• 【發(fā)布單位】安徽省
• 【發(fā)布文號(hào)】皖政辦〔2008〕53號(hào)
• 【發(fā)布日期】2008-10-17
• 【生效日期】2008-10-17
• 【失效日期】--
• 【文件來源】安徽省
• 【所屬類別】政策參考

安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于防范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)意見的通知

安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于防范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)意見的通知

(皖政辦〔2008〕53號(hào))





各市、縣人民政府，省政府有關(guān)部門，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：



 經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將省政府金融辦《關(guān)于防范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。



 安徽省人民政府辦公廳

 二○○八年十月十七日





 關(guān)于防范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)意見

 省政府金融辦



 為促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，依法合規(guī)處置理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，根據(jù)省政府領(lǐng)導(dǎo)指示精神，現(xiàn)就商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范化解提出以下指導(dǎo)意見：

 一、高度重視商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)處置工作

 近年來，我省商業(yè)銀行陸續(xù)推出了多種類型的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，受證券市場(chǎng)影響，一部分理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了不同程度的虧損。由于部分理財(cái)產(chǎn)品宣傳不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)提示不到位、信息披露不充分、投訴機(jī)制不完善等，已引起一部分客戶的不滿。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于市場(chǎng)行為，但收益出現(xiàn)波動(dòng)后一旦處置不當(dāng)，極易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定。各地、各有關(guān)部門要高度重視理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，采取得力應(yīng)對(duì)措施，做到防患于未然。

 二、切實(shí)加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

 銀行業(yè)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從部分理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)的客戶糾紛中汲取教訓(xùn)，舉一反三，加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理。要科學(xué)設(shè)計(jì)和規(guī)范發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品；建立專業(yè)銷售隊(duì)伍，提高銷售隊(duì)伍素質(zhì)；完善個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告制度，及時(shí)了解個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售及兌付情況；健全客戶投訴機(jī)制，妥善處置客戶投訴；加強(qiáng)內(nèi)部檢查和監(jiān)管，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、健康運(yùn)行。

 三、依法合規(guī)處置理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

 理財(cái)產(chǎn)品一旦出現(xiàn)重大收益波動(dòng)等異常情況，各相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要立即啟動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，抽調(diào)得力人員，做好處置工作。要本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的原則，盡力尋找解決辦法。在處置過程中，要講究工作方式方法，注意引導(dǎo)、分散客戶，并主動(dòng)與媒體和公安部門溝通聯(lián)系，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，共同做好理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。對(duì)于個(gè)別不滿情緒較大、不愿接受銀行建議的客戶，要采取“一對(duì)一”，登門拜訪，請(qǐng)其所在單位或街道、派出所幫助做工作等多種方法，穩(wěn)定客戶情緒，及時(shí)化解矛盾。

 四、加強(qiáng)協(xié)作、配合與正面宣傳

 各級(jí)政府及公安、銀行監(jiān)管等有關(guān)部門要從確保穩(wěn)定的大局出發(fā)，進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合和信息溝通，形成合力。各有關(guān)新聞媒體要加強(qiáng)正面宣傳，積極配合商業(yè)銀行做好政策解釋和宣傳工作，營(yíng)造良好的輿論環(huán)境，防止誤導(dǎo)客戶。各有關(guān)責(zé)任單位要制定應(yīng)急預(yù)案，一旦發(fā)生個(gè)人理財(cái)方面的群體事件，積極支持和配合銀行業(yè)機(jī)構(gòu)做好矛盾化解工作，確保不發(fā)生極端性、群體性事件，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。