• 【發(fā)布單位】最高人民法院
• 【發(fā)布文號(hào)】法(經(jīng))函[1991]131號(hào)
• 【發(fā)布日期】1991-10-23
• 【生效日期】1991-10-23
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】國(guó)家法律法規(guī)

最高人民法院關(guān)于 金融機(jī)構(gòu)不履行其義務(wù)是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任問題的復(fù)函

最高人民法院關(guān)于
 金融機(jī)構(gòu)不履行其義務(wù)是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任問題的復(fù)函
 
（1991年10月23日
 法（經(jīng)）函〔1991〕131號(hào)）
江蘇省高級(jí)人民法院：

 你院蘇法經(jīng)上字〔1991〕第21號(hào)請(qǐng)示報(bào)告收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：

 據(jù)你院報(bào)告稱：江蘇省鹽城市生產(chǎn)資料公司與深圳市上博聯(lián)合企業(yè)公司在簽訂購(gòu)銷化肥合同時(shí)，曾經(jīng)要求上博公司提供擔(dān)保。當(dāng)上博公司的開戶銀行深圳發(fā)展銀行發(fā)展大廈支行站前分理處向鹽城市生產(chǎn)資料公司的開戶行鹽城市工商銀行具函，證明上博公司“完全可以承擔(dān)你們的業(yè)務(wù)項(xiàng)目”，并承諾“你行款到我行后，由我行負(fù)責(zé)?？顚Ｓ?，并監(jiān)督使用”后，鹽城市生產(chǎn)資料公司才在合同上加蓋了公章。匯票開出后，鹽城市生產(chǎn)資料公司又派人向深圳發(fā)展銀行站前分理處了解上博公司的情況，站前分理處主任承認(rèn)該函為分理處所出，并表示對(duì)函的內(nèi)容負(fù)責(zé)，鹽城市生產(chǎn)資料公司才將鹽城市工商銀行開出的匯票交給上博公司，上博公司在入帳時(shí)曾告知分理處負(fù)責(zé)人，該匯票系購(gòu)買化肥款。據(jù)此，我們認(rèn)為：深圳發(fā)展銀行站前分理處雖未向鹽城市生產(chǎn)資料公司作出擔(dān)保合同履行或者承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示，但深圳發(fā)展銀行站前分理處承諾對(duì)鹽城市工商銀行的匯款負(fù)責(zé)監(jiān)督?？顚Ｓ煤?，并未履行自己的義務(wù)，致使款到8日內(nèi)被挪作他用。根據(jù)《
民法通則》第
一百零六條第一款關(guān)于“公民、法人違反合同或者不履行其他義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”的規(guī)定，深圳發(fā)展銀行站前分理處應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與其過錯(cuò)相適應(yīng)的責(zé)任。

（抄送：中國(guó)人民銀行）



 附一：最高人民法院經(jīng)濟(jì)審判庭函法（經(jīng)）函〔1991〕116號(hào)

中國(guó)人民銀行條法司：

 最近，廣東、江蘇兩省高級(jí)人民法院分別就金融機(jī)構(gòu)出具虛假證明，不履行其承諾的監(jiān)督專款專用的義務(wù)，給經(jīng)濟(jì)合同一方當(dāng)事人造成損失如何承擔(dān)責(zé)任的問題請(qǐng)示我院。兩案情況相似，其中一案的案情如下：

 1989年1月26日，江蘇省鹽城市生產(chǎn)資料公司（以下簡(jiǎn)稱生資公司）與深圳市上博聯(lián)合企業(yè)公司（以下簡(jiǎn)稱上博公司）簽訂了一份購(gòu)銷美國(guó)產(chǎn)尿素合同，數(shù)量為1萬(wàn)噸，總價(jià)款為920萬(wàn)元，需方生資公司預(yù)付貨款的30％。合同簽訂后，上博公司當(dāng)即蓋章，生資公司未蓋章，要求上博公司提供擔(dān)保。上博公司于同年2月2日交給生資公司一份由深圳市發(fā)展銀行發(fā)展大廈支行站前分理處出具的（上博公司的開戶行）一份函，其內(nèi)容為：“鹽城市工商銀行：今有我處深圳市上博聯(lián)合企業(yè)公司與你市生產(chǎn)資料公司簽訂合同壹萬(wàn)噸尿素，貨款920萬(wàn)元，該公司主管單位遠(yuǎn)東實(shí)業(yè)公司確是實(shí)體單位，有固定資產(chǎn)酒樓320萬(wàn)元，招待所65萬(wàn)元，汽車110多萬(wàn)元，完全可承擔(dān)你們的業(yè)務(wù)項(xiàng)目。到時(shí)你行款到我行后，由我行負(fù)責(zé)?？顚Ｓ茫⒈O(jiān)督使用?！鄙Y公司相信了發(fā)展銀行站前分理處函所述的內(nèi)容，2月5日在合同上蓋了章。2月7日，上博公司催生資公司付30％的預(yù)付款，生資公司2月21日帶去156萬(wàn)元匯票。匯票的收款單位是上博公司，付款單位是鹽城市計(jì)劃經(jīng)濟(jì)委員會(huì)，款額156萬(wàn)元，用途為尿素貨款。生資公司的經(jīng)辦人將款帶到深圳后并未直接交給上博公司，而是先到發(fā)展支行站前分理處了解上博公司的情況，站前分理處主任張?；ǔ姓J(rèn)函是該單位所出，并表示對(duì)函的內(nèi)容負(fù)責(zé)，在此情況下，生資公司將匯票交給了上博公司。上博公司馬中云和董杰將款交給發(fā)展支行站前分理處主任張?；?，并告訴她，該匯票156萬(wàn)元是生資公司購(gòu)買化肥款?？顓R入上博公司帳后，上博公司并未去買化肥，而在8天內(nèi)全部挪作他用。上博公司現(xiàn)已撤銷，欠外債1000多萬(wàn)元，生資公司追款無(wú)著，向人民法院提起訴訟，要求發(fā)展銀行站前分理處承擔(dān)責(zé)任。

 受訴人民法院對(duì)發(fā)展銀行站前分理處如何承擔(dān)責(zé)任有三種意見：一種意見認(rèn)為，發(fā)展銀行的函件是在生資公司要求上博公司提供擔(dān)保的情況下出具的，具有擔(dān)保性質(zhì)，應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保的連帶責(zé)任；另一處意見認(rèn)為，上博公司簽訂假合同，發(fā)展銀行站前分理處出具假證明，共同的過錯(cuò)造成了生資公司貨款的流失，構(gòu)成共同侵權(quán)，發(fā)展銀行站前分理處應(yīng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；第三種意見認(rèn)為，發(fā)展銀行站前分理外承諾對(duì)鹽城市工商銀行的匯款負(fù)責(zé)監(jiān)督?？顚Ｓ煤?，并未履行自己的義務(wù)，致使款到8日內(nèi)被挪作他用，根據(jù)《
民法通則》第
一百零六條第一款關(guān)于“公民、法人違反合同或者不履行其他義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”的規(guī)定，發(fā)展銀行站前分理處應(yīng)當(dāng)承擔(dān)過錯(cuò)賠償責(zé)任。

 你們意見如何，請(qǐng)函復(fù)。



 1991年9月18日





 附二：中國(guó)人民銀行條法司對(duì)最高人民法院法（經(jīng)）〔1991〕第116號(hào)函的答復(fù)銀條法〔1991〕12號(hào)

最高人民法院經(jīng)濟(jì)審判庭：

 你院“法（經(jīng)）〔1991〕函第116號(hào)”收悉。經(jīng)研究，意見如下：



 一、深圳市發(fā)展銀行發(fā)展大廈支行站前分理處（以下簡(jiǎn)稱站前分理處）出具的函不具有擔(dān)保的性質(zhì)。因?yàn)椋_認(rèn)擔(dān)保是否成立，應(yīng)當(dāng)看擔(dān)保人是否明確表示對(duì)被擔(dān)保人的債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。站前分理處出具的函中沒有明確表示愿意承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，只是介紹情況，所以不具有擔(dān)保性質(zhì)。



 二、確認(rèn)站前分理處出具的函是否為“假證明”，應(yīng)看函中所述內(nèi)容是否真實(shí)，如果函中所述內(nèi)容與實(shí)際情況相符，就不能認(rèn)為出具的函是“假證明”。



 三、關(guān)于銀行在為客戶出具的函中，應(yīng)不應(yīng)該表示對(duì)客戶預(yù)付款項(xiàng)負(fù)責(zé)監(jiān)督使用，以及銀行沒有起到監(jiān)督作用時(shí)，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任，在現(xiàn)有金融法規(guī)和文件中都沒有規(guī)定。



 1991年10月9日



 附三：江蘇省高級(jí)人民法院關(guān)于銀行出具虛假證明如何承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任問題的請(qǐng)示蘇法經(jīng)上字［1991］第21號(hào)

最高人民法院：

 我院在審理深圳發(fā)展銀行發(fā)展大廈支行上訴江蘇省鹽城市生產(chǎn)資料公司購(gòu)銷合同糾紛一案中，對(duì)銀行出具虛假證明如何承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的問題，無(wú)具體的法律規(guī)定，特向你院請(qǐng)示。

 1989年1月26日，江蘇省鹽城市生產(chǎn)資料公司（以下稱生資公司）與深圳市上博聯(lián)合企業(yè)公司（以下稱上博公司）簽訂了一份購(gòu)銷合同。合同規(guī)定：由深圳市上博公司供給鹽城市生資公司美國(guó)產(chǎn)尿素1萬(wàn)噸，每噸920元，總價(jià)款920萬(wàn)元，需方在供方開信用證前要付30％的預(yù)付款等條款。合同簽訂后，上博公司當(dāng)即蓋章，生資公司未蓋章，要求上博公司提供擔(dān)保。上博公司于同年2月2日交給生資公司一份由深圳市發(fā)展銀行發(fā)展大廈支行站前分理處出具的（上博公司的開戶行）一份函，其內(nèi)容為“鹽城市工商銀行：今有我處深圳市上博聯(lián)合企業(yè)公司與你市生產(chǎn)資料業(yè)務(wù)公司簽訂合同壹萬(wàn)噸尿素，貨款920萬(wàn)元，該公司主管單位遠(yuǎn)東實(shí)業(yè)公司確是實(shí)體單位，有固定資產(chǎn)酒樓320萬(wàn)元，招待所65萬(wàn)元，汽車110多萬(wàn)元，完全可承擔(dān)你們的業(yè)務(wù)項(xiàng)目。到時(shí)你行款到我行后，由我行負(fù)責(zé)專款專用，并監(jiān)督使用?！鄙Y公司相信了發(fā)展銀行站前分理處函所述的內(nèi)容，2月5日在合同上蓋了章。2月7日，上博公司催生資公司付30％的預(yù)付款，生資公司2月21日帶去156萬(wàn)元匯票。匯票的收款單位是上博公司，付款單位是鹽城市計(jì)劃經(jīng)濟(jì)委員會(huì)，款額156萬(wàn)元，用途為尿素貨款。生資公司的經(jīng)辦人將款帶到深圳后并未直接交給上博公司，而是先到發(fā)展支行站前分理處了解上博公司的情況，站前分理處主任張?；ǔ姓J(rèn)函是該單位所出，并表示對(duì)函的內(nèi)容負(fù)責(zé)。在此情況下，生資公司將匯票交給了上博公司。上博公司馬中云和董杰將款交給發(fā)展支行站前分理處主任張?；ǎ⒏嬖V她，該匯票156萬(wàn)元是生資公司購(gòu)買化肥款?？顓R入上博公司帳后，上博公司并未去買化肥，而在8天內(nèi)全部劃作他用。上博公司已撤銷，欠1000多萬(wàn)元，并成立清算委員會(huì)。生資公司追款無(wú)著，起訴到江蘇省鹽城市中級(jí)人民法院。

 鹽城市中級(jí)人民法院審理認(rèn)為：發(fā)展支行站前分理處函件內(nèi)容具有信用保證性質(zhì)，發(fā)展支行對(duì)上博公司返還貨款負(fù)連帶責(zé)任。發(fā)展支行不服第一審判決上訴稱：一審判決發(fā)展支行負(fù)連帶責(zé)任沒有法律依據(jù)。本院審理此案后認(rèn)為：發(fā)展支行的行為雖不完全具備擔(dān)保的性質(zhì)，但有過錯(cuò)：（1）函件證明的財(cái)產(chǎn)是虛假的。實(shí)際上上博公司是皮包公司，對(duì)外欠債1000多萬(wàn)元。珠海遠(yuǎn)東實(shí)業(yè)公司并不是上博公司的主管單位，也沒有函中所說的資產(chǎn)，而函卻說他們的資產(chǎn)“完全可以承擔(dān)你們的業(yè)務(wù)項(xiàng)目。”因?yàn)榘l(fā)展支行具函才使得生資公司在合同上蓋章和匯款，因此發(fā)展支行應(yīng)負(fù)出具虛假證明的過錯(cuò)責(zé)任。（2）發(fā)展支行對(duì)生資公司156萬(wàn)元匯入上博公司的帳戶后，并未對(duì)該款負(fù)責(zé)?？顚Ｓ?，監(jiān)督使用，而讓上博公司在8天內(nèi)全部改作他用。發(fā)展支行對(duì)此有未盡“負(fù)責(zé)專款專用，監(jiān)督使用的責(zé)任”的過錯(cuò)。我院認(rèn)為：發(fā)展支行的函是應(yīng)生資公司要求上博公司提供擔(dān)保才出具的，此函應(yīng)視為擔(dān)保，發(fā)展支行應(yīng)承擔(dān)與其證明的款額相適應(yīng)的連帶責(zé)任。

 以上意見妥否，請(qǐng)批復(fù)。



 1991年8月3日