套路貸，常常披著合法的外衣，以民間借貸的方式出現(xiàn)。比如，車貸，培訓(xùn)貸，整容貸，消費(fèi)貸……
當(dāng)然，不是說所有的民間借貸都是套路貸，正常還款，不要逾期，頂多就是利息高一些。
只有那些符合詐騙犯罪特征的套路貸，才是法律嚴(yán)厲打擊的。
“套路貸”詐騙等犯罪設(shè)局者具備知識型犯罪特征，善于通過虛增債權(quán)債務(wù)、制造銀行流水痕跡、故意失聯(lián)制造違約等方式，形成證據(jù)鏈條閉環(huán)，并借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的。
遇到過一個小姑娘，說對方恐嚇?biāo)?，讓她還錢，逾期一個小時，違約金就是5000塊大洋，小姑娘急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。小姑娘并不是可以違約，而是對方故意失聯(lián)，制造小姑娘違約的假象，以此脅迫小姑娘支付高額違約金。
4S店員工有一句話很火，“全款裸車罰500”，意思就是全款買車，銷售員不僅沒獎金，還要被罰款，所以店員大都會極力推薦客戶貸款買車。遇上好一些的合作貸款方，正常還款，也就罷了。怕就怕，遇上不良套路貸，刻意制造購車方違約，然后通過GPS定位拖走車，還要一次性還全款，外加各種名義的手續(xù)費(fèi)、違約金，比高利貸還要高利貸。遇到這種事，客戶簡直欲哭無淚。
有一個當(dāng)事人來咨詢我，說買車被套路，車被拖走了，去報案，公安機(jī)關(guān)說不能插手經(jīng)濟(jì)糾紛，讓他去法院。他跑到法院去立案，人家說這是犯罪，要他去報案。好說歹說，才給立案，結(jié)果發(fā)現(xiàn)訴訟費(fèi)有點(diǎn)高，交不起……
有人抱怨有關(guān)部門不作為，當(dāng)然，不能排除這種可能性。但是，作為一個普通公民，事前防范，顯然比事后補(bǔ)救重要的多。如何防止自己被套路，遭遇套路貸，又該怎么辦？
法寶有三個：理智消費(fèi)。合理評估自己目前和未來貸款期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況，做出合理決策，就不至于盲目消費(fèi)借貸，陷入套路貸，急火攻心，也于事無補(bǔ)。簽訂合同前咨詢律師。急于借貸的人，往往容易一葉障目，人家給什么，就簽什么，這些簽字的合同文書，往往會成為致命的關(guān)鍵證據(jù)。被套路后及時搜集證據(jù)、報案。警力有限，辦案需要流程，需要時間成本，不是說一報案，就能把人抓起來，就能把錢還給你，把車給你找回來。
如果套路貸一方想通過虛增債權(quán)債務(wù)、制造銀行流水痕跡、故意失聯(lián)制造違約等方式，形成證據(jù)鏈條閉環(huán)，并借助民事訴訟程序實現(xiàn)非法目的，也不用過于擔(dān)心，不用逃避，積極應(yīng)訴，提供有利于自己的證據(jù)，如果能證明對方屬于套路貸，法院會將相關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)處理。
最后說一下民間借貸的利息，各種名義的違約金、手續(xù)費(fèi)、保證金等合計，不得超過年利率24%。超過36%的部分呢，你甚至可以起訴要求返還給你。