• 【發(fā)布單位】81802
• 【發(fā)布文號(hào)】鄂政發(fā)[1997]52號(hào)
• 【發(fā)布日期】1997-08-20
• 【生效日期】1997-08-20
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

湖北省人民政府批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行湖北省分行關(guān)于進(jìn)一步 整頓金融秩序防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的通知

 湖北省人民政府批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行湖北省分行關(guān)于進(jìn)一步
 整頓金融秩序防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的通知
 
（鄂政發(fā)［1997］52號(hào)1997年8月20日）
 省人民政府同意《中國(guó)人民銀行湖北省分行關(guān)于進(jìn)一步整頓金融秩序防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

 近年來(lái)，全省金融部門認(rèn)真貫徹執(zhí)行適度從緊的貨幣政策，努力做好金融工作，在支持我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，金融秩序有了進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，金融服務(wù)水平得到了較大的提高。隨著改革的不斷深入和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)金融工作的要求越來(lái)越高，一些潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)也不斷顯露，這對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定將產(chǎn)生十分不利的影響。因此，各地、各部門必須充分認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)及其危害性，采取有效措施，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，積極防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。



 關(guān)于進(jìn)一步整頓金融秩序防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告



省人民政府：

 去年以來(lái)，在省委、省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，全省金融部門通力合作，認(rèn)真開(kāi)展以治理高息存款和糾正各種違規(guī)經(jīng)營(yíng)為重點(diǎn)的整頓金融秩序工作，促進(jìn)了全省金融秩序的進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。但目前少數(shù)地方仍然存在一些不容忽視的問(wèn)題，非法或違規(guī)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)還沒(méi)有完全遏止，隨著治理整頓的深入，一些潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)也不斷顯露。為了維護(hù)湖北金融秩序穩(wěn)定，促進(jìn)全省金融安全有效運(yùn)行，根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于開(kāi)展“整頓金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)年”活動(dòng)的指示精神，現(xiàn)就當(dāng)前我省幾個(gè)突出的金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解問(wèn)題提出如下意見(jiàn)。



 一、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作基金會(huì)非法開(kāi)展金融業(yè)的監(jiān)管

 當(dāng)前，有的農(nóng)村合作基金會(huì)違背組建文件精神及辦會(huì)宗旨，非法開(kāi)展金融業(yè)務(wù)或變相開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，特別是以高利吸收存款，高利亂放貸款，資產(chǎn)質(zhì)量低下，潛在著極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，有的已出現(xiàn)支付危機(jī)和資不抵債，不僅干擾了金融秩序的穩(wěn)定，而且擴(kuò)大了社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)，增加了社會(huì)不安定的因素。根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)指示以及人民銀行總行關(guān)于農(nóng)村合作基金會(huì)要“一停”（堅(jiān)決停止設(shè)立新的基金會(huì)）、“二禁”（嚴(yán)禁基金會(huì)通過(guò)吸取股金，變相辦理存貸款業(yè)務(wù)”、“三管”（明確誰(shuí)批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)，誰(shuí)負(fù)責(zé)管理；誰(shuí)組織存款，誰(shuí)保證支付的原則）的精神，人民銀行各分支行要在當(dāng)?shù)攸h政部門的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同有關(guān)部門，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作基金會(huì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管。

 （一）人民銀行各分支行要積極向當(dāng)?shù)攸h委、政府以及農(nóng)委等部門宣傳國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行的有關(guān)政策精神，有關(guān)部門不提批準(zhǔn)設(shè)立新的農(nóng)村合作基金會(huì)，凡發(fā)現(xiàn)新批的農(nóng)村合作基金會(huì)，要及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)攸h委、政府予以取締，并及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告。對(duì)不查、不報(bào)的，要按照人民銀行的監(jiān)管職責(zé)，依法、依規(guī)嚴(yán)肅處理。

 （二）人民銀行各分支行要認(rèn)真貫徹《
國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》（國(guó)發(fā)［1993］91號(hào)）關(guān)于“農(nóng)村合作基金會(huì)不屬于金融機(jī)構(gòu)，不得辦理存、貸款業(yè)務(wù)，要真正辦成社區(qū)內(nèi)的資金互相組織”、“中國(guó)人民銀行依法對(duì)農(nóng)村合作基金會(huì)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，并會(huì)同農(nóng)業(yè)行政管理部門對(duì)違反規(guī)定辦理存貸款業(yè)務(wù)的行為進(jìn)行處理”等有關(guān)精神，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。對(duì)違法開(kāi)辦存款性業(yè)務(wù)的基金會(huì)，人民銀行分支行要及時(shí)予以查處，其它金融機(jī)構(gòu)不得為其提供現(xiàn)金和結(jié)算服務(wù)，不得為其開(kāi)立帳戶。否則，對(duì)雙方予以處罰。

 （三）明確管理職責(zé)，逐步化解農(nóng)村合作基金會(huì)的金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)農(nóng)村合作基金會(huì)，堅(jiān)持誰(shuí)批準(zhǔn)，誰(shuí)負(fù)責(zé)管理；誰(shuí)組織存款，誰(shuí)保證支付的原則。



 二、切實(shí)加強(qiáng)社團(tuán)基金會(huì)的管理

 目前，各地要求設(shè)立各類社團(tuán)基金會(huì)的呼聲較高。為了保證全省社團(tuán)基金會(huì)的健康發(fā)展，人民銀行各分支行要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)社團(tuán)基金會(huì)的監(jiān)管。

 （一）按照人總行關(guān)于貫徹國(guó)務(wù)院治理整頓社團(tuán)基金會(huì)的要求，對(duì)轄內(nèi)社團(tuán)基金會(huì)進(jìn)行一次全面的清理。未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的社團(tuán)基金會(huì)應(yīng)予以取締；雖經(jīng)批準(zhǔn)，但業(yè)務(wù)活動(dòng)不規(guī)范的，要按國(guó)務(wù)院清理整頓的要求辦理。各地要把清理整頓情況及時(shí)報(bào)人行湖北省分行。

 （二）社團(tuán)基金會(huì)的設(shè)立必須報(bào)人民銀行批準(zhǔn)。設(shè)立社團(tuán)基金會(huì)須經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，民政部門登記注冊(cè)，取得法人資格后，才能開(kāi)展活動(dòng)。根據(jù)國(guó)務(wù)院和人總行清理整頓社團(tuán)基金會(huì)的有關(guān)精神，繼續(xù)執(zhí)行暫不批準(zhǔn)設(shè)立新的社團(tuán)基金會(huì)。

 （三）規(guī)范社團(tuán)基金會(huì)業(yè)務(wù)活動(dòng)。社團(tuán)基金會(huì)不得以有獎(jiǎng)募捐、社會(huì)集資、攤派等形式籌集基金；不得投資經(jīng)營(yíng)企業(yè)和非法從事存貸款、拆借資金等金融業(yè)務(wù)。凡是違反上述規(guī)定的，人民銀行分支行要向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)，堅(jiān)決糾正。



 三、堅(jiān)決取締非法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

 目前，我省仍有極少數(shù)地方不經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，帶來(lái)金融和社會(huì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)堅(jiān)決予以取締和制止。

 （一）人民銀行各分支行要嚴(yán)格按《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，按程序和職權(quán)審批機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁越權(quán)或違反程序批準(zhǔn)設(shè)立各類金融機(jī)構(gòu)。除人民銀行外，任何部門或個(gè)人均無(wú)權(quán)批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，擅自設(shè)立或經(jīng)無(wú)關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，均為非法金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)予以堅(jiān)決取締，其債權(quán)債務(wù)及引起的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)由組建及批準(zhǔn)單位負(fù)責(zé)。

 （二）人民銀行各分支行凡發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)有非法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和非法開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)的，要及時(shí)采取得力措施予以取締和制止，并向上級(jí)行報(bào)告。凡制止不力、隱瞞不報(bào)的，要追究所在地人民銀行負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

 （三）人民銀行各分支行在職權(quán)范圍內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)時(shí)，要在批文和許可證上明確其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍。要組織有關(guān)部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行經(jīng)常性檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)處理。



 四、切實(shí)加強(qiáng)社會(huì)集資和彩票市場(chǎng)管理

 社會(huì)集資和彩票發(fā)行是一個(gè)社會(huì)性較強(qiáng)的金融活動(dòng)，涉及面廣，政策性強(qiáng)，管理難度大。各級(jí)人民銀行要加強(qiáng)管理，當(dāng)?shù)卣约肮ど?、公安、企業(yè)等有關(guān)部門要協(xié)同動(dòng)作，齊抓共管。

 （一）要切實(shí)加強(qiáng)彩票發(fā)行的管理。中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳中辦發(fā)電［1997］21號(hào)文明確規(guī)定，人民銀行是主管彩票的機(jī)關(guān)；彩票的發(fā)行須經(jīng)人民銀行審核同意后報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，并由人民銀行批準(zhǔn)的彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行，其他任何部門都無(wú)權(quán)批準(zhǔn)發(fā)行彩票。人民銀行各分支行要按照兩辦文件精神，加強(qiáng)對(duì)彩票票面印制、彩票發(fā)行方式、方法和規(guī)則的監(jiān)管，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，不得擅自變更彩票發(fā)行方式、方法和規(guī)則。要加強(qiáng)對(duì)彩票資金運(yùn)行情況的檢查，未經(jīng)批準(zhǔn)，彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)不得擅自將發(fā)行彩票所籌資金用于獎(jiǎng)金返還、公益資金以及增加發(fā)行印制成本的比例。

 （二）要切實(shí)加強(qiáng)社會(huì)集資的管理。企業(yè)進(jìn)行社會(huì)集資必須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，凡未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的社會(huì)集資為非法集資，人民銀行各分行支要及時(shí)進(jìn)行制止和處罰。因非法集資引起的兌付問(wèn)題及社會(huì)問(wèn)題，由非法組織集資的單位負(fù)責(zé)。要利用各種宣傳工具，加大對(duì)國(guó)家有關(guān)集資政策的宣傳，使社會(huì)公眾對(duì)合法集資和非法集資能有正確認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和抵制非法集資的自覺(jué)性。



 五、進(jìn)一步加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄存款管理

 郵政儲(chǔ)蓄存款是中央銀行的基礎(chǔ)貨幣，是中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段，各級(jí)人民銀行一定要加強(qiáng)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄存款的管理。

 （一）人民銀行各分支行要對(duì)轄內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄存款的情況進(jìn)行一次全面稽核。重點(diǎn)檢查郵政儲(chǔ)蓄存款劃繳情況以及截留、挪用、轉(zhuǎn)存郵政儲(chǔ)蓄存款情況。對(duì)稽核檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要責(zé)令其限期糾正。

 （二） 郵政儲(chǔ)蓄存款必須按規(guī)定繳入當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)及郵政部門不得以任何理由擅自截留、挪用和轉(zhuǎn)存。從現(xiàn)在起，對(duì)新發(fā)生的截留、挪用、隨意轉(zhuǎn)存郵政儲(chǔ)蓄存款的轉(zhuǎn)讓方和受讓方，人民銀行各分支行要予以嚴(yán)肅處理。同時(shí)，要進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為。

 （三）郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍只限于經(jīng)辦人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁拆借、放貸；不得代理商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

 （四）各級(jí)各地郵政部門要認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家利率政策，不得違反利率政策吸收儲(chǔ)蓄存款，人民銀行各分支行要進(jìn)行經(jīng)常性的監(jiān)督檢查，對(duì)違反者要按照有關(guān)金融法律法規(guī)予以處罰。

 （五）切實(shí)加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的管理。今年下半年，人民銀行各分支行要結(jié)合金融機(jī)構(gòu)年檢工作，對(duì)現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)真檢查，對(duì)年檢不合格的要限期整改。整頓階段原則上不再設(shè)立新的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。



 六、進(jìn)一步加強(qiáng)城市信用社的監(jiān)管

 前段我省城市信用社的組建和管理工作，總體上講是有成效的。但也應(yīng)該看到，部分城市信用合作社違背組建初衷，已經(jīng)出現(xiàn)了較大的風(fēng)險(xiǎn)，有的甚至資不抵債。人民銀行各分支行要根據(jù)人總行有關(guān)文件精神，堅(jiān)持“統(tǒng)一思想、明確方向、清理整頓、區(qū)別對(duì)待、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)”的原則，把加強(qiáng)城市信用社的管理，防范和化解城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)作為當(dāng)前的一項(xiàng)重要工作。

 （一）在統(tǒng)一認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，全面清理整頓。所有城市信用社都要對(duì)資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行清理，明確凈資產(chǎn)帳面和實(shí)際數(shù)，收回到逾期貸款和債務(wù)。人民銀行各分支行要按照《
金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理暫行規(guī)定》的要求，加強(qiáng)城市信用社法定代表人和主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查，對(duì)不符合任職資格規(guī)定的，該撤換的撤換；有嚴(yán)重問(wèn)題的，要追究責(zé)任。

 （二）按照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，組建城市合作銀行。根據(jù)總行有關(guān)文件精神，凡是城市信用社資產(chǎn)總額達(dá)5億元，一個(gè)地市級(jí)城市市區(qū)有7家城市信用社或資產(chǎn)總額達(dá)7億元的，可在清理整頓的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行。達(dá)不到這個(gè)最低標(biāo)準(zhǔn)，但信用社較多的，可以成立市聯(lián)社，信用社少的設(shè)中心社，或合并為一個(gè)大社?？h級(jí)城市信用社不組建城市合作銀行，符合條件的，經(jīng)與農(nóng)金體改辦協(xié)商，縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社同意的，改設(shè)農(nóng)村信用社，不能改設(shè)的，可由當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)行歸口管理。

 （三）根據(jù)不同情況，解決城市信用社的歸屬問(wèn)題。掛靠金融機(jī)構(gòu)的城市信用社，并入金融機(jī)構(gòu)，其他應(yīng)依靠地方政府做好清理整頓工作。凡組建城市合作銀行的市、轄內(nèi)城市信用社要本著化解風(fēng)險(xiǎn)的原則納入城市合作銀行組建體系。一般不采取關(guān)閉、停業(yè)整頓、清盤(pán)、破產(chǎn)等易引起社會(huì)震蕩的處理辦法，個(gè)別確要采取這類辦法的，也應(yīng)報(bào)人總行批準(zhǔn)。

 （四）嚴(yán)格對(duì)城市信用社轉(zhuǎn)讓和股本的管理。根據(jù)人總行銀發(fā)［1997］169號(hào)文件精神，嚴(yán)禁以任何方式轉(zhuǎn)讓和收購(gòu)城市信用社。嚴(yán)禁任何部門、單位和個(gè)人以任何名義和形式控制城市信用社，并將其作為附屬機(jī)構(gòu)。單個(gè)個(gè)人股東持有的股份不得超過(guò)城市信用社總股本的2％；單個(gè)法人股東持有的股份不得超過(guò)城市信用社總股本的5％（含5％），對(duì)超過(guò)規(guī)定的個(gè)人和法人股東的股份應(yīng)限期清退。

 （五）切實(shí)抓好“四類”城市信用社的重點(diǎn)監(jiān)管。對(duì)問(wèn)題較多，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，存貸比例超過(guò)80％，呆滯、呆帳貸款超過(guò)貸款余額的30％，資不抵債或不能支付到期債務(wù)，城市信用社主任有嚴(yán)重違法行為等四類城市信用社要嚴(yán)格監(jiān)控，對(duì)問(wèn)題特別突出的城市信用社，人民銀行有關(guān)分支行要確定專人駐社工作，強(qiáng)化監(jiān)管。



 七、加強(qiáng)對(duì)證券公司及證券交易營(yíng)業(yè)部的管理

 目前，有的證券機(jī)構(gòu)超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)，違規(guī)開(kāi)展自營(yíng)、拆借、透支業(yè)務(wù)，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為了保證全省證券機(jī)構(gòu)的合規(guī)、安全運(yùn)行，人民銀行有關(guān)分支行要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

 （一）嚴(yán)格監(jiān)督證券交易營(yíng)業(yè)部按照證監(jiān)會(huì)和人民銀行的規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)。證券交易營(yíng)業(yè)部只能從事有價(jià)證券的代理發(fā)行、代理買賣、代保管、鑒證和過(guò)戶以及代理還本付息、分紅派息等權(quán)益分派業(yè)務(wù)，不得違規(guī)開(kāi)展自營(yíng)、拆借業(yè)務(wù)，也不得向客戶透支從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。人民銀行各分支行對(duì)證券交易營(yíng)業(yè)部合資、合伙以及個(gè)人獨(dú)資承包的情況要進(jìn)行清理整頓，證券交易部必須是證券公司和信托公司的全資非獨(dú)立核算的下屬機(jī)構(gòu)。證券交易營(yíng)業(yè)部擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，必須經(jīng)過(guò)公司授權(quán)，并報(bào)經(jīng)人民銀行審核批準(zhǔn)。對(duì)未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)違規(guī)開(kāi)展的證券經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，要堅(jiān)決停止。對(duì)我行我素、繼續(xù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的，一經(jīng)查出，各地證監(jiān)辦和人民銀行將予以罰款、通報(bào)批評(píng)，并向社會(huì)公布。

 （二）嚴(yán)格實(shí)行證券交易營(yíng)業(yè)部法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)制。人民銀行各分支行要督促轄內(nèi)證券機(jī)構(gòu)建立以授權(quán)委托書(shū)和綜合性管理辦法相結(jié)合的授權(quán)經(jīng)營(yíng)制度。凡超越授權(quán)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，均視同違規(guī)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行處理。不僅要對(duì)證券交易營(yíng)業(yè)部采取處罰措施，情節(jié)嚴(yán)重的，還要取消主要負(fù)責(zé)人的任職資格。

 （三）建立對(duì)證券交易營(yíng)業(yè)部的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。各證券公司要建立對(duì)證券交易營(yíng)業(yè)部的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，重點(diǎn)包括經(jīng)營(yíng)、人員、設(shè)備管理等各個(gè)環(huán)節(jié)。各證券公司必須從防范風(fēng)險(xiǎn)的高度對(duì)證券部的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制、管理和制約，防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

 （四）切實(shí)加強(qiáng)證券交易營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)讓的管理。對(duì)省內(nèi)外證券公司、信托公司在我省收購(gòu)或設(shè)立證券營(yíng)業(yè)部，一定按對(duì)資本金的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理，并報(bào)人總行審批，凡不符合規(guī)定的，不能批準(zhǔn)其轉(zhuǎn)讓或設(shè)立。

 （五）不準(zhǔn)以證券營(yíng)業(yè)部的名義設(shè)立遠(yuǎn)程交易場(chǎng)所，已經(jīng)設(shè)立的，要予以取締。對(duì)非法的股票柜臺(tái)交易，要及時(shí)反映，加以禁止。



 八、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)高息攬儲(chǔ)者的查處，嚴(yán)格貸款利率管理。

 最近，我省少數(shù)金融機(jī)構(gòu)存在著不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為，有的金融機(jī)構(gòu)把信貸資金以單位或個(gè)人名義在其他金融機(jī)構(gòu)搞高息存款，以賺取利差；有的把信貸資金在同業(yè)間拆來(lái)拆去，變相抬高資金運(yùn)用利差，沒(méi)有真正用于發(fā)放貸款；有的采取定期存款方式繼續(xù)違規(guī)變相搞同業(yè)拆借，特別是不規(guī)則的系統(tǒng)內(nèi)拆借更為突出，誘發(fā)了不少詐騙和經(jīng)濟(jì)案件。為了加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)管理，進(jìn)一步規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，人民銀行各分支行要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)則的大額存款、場(chǎng)外同業(yè)拆借和各項(xiàng)往來(lái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)控和管理。把此項(xiàng)工作作為繼續(xù)深入治理高息存貸款的重要問(wèn)題來(lái)抓。

 （一）對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)在金融機(jī)構(gòu)之間以大額存款、搞變相拆借、不按規(guī)定隨意進(jìn)行同業(yè)拆借和各項(xiàng)往來(lái)業(yè)務(wù)進(jìn)行一次清理。清理的重點(diǎn)是：對(duì)所轄國(guó)有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)以單位或個(gè)人名義，在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)100萬(wàn)元以上的定期或活期存款情況；商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社是否仍在違規(guī)跨地區(qū)跨系統(tǒng)拆借資金；是否違規(guī)把信貸資金在同業(yè)間拆來(lái)拆去；是否有采取定期存款方式繼續(xù)違規(guī)變相同業(yè)拆借，賺取利差，以及其他不規(guī)則的系統(tǒng)內(nèi)拆借行為；大額的各項(xiàng)往來(lái)業(yè)務(wù)情況。

 （二）嚴(yán)格同業(yè)拆借的管理。嚴(yán)禁省內(nèi)商業(yè)銀行分支行和城鄉(xiāng)信用社自行跨地區(qū)跨系統(tǒng)拆借資金和變相拆借，凡發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)故意把信貸資金在同業(yè)間拆來(lái)拆去賺取利差的，要追究有關(guān)人員的責(zé)任。

 （三）嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)間的相互存款行為。對(duì)那些把大額存款存放沿海、非銀行金融機(jī)構(gòu)的，過(guò)去已經(jīng)發(fā)生的，要限期糾正，今后不準(zhǔn)再發(fā)生此類問(wèn)題。從現(xiàn)在起自查自報(bào)的，從寬處理；隱瞞不報(bào)，經(jīng)人民銀行全面稽核查出的，要從嚴(yán)從重處理。要采取切實(shí)措施，防止高息攬儲(chǔ)的抬頭，嚴(yán)厲打擊高息攬儲(chǔ)，擾亂金融秩序行為。



 九、積極消化不良貸款

 截止今年6月末，全省國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款占比達(dá)40．26％，比去年底上升9．46個(gè)百分點(diǎn)。為了提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，各級(jí)人民銀行要會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)一步采取有力措施，積極消化不良貸款。

 （一）補(bǔ)辦手續(xù)，降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信用放款要按照《
公司法》、《
貸款通則》、《
商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)落責(zé)任人，跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)辦理?yè)?dān)保抵押手續(xù)。對(duì)擔(dān)保抵押不足的，應(yīng)組織有關(guān)信貸人員深入貸款單位辦理足夠的保證手續(xù)。要對(duì)抵押擔(dān)保的真實(shí)性、法律有效性進(jìn)行認(rèn)真評(píng)審，對(duì)手續(xù)不完備的擔(dān)保抵押物要認(rèn)真進(jìn)行清理。

 （二）實(shí)行責(zé)任目標(biāo)管理。要將貸款金額大、不良貸款多的企業(yè)和地區(qū)作為重點(diǎn)，制定盤(pán)活存量、降低不良貸款的計(jì)劃，并將任務(wù)分解到有關(guān)行和有關(guān)責(zé)任人，實(shí)行貸款領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人和第一貸款人制，即誰(shuí)貸款誰(shuí)負(fù)責(zé)按期清收。對(duì)因失職、瀆職或以貸謀私造成貸款損失的，要責(zé)令其停職停薪收貸，并依法依規(guī)給予嚴(yán)肅處理。

 （三）辦理展期手續(xù)。凡借款單位雖不能歸還貸款本金但能還清前段貸款利息的，均可以在還清利息的基礎(chǔ)止，與貸款銀行重新立據(jù)，辦理展期手續(xù)。其貸款按現(xiàn)行法定利率計(jì)息。

 （四）依法破產(chǎn)。各家銀行要積極參與和支持企業(yè)依法改組、兼并、破產(chǎn)等轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的行為，對(duì)經(jīng)營(yíng)舉步維艱、嚴(yán)重資不抵債、無(wú)法向銀行付息的企業(yè)，要依照《破產(chǎn)法》和人民銀行總行的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)企業(yè)破產(chǎn)，最大限度地保全銀行資產(chǎn)。



 十、切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展

 目前，我省保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些新情況、新問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始顯現(xiàn)，突出表現(xiàn)在：市場(chǎng)不規(guī)范，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)突出，保險(xiǎn)費(fèi)率降低，手續(xù)費(fèi)提高，保險(xiǎn)成本上升，有的已出現(xiàn)虧損。因此，必須把保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管擺上重要議事日程。一是各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自律，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制和內(nèi)控制度建設(shè)；二是各級(jí)人行要采取有效措施，強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管；三是要認(rèn)真貫徹《
保險(xiǎn)法》，嚴(yán)格區(qū)分社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，不得以社會(huì)保險(xiǎn)的名義經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，堅(jiān)決制止非法自辦保險(xiǎn)行為，防止發(fā)生保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，危害社會(huì)穩(wěn)定；四是政府職能部門及有關(guān)行業(yè)不得與保險(xiǎn)公司聯(lián)合發(fā)文或簽訂代理協(xié)議。



 十一、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融詐騙、大要案的防范

 近年來(lái)，全省金融系統(tǒng)百萬(wàn)元以上的金融大要案發(fā)案率呈上升趨勢(shì)，有的偽造存單詐騙銀行資金，有的盜用、偽造銀行匯票騙取銀行資金，還有的采用收款不入帳、截留往來(lái)資金、電子聯(lián)行轉(zhuǎn)匯等手段挪用銀行資金，等等。各級(jí)金融部門必須引起高度重視，切實(shí)采取措施加以防范，遏制我省金融大要案發(fā)案上升的勢(shì)頭。

 （一）根據(jù)人總行關(guān)于“整行紀(jì)、嚴(yán)行規(guī)、建立鐵的紀(jì)律”的要求，深入開(kāi)展紀(jì)律教育活動(dòng)。

 （二）加強(qiáng)基層行、處、所、部各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)，對(duì)不稱職的堅(jiān)決撤換，并切實(shí)抓好基層班子的組織建設(shè)和思想作風(fēng)建設(shè)。

 （三）進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)，建立健全內(nèi)控機(jī)制。各級(jí)行、司要針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理中的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，著力抓好制度建設(shè)和內(nèi)控機(jī)制的完善，今年下半年要對(duì)金融部門執(zhí)行制度情況進(jìn)行一次大檢查。

 （四）加大執(zhí)法監(jiān)察和案件查處力度。要建立嚴(yán)格的報(bào)案、查案制度，各級(jí)行司一把手要直接組織大要案的查處工作，對(duì)有案不報(bào)、查處不力、處理偏輕的，要追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

 （五）切實(shí)加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防止大額套現(xiàn)作案。利用現(xiàn)金管理不嚴(yán)，大額提現(xiàn)進(jìn)行作案，是當(dāng)前金融犯罪活動(dòng)的一個(gè)特點(diǎn)。因此，要認(rèn)真執(zhí)行國(guó)務(wù)院及人總行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)大額支付現(xiàn)金的管理，凡一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的儲(chǔ)蓄取現(xiàn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員必須要求取款人提供有效身份證件，并由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付；凡一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的對(duì)公存款取現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)要逐筆登記大額取現(xiàn)情況，并按月報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。嚴(yán)禁將單位的資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄帳戶，進(jìn)一步加大對(duì)違規(guī)支付現(xiàn)金行為的查處力度。第四季度在全省開(kāi)展一次現(xiàn)金管理工作大檢查，對(duì)違規(guī)支付大額現(xiàn)金、公款私存的，要嚴(yán)肅處理有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人員，并公開(kāi)通報(bào)一批典型案例。



 十二、要認(rèn)真貫徹朱