• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2011〕14號
• 【發(fā)布日期】2011-03-30
• 【生效日期】2011-03-30
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

保險公司開業(yè)驗收指引

保險公司開業(yè)驗收指引
保監(jiān)發(fā)〔2011〕14號

各中資保險公司籌備組:
 為規(guī)范和指導保險公司開業(yè)驗收，完善保險市場準入程序，根據(jù)《公司法》、《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《保險公司股權(quán)管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章，我會制訂了《保險公司開業(yè)驗收指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，自2011年7月1日起施行。
 
                    中國保險監(jiān)督管理委員會
                    二〇一一年三月三十日
 保險公司開業(yè)驗收指引
 為規(guī)范和指導保險公司開業(yè)驗收，完善保險市場準入程序，根據(jù)《公司法》、《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《保險公司股權(quán)管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本指引。
 一、適用范圍
 本指引適用中資保險公司（外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本不足25%的保險公司）開業(yè)驗收。保險集團（控股）公司、外資保險公司、保險資產(chǎn)管理公司開業(yè)驗收參照執(zhí)行。
 二、開業(yè)申請材料
 申請人提出開業(yè)申請，應當向中國保監(jiān)會提交以下材料一式六份，申請材料必須真實、準確、完整，并提交保險機構(gòu)和高管人員電子化文檔：
 （一）開業(yè)申請書，申請書應當載明公司名稱、公司住所、法定代表人、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營區(qū)域、業(yè)務范圍等。
 （二）創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應當提交全體投資人同意申請開業(yè)的文件或者決議。
 （三）公司章程。
 （四）經(jīng)營規(guī)劃，包括未來三年公司業(yè)務發(fā)展計劃、擬經(jīng)營保險險種計劃、分支機構(gòu)擴展計劃、銷售渠道發(fā)展計劃、再保險計劃、盈利水平和償付能力預測、中長期資產(chǎn)配置計劃等。
 （五）企業(yè)名稱預先核準通知書。
 （六）資信良好的驗資機構(gòu)出具的驗資證明及資本金入賬原始憑證復印件。
 （七）中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應當提交的有關(guān)材料：
 1、投資人的基本情況，包括營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營范圍、組織管理架構(gòu)、在行業(yè)中所處的地位、投資資金來源、對外投資、自身及關(guān)聯(lián)機構(gòu)投資入股其他金融機構(gòu)的情況；
 2、投資人經(jīng)會計師事務所審計的上一年度財務會計報告，投資人為境外金融機構(gòu)或者主要股東（持有保險公司股權(quán)15%以上，或者不足15%但直接或者間接控制保險公司的股東）的，應當提交經(jīng)會計師事務所審計的最近三年的財務會計報告；
 3、投資人最近三年的納稅證明和由征信機構(gòu)出具的投資人征信記錄；
 4、投資人的主要股東、實際控制人及其與保險公司其他投資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況說明，不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的應當提交無關(guān)聯(lián)關(guān)系情況的聲明；
 5、投資人的出資協(xié)議書或者股份認購協(xié)議書及投資人的股東會、股東大會或者董事會同意其投資的證明材料，有主管機構(gòu)的，還需提交主管機構(gòu)同意其投資的證明材料；
 6、投資人為金融機構(gòu)的，應當提交審慎監(jiān)管指標報告和金融監(jiān)管機構(gòu)出具的監(jiān)管意見；
 7、投資人最近三年無重大違法違規(guī)記錄的聲明。
 （八）公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的簡歷及有關(guān)證明材料，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、董事會秘書、總精算師、財務負責人、合規(guī)負責人、審計責任人等高級管理人員和法律責任人、精算責任人、財會部門負責人、資產(chǎn)管理部門負責人等關(guān)鍵崗位負責人相關(guān)材料。
 （九）公司組織機構(gòu)、部門設(shè)置及人員基本構(gòu)成情況。
 （十）與符合條件的商業(yè)銀行簽訂的資產(chǎn)托管協(xié)議或合作意向書。
 （十一）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件及消防安全證明。
 （十二）信息化建設(shè)情況報告，包括信息化工作的規(guī)章制度、組織架構(gòu)、人員情況和聯(lián)系方式（公司負責人和部門負責人），軟硬件和網(wǎng)絡情況（網(wǎng)絡拓撲圖、連接方式、安全措施），核心業(yè)務系統(tǒng)和財務系統(tǒng)情況，數(shù)據(jù)存儲和災備措施，計算機系統(tǒng)重大突發(fā)性事件應急預案，與中國保監(jiān)會監(jiān)管信息系統(tǒng)的對接情況，計算機機房建設(shè)情況和消防驗收證明。
 （十三）公司內(nèi)部管理制度，包括會計核算制度、財務管理制度、業(yè)務管理制度、資產(chǎn)管理制度、內(nèi)部審計稽核制度、合規(guī)管理制度、法律事務管理制度、信息披露管理制度、關(guān)聯(lián)交易管理制度、反洗錢內(nèi)部控制制度、公司內(nèi)部數(shù)據(jù)流程與統(tǒng)計管理制度等。
 （十四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
 三、開業(yè)驗收標準
 保險公司開業(yè)應符合以下條件：
 （一）有符合《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》和《保險公司股權(quán)管理辦法》規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理。
 （二）有符合《公司法》和《保險法》規(guī)定的章程。
 （三）有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本。
 1、注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本。
 2、投資人應將所認購股款或者出資額繳存在資信良好的商業(yè)銀行，公司獲準開業(yè)前不得動用資本金。
 （四）有切實可行的經(jīng)營規(guī)劃。
 1、經(jīng)營規(guī)劃要符合行業(yè)規(guī)劃和中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求。
 2、經(jīng)營規(guī)劃要明確公司的市場定位、經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營策略。
 3、公司業(yè)務發(fā)展計劃、擬經(jīng)營保險險種計劃、分支機構(gòu)擴展計劃及銷售渠道發(fā)展計劃應符合公司資本金狀況和股東持續(xù)出資能力。
 4、再保險計劃符合《保險法》和《再保險業(yè)務管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。
 5、在不同的業(yè)務規(guī)模假設(shè)下，合理預測公司盈利水平和償付能力狀況，并提出切實可行的償付能力改善方案。
 6、經(jīng)營規(guī)劃中的相關(guān)業(yè)務指標要分年度制訂，并明確執(zhí)行措施、考核機制和責任部門。
 7、經(jīng)營規(guī)劃須經(jīng)公司創(chuàng)立大會通過，并在申請開業(yè)時上報中國保監(jiān)會備案。
 8、公司開業(yè)后應嚴格執(zhí)行經(jīng)營規(guī)劃，如有調(diào)整，須經(jīng)股東大會通過，并向中國保監(jiān)會報告。
 （五）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。
 （六）有健全的組織機構(gòu)。
 1、建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層為主體的權(quán)責清晰、分工明確的組織架構(gòu)。董事會應當至少有兩名獨立董事，并在董事會下設(shè)審計委員會、提名薪酬委員會、投資決策委員會等專業(yè)委員會。
 2、設(shè)立與公司業(yè)務發(fā)展相適應、分工明確的職能部門，相關(guān)負責人及其員工具有履行相應職責的能力。
 （七）有完善的業(yè)務、財務、合規(guī)、風險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度體系。
 （八）有與業(yè)務規(guī)模和人員數(shù)量相適應的營業(yè)場所和辦公設(shè)備，營業(yè)場所安全消防設(shè)施符合要求。
 （九）信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求。
 1、建立保證信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行的規(guī)章制度，配備專職信息技術(shù)人員，明確信息化工作公司主管領(lǐng)導和責任人。
 2、軟、硬件系統(tǒng)具有完整的信息安全防護措施，主要設(shè)備和重要通信線路具有冗余備份。
 3、能夠?qū)崿F(xiàn)公司主要業(yè)務流程和管理流程的信息化，信息系統(tǒng)滿足公司業(yè)務發(fā)展需要并達到保險監(jiān)管機構(gòu)數(shù)據(jù)采集的要求。
 4、業(yè)務數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)等重要數(shù)據(jù)應存放在中國境內(nèi)，具有獨立的數(shù)據(jù)存儲設(shè)備以及相應的安全防護和異地備份措施。
 5、建立計算機系統(tǒng)重大突發(fā)性事件的應急預案。
 6、計算機機房建設(shè)符合國家標準，并經(jīng)過消防部門驗收。
 （十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
 四、現(xiàn)場驗收工作流程
 開業(yè)申請材料審核通過后，中國保監(jiān)會組成驗收組會同擬設(shè)立公司所在地保監(jiān)局進行現(xiàn)場驗收。具體流程如下：
 （一）籌備組匯報
 1、參會人員。公司擬任高級管理人員應當參加驗收匯報會議，部門負責人可以列席。投資人可以派代表參會，但應提前報告驗收組并提供投資人授權(quán)委托書和參會代表身份證明。
 2、匯報內(nèi)容。公司擬任董事長或者總經(jīng)理匯報籌建工作完成情況，包括公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃、公司治理、營銷方式、人員培訓、業(yè)務管理、財務管理、資產(chǎn)管理、風險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、信息化建設(shè)等。
 （二）現(xiàn)場檢查
 1、檢查部門設(shè)置和人員到位情況，抽查公司員工對崗位職責、業(yè)務知識、工作流程的掌握程度。
 2、檢查辦公設(shè)備和營業(yè)場所情況。
 3、檢查計算機機房設(shè)備狀況和消防安全情況。
 4、核查驗資報告日至驗收當日的銀行對賬單。
 （三）系統(tǒng)演示
 1、模擬承保、理賠流程并打印保單樣本。
 2、檢查業(yè)務及財務系統(tǒng)運行情況。
 （四）驗收組提問
 驗收組成員按照部門職責分工進行提問，并提出有關(guān)要求和建議。公司擬任高級管理人員根據(jù)公司籌建實際情況進行解釋和說明。
 （五）驗收報告
 1、現(xiàn)場驗收結(jié)束后，驗收組起草《驗收報告》，對現(xiàn)場驗收情況進行評估，并由驗收組全體成員簽字確認。
 2、驗收合格、符合開業(yè)標準的，由中國保監(jiān)會下發(fā)開業(yè)批復和《經(jīng)營保險業(yè)務許可證》；驗收不合格、但通過整改可以達到開業(yè)標準的，由驗收組提出限期整改的意見，籌備組完成整改后，報請中國保監(jiān)會重新組織驗收；驗收不合格、決定不批準開業(yè)的，書面通知申請人并說明理由。