【個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)】8月12日，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等五家國(guó)有大行均發(fā)布公告稱，將于8月25日起，對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。上述五大行均在公告中表示，貸款定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過(guò)手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

網(wǎng)友熱評(píng)：

1.既然能批量轉(zhuǎn)干嘛還讓人去銀行辦，徒增銀行員工工作量。

2.課代表在哪里呢？請(qǐng)問(wèn)轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)有什么區(qū)別？

3.利率比較低的貸款還是選擇固定利率，如果利率過(guò)高還是選擇浮動(dòng)利率，在目前疫情影響下，利率下行 是肯定的 至少未來(lái)2-5年內(nèi)可能少還銀行一點(diǎn)，但是未來(lái)就說(shuō)不定了。

4.公告里講了，不包含個(gè)人住房公積金貸款，只是商業(yè)貸款，組合貸中的商業(yè)部分，所以公積金的不用管那么多，繼續(xù)3.25%就好。

5. 浮動(dòng)利率是五大行等商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合評(píng)定的，以后根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)可能比固定的利率高也可能低也就是以后你每個(gè)月還貸多少銀行決定。

6. 我現(xiàn)在可以承受這個(gè)固定利率，如果未來(lái)升高了，我不就虧了？

今日學(xué)法：轉(zhuǎn)化成LPR房貸利率到底會(huì)怎么變？

可以分成2步來(lái)確定：

第一步：確定一個(gè)固定不變的點(diǎn)差

固定點(diǎn)差 = 轉(zhuǎn)換前的房貸利率 - 4.8%（5年期以上貸款）/ 4.15 (1年期貸款）

比如小張去年辦理的房貸；運(yùn)氣不錯(cuò)，拿到了銀行9折的優(yōu)惠利率。

這個(gè)所謂的優(yōu)惠利率，是在當(dāng)時(shí)5年以上貸款的基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上，打9折。

所以，小張之前的實(shí)際房貸利率，就是4.9%×0.9=4.41%。

小張目前房貸利率是4.41，貸款還剩好幾十年，所以適用的是5年期以上貸款。

因此，她的固定點(diǎn)差 = 4.41% - 4.8% = -0.39%，也就是可以減39個(gè)基點(diǎn)。

再比如，有朋友目前的房貸利率是5.39%，剩余期限14年。那他的固定點(diǎn)差=5.39%-4.8%=+59%。

所以，這個(gè)點(diǎn)差可能是正數(shù)，也可能是負(fù)數(shù)，但一旦確定，在房貸合同剩余期限內(nèi)，就不會(huì)改變了。

第二步：確定房貸利率

轉(zhuǎn)換后的房貸利率=重定價(jià)日的相應(yīng)期限LPR+點(diǎn)差

目前重新定價(jià)日，不少銀行可選擇的重定價(jià)日為每年1月1日，或按貸款放款日對(duì)應(yīng)的日期；但也有一些銀行，只能換成每年1月1日。

具體怎么確定，還是舉個(gè)例子，比較容易理解。

還是拿小張舉例。假設(shè)她選擇每年1月1日調(diào)整。

由于目前商業(yè)貸的浮動(dòng)利率，是1年1調(diào)整。今年她的房貸利率，并不會(huì)變化；

而到了2021年，她當(dāng)年全年的房貸利率= 2020年12月的LPR（假設(shè)為4.6%）-0.39%= 4.6%-0.39%=4.21%。

未來(lái)每一年，以此類推。

以上是關(guān)于“個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)，轉(zhuǎn)化成LPR房貸利率到底會(huì)怎么變？”的相關(guān)信息，想了解更多的相關(guān)知識(shí)請(qǐng)關(guān)注好律師網(wǎng)金融財(cái)稅法律專題欄目。