• 【發(fā)布單位】甘肅省
• 【發(fā)布文號】甘政辦發(fā)〔2008〕136號
• 【發(fā)布日期】2008-09-28
• 【生效日期】2008-09-28
• 【失效日期】--
• 【文件來源】甘肅省
• 【所屬類別】政策參考

甘肅省人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

甘肅省人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見
 
(甘政辦發(fā)〔2008〕136號)





各市、自治州人民政府，省直各部門，有關單位：



 省政府金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請認真組織實施。



 甘肅省人民政府辦公廳

 二○○八年九月二十八日





關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)



 為進一步完善農(nóng)村金融服務體系，正確引導和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：



 一、指導思想和基本原則



 (一)指導思想。以科學發(fā)展觀為指導，強化農(nóng)村金融服務，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，努力拓展金融服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。



 (二)基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內(nèi)選取3―5個縣市區(qū)進行試點(原則上1個試點縣只設立1家小額貸款公司)，并在取得經(jīng)驗的基礎上逐步擴大范圍；按照政府引導、市場運作的原則，各級政府要認真承擔起對試點工作的領導、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責，小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監(jiān)管、防范風險的原則，各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。



 二、組織實施



 (一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度。其主要職責：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關管理辦法；二是對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進行審查、核準；三是指導試點市州、縣市區(qū)政府及相關部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作。



 (二)確定試點的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復審工作；縣市區(qū)政府負責組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。



 三、小額貸款公司的性質(zhì)和設立條件



 (一)小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。



 (二)小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。



 (三)小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。



 (四)小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。



 (五)小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬元以上且資產(chǎn)負債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當?shù)卣慕M織指導下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：



 1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；



 2．企業(yè)法人代表無犯罪記錄；



 3．企業(yè)無不良信用記錄；



 4．財務狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；



 5．有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。



 自然人投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：



 1．有完全民事行為能力；



 2．無犯罪記錄和不良信用記錄；



 3．有較強的抗風險能力和資金實力；



 4．具備一定的經(jīng)濟金融知識。



 (六)申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：



 1．小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經(jīng)濟工作3年以上；



 2．小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上(含大專)學歷。



 (七)小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經(jīng)當?shù)卣?，報省政府金融辦審批后到當?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關變更手續(xù)。



 (八)設立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關材料。



 (九)試點縣市區(qū)政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關，選取2―3家，經(jīng)市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。



 (十)小額貸款公司應持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照，并在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送相關設立資料。



 四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務規(guī)定



 (一)小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。



 (二)小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉(zhuǎn)入與試點縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關銀行。



 (三)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。



 (四)小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務為：



 1．辦理各項小額貸款；



 2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務；



 3．其他經(jīng)批準的業(yè)務。



 (五)堅持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。



 (六)按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。



 (七)小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0?9倍。



 (八)小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。



 (九)小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得對外投資，不得設立分支機構。



 (十)小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務活動和財務活動。



 五、小額貸款公司的監(jiān)督管理



 (一)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點縣市區(qū)指定的管理部門負責。



 (二)小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。



 (三)省政府金融辦要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，試點縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權變動質(zhì)押等情況。



 (四)與試點縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區(qū)管理部門。



 (五)中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應向當?shù)厝嗣胥y行分支機構申領貸款卡并定期報送利率監(jiān)測相關報表；應向當?shù)厝嗣胥y行分支機構信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。



 (六)小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。



 (七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構。提供融資的銀行應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。



 (八)小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當?shù)卣鞴懿块T采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責人的法律責任。



 六、小額貸款公司的終止



 (一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：



 1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；



 2．股東大會決議解散；



 3．因公司合并或者分立需要解散；



 4．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；



 5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。



 (二)小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。



 七、小額貸款公司的扶持政策



 (一)各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。



 (二)省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。



 (三)開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區(qū)可結合當?shù)貙嶋H，進一步細化要求，確保試點工作規(guī)范、有序進行。