近日，P2P網(wǎng)絡貸款平臺“在線貸”所屬的深圳鼎豐在線金融信息服務公司董事長等四人以涉嫌集資被批準逮捕；由于隨著信息化時代的進步，非法集資行為已不僅僅存在于生活中，而是在網(wǎng)絡上已經(jīng)得到了進一步的發(fā)展，其非法集資手段層出不窮，以至于使得多人遭到詐騙，為了進一步規(guī)范金融市場，穩(wěn)定經(jīng)濟的發(fā)展，國家對此進行了嚴厲的打擊。

深圳P2“在線貸”非法集資7億多 全國2千余人被騙

因非法集資，P2P網(wǎng)貸平臺“在線貸”所屬的深圳市鼎豐在線金融信息服務公司(下稱“鼎豐在線”)董事長何某等4人被批準逮捕。深圳南山警方通報稱，該公司涉及投資資金累計約為7 .29億元人民幣，涉及全國各地投資人約2000人。據(jù)備案信息顯示，“鼎豐在線”成立于2009年，其一般經(jīng)營項目包括投資咨詢、企業(yè)管理咨詢、商務信息咨詢、廣告業(yè)務、經(jīng)營電子商務、從事?lián)I(yè)務、財務咨詢等，許可經(jīng)營項目為增值電信業(yè)務。2015年8月，注冊資本由人民幣1000萬元變更為1億元。

在被立案偵查前，深圳市鼎豐在線金融信息服務有限公司已在上海、長沙、郴州等地設立了多家分公司?！岸ωS在線”曾推出了多個理財產(chǎn)品，包括“車易貸”、“企業(yè)貸”，均以高收益見長。不過，早在2015年12月，已有網(wǎng)友曝出“在線貸”出現(xiàn)提現(xiàn)困難等狀況，2016年1月，有網(wǎng)貸社區(qū)上已有指控“在線貸”資金鏈斷裂但仍繼續(xù)集資的帖子出現(xiàn)，有多名網(wǎng)友在留言中稱被騙，投資資金無法提現(xiàn)。

警方：未獲金融許可等資質(zhì)

據(jù)深圳南山警方通報，今年1月初，警方接到報案，稱“鼎豐在線”通過網(wǎng)絡借貸平臺“在線貸”搞資金池，非法吸收公眾資金。隨后，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)該公司仍在經(jīng)營，但已無資金兌付能力，主要賬戶都已處于虧空狀態(tài)。2月19日，南山警方對“在線貸”立案偵查，4月8日，南山警方出動100余名警力開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動，將主要犯罪嫌疑人何某(男，36歲)、趙某(男，33歲)、王某(女，41歲)、李某(男，32歲)等四名主要犯罪嫌疑人全部抓捕歸案。

南山警方稱，經(jīng)調(diào)查，從2012年3月份開始，“鼎豐在線”公司法人代表、董事長何某在未取得中國人民銀行發(fā)放的金融許可證及中國證監(jiān)會批復許可從事基金、股權(quán)交易資質(zhì)的前提下，設立公司，通過現(xiàn)場推介會、網(wǎng)絡宣傳、圖冊宣傳、業(yè)務員推介等多種方式向社會公眾介紹公司的P2P金融理財產(chǎn)品項目，承諾保本付息，并許以投資人年化收益率14%至24%不等的高額利息回報。該公司通過自行設立的網(wǎng)站平臺“在線貸”對外發(fā)布廣告，下設多個業(yè)務部門，招聘社會人員從事吸收公眾資金和對外放貸的業(yè)務，給予業(yè)務員高額提成。

通報：公眾原始本金1億多已無法返還

通報中還稱，該公司以發(fā)布個人或公司借款周轉(zhuǎn)標的吸引投資人投資，為了達到快速大量吸收投資款目的，每天對外發(fā)布新的標的項目吸引更多的投資者進行投資，投資標的基本為3-6個的所謂月標，許諾年化收益率在18%左右。公司運營期間，為維持公司資金流動，何某與公司總經(jīng)理趙某多次在網(wǎng)站平臺發(fā)布虛假項目，不斷吸引新投資人的資金，并將所獲資金用于償還前期投資人的本金和利息支付。同時，何趙兩人為獲取投資人的信任，利用何某實際控制的公司對網(wǎng)站運行的投資項目標的實施風險擔保，以所謂第三方支付平臺收取客戶投資款的方式，最終將投資款轉(zhuǎn)入何某等人的個人賬戶進行使用，在個人賬戶上形成資金池。

南山警方表示，2015年12月，該公司因為沒有新的吸收資金進入，導致原有投資人投資資金回籠逾期，最終陷入無法繼續(xù)經(jīng)營狀況。截至2016年3月，該公司涉及投資資金累計約為7 .29億元人民幣，吸收公眾原始本金為1 .09億元人民幣(現(xiàn)無法收回返還實際投資人)，涉及全國各地投資人計為2000余人。

目前，何某等4名主要犯罪嫌疑人已由南山區(qū)人民檢察院批準逮捕。（南方都市報）

非法集資的主要方式

網(wǎng)絡已經(jīng)作為人們生活中的以部門而存在，而非法分子正式利用網(wǎng)絡的形式，采取多種多樣的方法，其手段的隱蔽性和欺騙性越來越強，如何防范哪些行為是非法集資的行為，首先要學會進行辨析。

1、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資?！秶鴦赵宏P于禁止傳銷經(jīng)營活動的通知》明確禁止企業(yè)采取傳銷經(jīng)營方式，同時明文禁止如下變相傳銷方式：“（1）將傳銷由公開轉(zhuǎn)入地下的；（2）以雙贏制、電腦排網(wǎng)、框架營銷等形式進行傳銷的； （3）假借專賣、代理、特許加盟經(jīng)營、直銷、連鎖、網(wǎng)絡銷售等名義進行變相傳銷的；（4）采取會員卡、儲蓄卡、彩票、職業(yè)培訓等手段進行傳銷和變相傳銷騙取入會費、加盟費、許可費、培訓費的；（5）其他傳銷和變相傳銷的行為。”國家工商局、公安部、中國人民銀行2000年2月17日發(fā)布《關于嚴厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營活動的意見》又明確認定了數(shù)種變相傳銷行為為非法經(jīng)營行為。

2、非法發(fā)行有價證券。中國人民銀行《整頓亂集資亂批設金融機構(gòu)和亂辦金融業(yè)務實施方案》規(guī)定：“企業(yè)通過公開發(fā)行股票、企業(yè)債券等形式進行有償集資，必須依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)國務院主管部門批準?！蓖瑫r規(guī)定：“未經(jīng)批準，不得擅自突破發(fā)行計劃，不得擅自設立或批準發(fā)行計劃外券種。對違反規(guī)定的，要依照《企業(yè)債券管理條例》的規(guī)定，追究法律責任?！比绻麑ι鲜觥秾嵤┓桨浮愤M行嚴格解釋，在現(xiàn)階段我國住房抵押證券操作，在明確具體的規(guī)定出臺之前，很有可能被有關部門認定為涉嫌非法集資。因此在進行住房抵押證券交易時需要特別的注意。

3、非法向社會不特定對象發(fā)行債權(quán)憑證。這是非法集資案件比較常見的案型，主要是非法集資者通過向社會不特定對象發(fā)放債權(quán)憑證，承諾到期償付高額回報方式進行集資。

4、非法發(fā)行會員卡、會員證。1993年4月22日《國務院辦公廳關于立即停止利用發(fā)行會員證進行非法集資等活動的通知》發(fā)布之后，法律規(guī)定各種形式的會員證發(fā)行一律屬于非法集資，直到1998年11月11日，中國人民銀行、國家工商局發(fā)布《會員卡管理試行辦法》規(guī)定了會員卡發(fā)行和交易的批準程序之后，按照該《試行辦法》辦理批準程序的會員卡發(fā)行才不屬于非法集資。

5、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份化，出售份額處置權(quán)。建設部《關于不得給一個平方米單位產(chǎn)權(quán)頒發(fā)“房屋所有權(quán)證”的通知》（（94）建房管字第09號）規(guī)定，房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門及房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放一平方米產(chǎn)權(quán)證書的行為，違反我國集資法律規(guī)定，屬于非法集資。2001年《商品房銷售管理辦法》第12條明確規(guī)定：“商品住宅按套銷售，不得分割拆零銷售。”

6、利用民間會社形式進行非法集資。如未按法律規(guī)定批準設立基金會、互助會、儲金會、農(nóng)村救災扶貧儲金會、“標會”等進行非法集資或變相吸收存款等，對此，中國人民銀行《整頓亂集資亂批設金融機構(gòu)和亂辦金融業(yè)務實施方案》作出了明確審批程序和業(yè)務許可范圍等方面的規(guī)定。

7、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。如河南百花集團以與社會公眾簽訂“連鎖營銷協(xié)議書”形式非法集資，又如房地產(chǎn)開發(fā)商通過商品房銷售中的返本銷售非法集資。

8、以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資。《國務院關于加強彩票市場管理的通知》（1991年12月9日）規(guī)定：“發(fā)行彩票的批準權(quán)集中在國務院。需發(fā)行彩票的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民政府和國務院有關部門，應提前半年向中國人民銀行報送發(fā)行計劃及發(fā)行辦法，經(jīng)人民銀行審查后，報國務院批準。”中國人民銀行《關于加強彩票市場管理的通知》（1999年1月25日）規(guī)定下屬行為屬于非法集資：“（1）以有獎銷售為名，變相發(fā)行彩票的；（2）私人擅自發(fā)行與銷售彩票的；（3）在境內(nèi)發(fā)行境外彩票的；（四）以傳銷方式發(fā)行彩票的。”

法律對于非法集資行為的態(tài)度

非法集資活動已經(jīng)嚴重擾亂我國正常的經(jīng)濟發(fā)展秩序，是對受害者財產(chǎn)的嚴重侵害，給受騙人帶來了沉重的災難，為了保障人們生活的穩(wěn)定，嚴厲打擊金融犯罪活動我國的法律對此做出了較為明確的規(guī)定。

對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務的機構(gòu)等行政處罰外，如果構(gòu)成犯罪的，還要依法追究其刑事責任。

同時，根據(jù)我國有關法律的明確規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財政撥款的方式來彌補非法集資造成的損失

我們了解到，“在線貸”平臺因為非法集資導致其1億多元無法償還，這給受害者帶來了巨大的經(jīng)濟壓力以及心里負擔；我國雖然對此做出了明確的處罰力度，但是對于已經(jīng)損失的財產(chǎn)也是不能夠追回的，建議大家充分認識并掌握好自己的理財渠道，保持一個良好的心里狀態(tài)，以免被騙上當！