民間借貸利率是否合法是要根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定來(lái)判斷，事實(shí)上，就借貸利息本身而言，其實(shí)不存在合法不合法之說(shuō)，只能說(shuō)利率受不受法律保護(hù)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于在民事審判工作中適用《中華人民共和國(guó)工會(huì)法》若干問(wèn)題的解釋〉等二十七件民事類(lèi)司法解釋的決定》（法釋【2020】17號(hào)）(包含民間借貸司法解釋)已于2020年12月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1823次會(huì)議通過(guò)，于2020年12月31日公布，自2021年1月1日起施行。

一、2021民間借貸利息多少是合法的？

2015年頒布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（下稱(chēng)就民間借貸司法解釋?zhuān)┰?020年8月、12月歷經(jīng)兩次修改。修改后的民間利率標(biāo)準(zhǔn)變化如下：

1、借款利率上限調(diào)整

舊民間借貸司法解釋法律保護(hù)利率上限為年利率24%，年利率24%-36%之間屬于自然債務(wù)區(qū)，年利率超過(guò)36%的法律不予保護(hù)，即固定的“兩線三區(qū)”規(guī)定。

修改后的新民間借貸司法解釋?zhuān)瑢⒎ǘɡ收{(diào)整為合同成立時(shí)一年期LPR的四倍，將原固定利率調(diào)整為浮動(dòng)利率，且根據(jù)現(xiàn)行LPR計(jì)算，利率標(biāo)準(zhǔn)為15.4%，明顯下調(diào)。

2、逾期利率調(diào)整

舊民間借貸司法解釋規(guī)定：既未約定借款期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，逾期還款期間按照年利率6%的標(biāo)準(zhǔn)支付資金占用期間利息；

新民間借貸司法解釋規(guī)定：對(duì)于上述情形，出借人可以要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。實(shí)踐認(rèn)為，此類(lèi)違約責(zé)任可按照一年期LPR的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

3、調(diào)整后利率的適用范圍。

根據(jù)新民間借貸規(guī)定，借貸合同成立于2020年8月20日之前的，在2020年8月20日之后提起民事訴訟的，可分段計(jì)算利息，具體為：自合同成立到2020年8月19日的利息部分，可以適用舊民間借貸司法解釋?zhuān)幢Ｗo(hù)上限為年利率24%；對(duì)于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用新民間借貸司法解釋規(guī)定，即不超過(guò)一年期LPR4倍的利率標(biāo)準(zhǔn)。

二、民間借貸利息怎么算？

1、沒(méi)有約定利息

出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。

2、約定不明

1.自然人之間借貸不支持。

2.自然人外的借貸。人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率等因素確定利息。

3、約定借期利息

最高限額：

1.借貸行為發(fā)生在2019年8月20日之后的雙方約定的利率不能超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍。

2.2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2020年8月20日之前，當(dāng)事人請(qǐng)求適用當(dāng)時(shí)的司法解釋計(jì)算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應(yīng)予支持；對(duì)于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時(shí)本規(guī)定的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算（新修訂）。

每月LPR利率（最近更新2020年12月21日）

2020.12：1年期3.85%

2020.11：1年期3.85%

2020.10：1年期3.85%

2020.09：1年期3.85%

2020.08：1年期3.85%

2020.07：1年期3.85%

2020.06：1年期3.85%

2020.05：1年期3.85%

2020.04：1年期3.85%

2020.03：1年期4.05%

2020.02：1年期4.05%

2020.01：1年期4.15%

2019.12：1年期4.15%

2019.11：1年期4.15%

2019.10：1年期4.20%

2019.09：1年期4.20%

2019.08：1年期4.25%

4、逾期利率的計(jì)算

1.有約定。逾期利率約定不能超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍。

2.既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持（新修訂）；

約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

5、特定情形下利息的計(jì)算

1.前期利息計(jì)入本金。本息之和，不能超過(guò)以最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)、以合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。

2.逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用總計(jì)不能超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍。

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