• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2012〕39號
• 【發(fā)布日期】2012-04-28
• 【生效日期】2012-04-28
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加大力度規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序有關(guān)問題的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加大力度規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序有關(guān)問題的通知
 
保監(jiān)發(fā)〔2012〕39號

各財產(chǎn)保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會、各保監(jiān)局：
 近年來，經(jīng)過不斷加強(qiáng)綜合治理，財產(chǎn)保險市場秩序得到較大程度的改善。但是，近一段時間以來，一些財產(chǎn)保險公司采取高成本政策沖規(guī)模、搶業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)劃明顯超出市場承載能力及公司實際承擔(dān)能力，致使財產(chǎn)保險市場違法違規(guī)非理性競爭有所加劇。虛列費用、虛掛中介等傳統(tǒng)的違規(guī)形式仍普遍存在，虛假電銷、輸送不當(dāng)利益開展不正當(dāng)競爭等新的違規(guī)形式不斷涌現(xiàn)。這些問題嚴(yán)重破壞了保險資源，擾亂了市場秩序，損害了消費者利益，加劇了行業(yè)風(fēng)險，侵蝕了行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
 為深入貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神，大力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，切實防范化解風(fēng)險，引導(dǎo)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加強(qiáng)行業(yè)服務(wù)能力建設(shè)，有效保護(hù)保險消費者利益，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
 一、統(tǒng)一思想，牢固樹立可持續(xù)發(fā)展意識
 財產(chǎn)保險行業(yè)要牢牢把握全國保險監(jiān)管工作會議確定的“穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好”工作基調(diào)，堅持科學(xué)發(fā)展觀，切實促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
 （一）認(rèn)清形勢，切實增強(qiáng)責(zé)任意識和大局意識，積極順應(yīng)外部環(huán)境變化和社會對行業(yè)的期待，自覺維護(hù)行業(yè)健康規(guī)范的市場秩序，確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展、市場秩序穩(wěn)定規(guī)范、重要改革順利進(jìn)行、服務(wù)水平穩(wěn)步提升。
 （二）牢固樹立可持續(xù)發(fā)展意識，制定業(yè)務(wù)規(guī)劃要堅持降低成本，提高效益，提升發(fā)展質(zhì)量、服務(wù)水平及風(fēng)險防范能力的原則，確保業(yè)務(wù)增長符合實際、承保效益保持穩(wěn)定、費用成本穩(wěn)中有降，堅決糾正不切實際沖規(guī)模、爭速度、保份額的不科學(xué)的業(yè)績觀，摒棄一味追求短期利益、犧牲長遠(yuǎn)發(fā)展的行為。
 （三）切實增強(qiáng)依法合規(guī)意識，認(rèn)真落實法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；切實增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，將資本約束和風(fēng)險防范貫穿于決策管理全過程；切實增強(qiáng)履職盡責(zé)意識，通過加強(qiáng)監(jiān)管和強(qiáng)化內(nèi)部控制，有效遏制違法違規(guī)行為。
 （四）始終堅持把提高服務(wù)質(zhì)量和水平、提高保險消費者的滿意度和認(rèn)可度作為公司經(jīng)營、行業(yè)自律和市場監(jiān)管的重要目標(biāo)，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大創(chuàng)新力度，不斷提高行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力。
 二、高度重視，認(rèn)真落實法律法規(guī)和監(jiān)管要求
 （一）各公司應(yīng)審慎評估2012年業(yè)務(wù)規(guī)劃和績效考核政策，盡快對不合理、不科學(xué)的業(yè)務(wù)規(guī)劃和考核政策進(jìn)行調(diào)整，務(wù)必于5月17日前下發(fā)實施。各公司應(yīng)將調(diào)整后的業(yè)務(wù)規(guī)劃和績效考核政策細(xì)化到險種、地區(qū)和時間分布，要明確控制措施及責(zé)任追究辦法，確定各層級主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。公司制定業(yè)務(wù)規(guī)劃和績效考核政策，一是要充分考慮市場承載能力和公司核心資本充足性、償付能力、服務(wù)能力、內(nèi)控管理能力狀況；二是要強(qiáng)化成本考核，切實降低費用率水平，嚴(yán)禁采取高費用激勵政策鼓勵分支機(jī)構(gòu)沖規(guī)模、保份額；三是要強(qiáng)化合規(guī)管理，切實降低應(yīng)收率、批減率、折扣率等，嚴(yán)厲查處虛假應(yīng)收、虛假批退及違規(guī)打折等違法違規(guī)問題；四是要強(qiáng)化償付能力及核心資本的剛性約束，不符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的公司要切實落實監(jiān)管要求，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)規(guī)模和增長速度。
 （二）各公司要全面規(guī)范銷售激勵行為，確保銷售費用據(jù)實列支，嚴(yán)禁以不正當(dāng)競爭形式擾亂市場秩序。一是對于非總公司直接開展的業(yè)務(wù)，總公司本級不得以任何名義列支用于支持銷售的費用，包括手續(xù)費、傭金、績效工資、獎金等。公司各級機(jī)構(gòu)發(fā)生的支持銷售的變動費用，必須按照《保險公司費用分?jǐn)傊敢返囊蠓謹(jǐn)傊脸鰡蔚姆种C(jī)構(gòu)。保險集團(tuán)公司不得以任何名義為財險子公司支付銷售費用。二是嚴(yán)禁簽訂任何形式的旨在惡意排擠競爭對手、違反公平競爭原則的協(xié)議，如約定不合理提高工時費和配件價格，以爭搶業(yè)務(wù)為目的進(jìn)行不當(dāng)贈送，不當(dāng)支付勞務(wù)費、培訓(xùn)費、咨詢費、防預(yù)費等額外費用或者輸送其他形式不當(dāng)利益等。
 （三）各公司應(yīng)健全完善責(zé)任追究機(jī)制，加強(qiáng)對董事會成員及經(jīng)營班子任期考核監(jiān)督，要將公司合規(guī)經(jīng)營與其任職、薪酬掛鉤，將責(zé)任明確到人，對于決策不科學(xué)、管控不力導(dǎo)致違法違規(guī)經(jīng)營、擾亂市場秩序、侵害消費者利益的問題，要切實追究相關(guān)責(zé)任人的管理責(zé)任。
 （四）各公司主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本公司相關(guān)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督落實。各公司應(yīng)于2012年5月17日前將調(diào)整后的業(yè)務(wù)規(guī)劃與考核政策、規(guī)范銷售激勵行為的情況、對董事會成員和經(jīng)營班子的任期考核及責(zé)任追究辦法、強(qiáng)化內(nèi)控及對合規(guī)情況考核問責(zé)的措施等情況上報保監(jiān)會。
 三、加強(qiáng)自律，為促進(jìn)和規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展提供有力支持
 （一）保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強(qiáng)對外部形勢和市場運行情況的分析研判，及時通報行業(yè)及各地區(qū)市場運行關(guān)鍵指標(biāo)情況，提示市場風(fēng)險，加大力度協(xié)調(diào)各公司平穩(wěn)有序發(fā)展。
 （二）保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)積極探索與完善新形勢下行業(yè)自律機(jī)制，一是對市場出現(xiàn)的新情況新問題，盡快協(xié)調(diào)和推動各會員公司，研究制定行業(yè)自律規(guī)范，引導(dǎo)敦促會員公司有序競爭、規(guī)范發(fā)展。市場份額居前的公司要率先垂范,自覺加強(qiáng)規(guī)范。二是加強(qiáng)對大型商業(yè)風(fēng)險項目的自律和監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行基于純風(fēng)險損失率厘定的條款費率，切實防范風(fēng)險。三是支持和指導(dǎo)各地保險行業(yè)協(xié)會，依法采取行之有效的手段和控制機(jī)制，強(qiáng)化手續(xù)費自律規(guī)范。
 （三）保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)進(jìn)一步完善行業(yè)信息平臺功能，加強(qiáng)對各經(jīng)營主體保費充足性、大額采購招標(biāo)行為合規(guī)性、車險理賠關(guān)鍵內(nèi)控流程等有效監(jiān)控，逐步完善理賠風(fēng)險提示、理賠服務(wù)效率評價等功能，積極探索建立行業(yè)理賠服務(wù)質(zhì)量評價和信息披露的長效機(jī)制。
 四、強(qiáng)化監(jiān)管，依法嚴(yán)肅處理違法違規(guī)行為
 大力規(guī)范保險市場秩序、促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)健康有序發(fā)展，是全國保險監(jiān)管工作會議部署的一項重點工作，是促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推進(jìn)改革創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量、改善行業(yè)形象、防范行業(yè)風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。各保監(jiān)局要切實依法加大監(jiān)管力度，確保轄區(qū)內(nèi)財產(chǎn)保險市場規(guī)范有序。
 （一）要加大現(xiàn)場檢查力度，對采取虛列費用及其他不正當(dāng)競爭等違法違規(guī)手段沖規(guī)模、搶業(yè)務(wù)、保份額、擾亂市場秩序的，要發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，決不姑息遷就。對查實的違法違規(guī)行為，要堅決采取停業(yè)、取消任職資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照等手段嚴(yán)厲處罰；對發(fā)現(xiàn)總公司直接參與不正當(dāng)競爭的，要及時將有關(guān)情況報告保監(jiān)會。對虛掛中介業(yè)務(wù)行為，要對各公司根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕107號）要求上報的保險中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表進(jìn)行核查，核實中介業(yè)務(wù)的真實性和合規(guī)性，核查的對象主要是市場份額較大、問題比較突出的主體，核查數(shù)量原則上不少于5家，對查實存在虛掛中介業(yè)務(wù)行為的，至少對支公司以上分支機(jī)構(gòu)實施停業(yè)并追究相關(guān)高管人員責(zé)任的處罰。
 （二）要加強(qiáng)非現(xiàn)場分析與監(jiān)測，對市場上出現(xiàn)的苗頭性問題，尤其對業(yè)務(wù)規(guī)劃及考核政策不科學(xué)、不符合公司及市場實際，業(yè)務(wù)及管理費和手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)偏高且變動較大，應(yīng)收率、批減率、折扣率不合規(guī)上升或者市場反映比較突出的公司，要及時采取監(jiān)管談話等方式重點加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，對落實監(jiān)管要求不力的公司要加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，依法嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。
 （三）加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動，提高監(jiān)管有效性。
 一是各保監(jiān)局要及時將查處違法違規(guī)非理性競爭的情況報告保監(jiān)會，保監(jiān)會將及時通報相關(guān)公司及董事會，并提出整改及責(zé)任追究的要求；對因公司決策不科學(xué)、內(nèi)控管理不力導(dǎo)致違法違規(guī)普遍的問題，將通報股東，并就加強(qiáng)對董事會成員及公司經(jīng)營班子的任期考核監(jiān)督及責(zé)任追究提出監(jiān)管要求。同時，保監(jiān)會將定期向保監(jiān)局反饋相關(guān)公司落實監(jiān)管要求整改的情況，保監(jiān)局要加強(qiáng)持續(xù)性跟蹤監(jiān)督，評估執(zhí)行效果，對執(zhí)行不力的,采取更嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。
 二是保監(jiān)會已要求相關(guān)公司分險種、分地區(qū)和分月份制定控制不合理業(yè)務(wù)規(guī)模和增長速度、降低經(jīng)營成本的具體工作方案和控制措施，要求公司各層級主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。各保監(jiān)局要密切跟蹤監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，尤其要加強(qiáng)對償付能力及核心資本不足公司的監(jiān)管，切實防范控制風(fēng)險。對不嚴(yán)格落實監(jiān)管規(guī)定的公司要依法處罰并對外公開披露。
 三是加大信息披露。對2012年上半年查處的違法違規(guī)情況及典型案例，各保監(jiān)局應(yīng)于8月15日前上報有關(guān)情況，其中典型案例不少于3個，保監(jiān)會將集中對外公開披露。
 四是組織開展電銷產(chǎn)品經(jīng)營合規(guī)性專項檢查。近期保監(jiān)會將專門下發(fā)檢查方案，安排部署對電銷產(chǎn)品開展專項檢查。各保監(jiān)局要密切跟蹤監(jiān)測各公司電銷產(chǎn)品合規(guī)經(jīng)營情況，并將發(fā)現(xiàn)的突出問題及時報告保監(jiān)會。對經(jīng)查實公司違法違規(guī)經(jīng)營電銷產(chǎn)品的，將責(zé)令停止使用電銷產(chǎn)品。
 五是進(jìn)一步完善承保理賠信息客戶自主查詢制度。保監(jiān)會將專門下發(fā)通知，要求各公司擴(kuò)大查詢范圍,將手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一納入查詢范圍，強(qiáng)化消費者監(jiān)督。保監(jiān)局要加大對各公司落實承保理賠信息客戶自主查詢制度的檢查監(jiān)督，對落實不力的，予以公開通報。
 六是保監(jiān)會將加強(qiáng)對市場運行情況的監(jiān)測分析，密切跟蹤和評估各公司、各地區(qū)市場運行的情況及規(guī)范市場秩序的效果，及時向各保監(jiān)局通報，并共同研究監(jiān)管措施。
 中國保險監(jiān)督管理委員會
 二○一二年四月二十八日