jù)，查詢到自己的個人信用情況，黑名單情況，網(wǎng)貸申請記錄，申請平臺類型，是否逾期，逾期金額，是否有仲裁案件，等等重要數(shù)據(jù)信息等。

個人征信的作用

1、減輕逆向選擇

逆向選擇是信貸交易在信息不對稱情況下發(fā)生的問題，不良貸款風(fēng)險往往來自那些積極尋找貸款的人。征信有助于改善銀行對申請借款者特征的了解和比較準(zhǔn)確地預(yù)測還款概率，有利于實現(xiàn)對貸款對象的優(yōu)化和貸款定價的合理化，減輕逆向選擇問題。

2、減輕對申請借款者的掠奪

征信可以降低銀行從其客戶處收取的信息租金，當(dāng)銀行對借款者的特征認(rèn)識非常充分時，他們能夠比那些不了解情況的競爭對手收取更低的租金，從他所擁有的信息中獲取信息租金。

3、產(chǎn)生違約披露的紀(jì)律約束

因為銀行共享借款者的違約信息，對借款者而言，會產(chǎn)生一種紀(jì)律約束：違約行為變成了較差的信號，其他銀行在對其放貸時會考慮到信用風(fēng)險溢價，執(zhí)行更高的利率，甚至拒絕貸款。為了避免這種懲罰，借款者將會更加努力償還貸款，從而降低信貸市場的違約率和利率，增加信貸市場的貸款金額。

4、避免過度借貸

一個借款者的風(fēng)險大小依賴于它對該借款者的債權(quán)到期時該借款者的負(fù)債總額。然而如果貸款機構(gòu)不知此信息，借款者就有動機過度借貸。考慮到這種風(fēng)險，貸款機構(gòu)在發(fā)放貸款時會實行信貸配給。

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