新農(nóng)合和商業(yè)保險(xiǎn)都是我國(guó)不可或缺的保障制度，兩者是相互補(bǔ)充的作用。而新農(nóng)合與商業(yè)保險(xiǎn)在性質(zhì)、參保對(duì)象、保障范圍等方面存在不同，想要獲得全面的保障，消費(fèi)者需要將兩者結(jié)合在一起。

新農(nóng)合和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別

性質(zhì)不同

商業(yè)保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和推出的，它按企業(yè)原則經(jīng)營(yíng)管理，由全社會(huì)的成員自愿參加。費(fèi)用由被保險(xiǎn)人個(gè)人負(fù)擔(dān)，商業(yè)保險(xiǎn)的投保不帶有強(qiáng)制性，往往遵循自愿投保的原則。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，簡(jiǎn)稱新農(nóng)合，是由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。

參保對(duì)象不同

商業(yè)保險(xiǎn)的參保對(duì)象較廣泛，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同條款即可。當(dāng)然，一般商業(yè)保險(xiǎn)，如商業(yè)意外險(xiǎn)、商業(yè)健康險(xiǎn)等對(duì)投保人的職業(yè)類別有一定要求。

新農(nóng)合參保對(duì)象主要是除已參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)及機(jī)關(guān)事業(yè)單位干部職工子女統(tǒng)籌醫(yī)療的人員外，其余戶籍在本區(qū)的所有農(nóng)業(yè)及非農(nóng)業(yè)人口。

保障范圍不同

商業(yè)保險(xiǎn)所提供的保障范圍通常十分全面和廣泛，它可滿足人們生活消費(fèi)的各個(gè)層次的需要，如：意外、重疾、住院津貼以及人壽等保障，保障水平相對(duì)較高。以大病保障為例，商業(yè)保險(xiǎn)的大病一般屬于提前給付型，簡(jiǎn)單說(shuō)就是根據(jù)保額賠，比如一個(gè)人購(gòu)買了20萬(wàn)額度的商業(yè)大病保險(xiǎn)，如果患了大病，無(wú)論患病的人是花了1萬(wàn)還是100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司就根據(jù)當(dāng)時(shí)購(gòu)買的額度進(jìn)行一次性賠付，買了20萬(wàn)就賠20萬(wàn)(不是根據(jù)錢花的多少來(lái)報(bào))，賠付只需要醫(yī)生診斷證明書和病例等資料就可以了。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療報(bào)銷范圍為：參加人員在統(tǒng)籌期內(nèi)因病在定點(diǎn)醫(yī)院住院診治所產(chǎn)生的藥費(fèi)、檢查費(fèi)、化驗(yàn)費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、治療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等符合城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍的部分(即有效醫(yī)藥費(fèi)用)。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金支付設(shè)立起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額。醫(yī)院年起付標(biāo)準(zhǔn)以下的住院費(fèi)用由個(gè)人自付。同一統(tǒng)籌期內(nèi)達(dá)到起付標(biāo)準(zhǔn)的，住院兩次及兩次以上所產(chǎn)生的住院費(fèi)用可累計(jì)報(bào)銷。超過(guò)起付標(biāo)準(zhǔn)的住院費(fèi)用實(shí)行分段計(jì)算，累加報(bào)銷，每人每年累計(jì)報(bào)銷有最高限額。

保障的病種不同

新農(nóng)合重疾險(xiǎn)一般保障的是22種重大疾病，它們分別為：兒童先天性心臟病、急性白血病、終末期腎病、乳腺癌、宮頸癌、重性精神疾病、艾滋病機(jī)會(huì)性感染、耐多藥肺結(jié)核、肺癌、食道癌、胃癌、結(jié)腸癌、直腸癌、慢性粒細(xì)胞白血病、急性心肌梗死、腦梗塞、血友病、1型糖尿病、甲亢、唇腭裂、苯丙酮尿癥、尿道下裂。且它采取的是一種報(bào)銷型的方式，按照規(guī)定的比例對(duì)患者產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定重疾產(chǎn)品中必須要有的25種重疾之外，保險(xiǎn)公司也可以按照規(guī)定自行添加其他重疾種類?，F(xiàn)今市面上許多商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品多的可達(dá)到70、80種，甚至100種以上的保障重疾種類。它更多的是給付型的方式，一經(jīng)確診，就可按合同條款規(guī)定一次性賠付重疾保險(xiǎn)金。

新農(nóng)合重疾險(xiǎn)與商業(yè)重疾險(xiǎn)是不存在沖突關(guān)系的，需求較高的人可以將新農(nóng)合重疾險(xiǎn)作為基礎(chǔ)，再額外購(gòu)買一份商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)作為必要補(bǔ)充，可以提高自身的健康保障。

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