假冒民營銀行發(fā)售原始股、投資養(yǎng)老公寓、高價回購收藏品……

非法集資套路多 識別方法學起來

省處非辦：對“高額回報”的投資項目要冷靜分析，避免上當受騙

認清非法集資的本質和危害、正確識別非法集資活動、增強理性投資意識、增強參與非法集資風險自擔意識……

近年來，非法集資案件居高不下，大案要案頻發(fā)，從單一行業(yè)、單一領域發(fā)展到多行業(yè)、多領域，從部分地區(qū)向全國蔓延，形式變化多樣，隱蔽性、煽動性、欺騙性越來越強，危害性越來越大。為從源頭上遏制非法集資違法犯罪活動的蔓延，山西省處置非法集資領導組開展了一系列防范打擊非法集資宣傳教育活動，并制作了宣傳冊向社會公眾宣傳非法集資違法犯罪活動的特點、危害、表現(xiàn)手法和國家相關法律、法規(guī)。

非法集資常見手段有哪些？如何識別和防范？2月5日，記者采訪山西省處置非法集資工作領導組辦公室(以下簡稱省處非辦)相關負責人為您支招。

分析

非法集資危害大，常見手段有3種

非法集資，是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。它危害市場經濟金融秩序、損害人民群眾利益、影響社會穩(wěn)定，是一種潛藏著巨大風險、嚴重威脅公眾資金安全的違法犯罪行為，具有嚴重的社會危害性。

大量血的事實和教訓證明，非法集資是陷阱，而不是“餡餅”；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機”，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴重危害國家、社會和人民合法權益的違法犯罪活動，而不是造福于國家、社會和人民的合法投資行為。

該行為最常見手段有3種，即承諾高額回報、虛構或夸大投資項目、以虛假宣傳造勢。

通常不法分子為吸引公眾上當受騙，會編造許諾給予集資參與者遠高于正規(guī)投資回報的利息分紅。為騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾，待集資達到一定規(guī)模后，因資金鏈無法維系，使集資參與者遭受經濟損失。

也會通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產業(yè)政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到房地產、礦產能源、高新技術開發(fā)、股權投資等內容。以訂立合同或少量投資為幌子，編造虛假項目，或以夸大少量項目的投資規(guī)模盈利前景，以制造投資及企業(yè)利潤假象，誘惑社會公眾投資。

還會假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、創(chuàng)業(yè)投資、網絡借貸等新名詞，迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，誘惑社會公眾投資。為騙取社會公眾信任，他們還會在宣傳上一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，誘惑社會公眾投資。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘惑社會公眾投資。

手法“更新?lián)Q代”，6種新騙術出世

時代在進步，非法集資的手法也在“更新?lián)Q代”。除了常規(guī)騙局，目前還出現(xiàn)了一些新的行騙形式、手法，主要包括6種類型。

第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第二種是非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資，有兩類形式：一是發(fā)售虛假的理財產品，以為項目、企業(yè)融資為名，非法吸收公眾資金；二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

第三種是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，并在網上發(fā)布銷售境外基金、原始股、開發(fā)高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。

第四種是以“養(yǎng)老”為旗號，有兩類形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

第五種方式是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

第六種是假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網金融創(chuàng)新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。

支招

天上不會掉餡餅，投資項目要冷靜

如此可怕的非法集資，該如何識別和防范呢？省處非辦提醒大家，識別和防范非法集資要從4個方面注意。

首先，要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

其次要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；是否向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。

第三，要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，一定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

最后要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

另外，省處非辦表示，若實在無法判斷是否是非法集資，還可通過以下6種方法進行防范。

對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率，多數(shù)情況下，明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱；通過政府網站，查詢相關企業(yè)是否為經過國家批準的合法的上市公司、是否為可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資；通過查詢工商登記資料，查明相關企業(yè)是否為經過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記等，如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑；一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯；對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。如果實在無法判斷是否為非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，還可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情后再做決定，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

本報記者 路麗虹

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