• 【發(fā)布單位】山西省
• 【發(fā)布文號(hào)】晉政辦發(fā)〔2006〕61號(hào)
• 【發(fā)布日期】2006-09-13
• 【生效日期】2006-09-13
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】山西省
• 【所屬類別】政策參考

山西省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)山西銀監(jiān)局推動(dòng)小企業(yè)貸款總體實(shí)施方案的通知

山西省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)山西銀監(jiān)局推動(dòng)小企業(yè)貸款總體實(shí)施方案的通知

(晉政辦發(fā)〔2006〕61號(hào))





各市人民政府,省人民政府有關(guān)部門:



 山西銀監(jiān)局制訂的《山西銀監(jiān)局推動(dòng)小企業(yè)貸款總體實(shí)施方案》已經(jīng)省人民政府同意,現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。



 二○○六年九月十三日





山西銀監(jiān)局推動(dòng)小企業(yè)貸款總體實(shí)施方案



 為促進(jìn)和引導(dǎo)山西各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改善對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù),解決小企業(yè)“融資難、貸款難”的問(wèn)題,逐步調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量,實(shí)現(xiàn)銀行自身發(fā)展和支持小企業(yè)發(fā)展的互利共贏,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕54號(hào))(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕96號(hào))精神,結(jié)合山西實(shí)際,制訂本實(shí)施方案。

 一、指導(dǎo)思想及原則

 樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,遵照銀監(jiān)會(huì)“鼓勵(lì)、促進(jìn)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)”的指導(dǎo)思想,大力推進(jìn)小企業(yè)貸款各項(xiàng)工作,積極引導(dǎo)和督促銀行業(yè)貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見》,進(jìn)一步建立和完善小企業(yè)貸款的“六項(xiàng)機(jī)制”(即利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制),按照“商業(yè)市場(chǎng)化、有效控制風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)先扶持”的可持續(xù)發(fā)展原則,推進(jìn)小企業(yè)貸款工作穩(wěn)步、健康發(fā)展。

 (一)商業(yè)市場(chǎng)化原則。銀行在開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)遵循自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)運(yùn)作原則,確保小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。

 (二)優(yōu)先扶持原則。銀行要緊密結(jié)合自身實(shí)際,深入分析小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和規(guī)律,擇優(yōu)選定小企業(yè)金融服務(wù)對(duì)象。重點(diǎn)支持有市場(chǎng)發(fā)展前景、信譽(yù)良好、有還本付息能力、有利于增加就業(yè)的小企業(yè),優(yōu)先給予信貸支持。

 (三)有效控制風(fēng)險(xiǎn)原則。開辦小企業(yè)貸款,應(yīng)嚴(yán)格貸款的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),確立貸款運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)控制及制衡機(jī)制,通過(guò)多種渠道和途徑對(duì)貸款企業(yè)和貸款資金進(jìn)行監(jiān)控,嚴(yán)防新增小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

 二、總體工作思路

 根據(jù)地方法人機(jī)構(gòu)和銀行分支機(jī)構(gòu)的不同特點(diǎn),按照“總體推進(jìn)、分層指導(dǎo)、重點(diǎn)突破、鼓勵(lì)創(chuàng)新”的工作思路,不斷改善小企業(yè)貸款金融服務(wù),營(yíng)造良好的信貸政策和外部環(huán)境的目標(biāo)。

 “總體推進(jìn)”是指銀監(jiān)局將全力推進(jìn)山西轄內(nèi)小企業(yè)貸款的制度和產(chǎn)品創(chuàng)新,使小企業(yè)貸款真正成為銀行一項(xiàng)穩(wěn)定的、可持續(xù)的業(yè)務(wù)。2006年各銀行要在小企業(yè)貸款工作中取得一定的成果。

 “分層指導(dǎo)”是指按照政策性銀行、商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社不同類別,對(duì)法人機(jī)構(gòu)和非法人機(jī)構(gòu)分層實(shí)施推進(jìn)工作,加強(qiáng)分類指導(dǎo)。

 “重點(diǎn)突破”是指確定國(guó)家開發(fā)銀行山西省分行、工商銀行山西省分行、農(nóng)業(yè)銀行山西省分行、山西省農(nóng)村信用聯(lián)社、浦東發(fā)展銀行太原分行、民生銀生太原分行為重點(diǎn)聯(lián)系行,重點(diǎn)推進(jìn)。

 “鼓勵(lì)創(chuàng)新”是指銀監(jiān)局鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)勇于探索新機(jī)制、新制度,全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)提出的“六項(xiàng)機(jī)制”,大膽創(chuàng)新業(yè)務(wù),提高服務(wù)水平,構(gòu)建全新的小企業(yè)信貸管理理念和機(jī)制。

 三、推動(dòng)工作重點(diǎn)打造“四個(gè)平臺(tái)”

 建立和完善小企業(yè)貸款工作應(yīng)積極爭(zhēng)取地方政府的支持,加強(qiáng)與相關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào),緊緊圍繞銀監(jiān)會(huì)“六條機(jī)制”并結(jié)合山西實(shí)際情況,為有效推動(dòng)小企業(yè)貸款工作重點(diǎn)打造“四個(gè)平臺(tái)”。

 (一)溝通協(xié)調(diào)平臺(tái)。加強(qiáng)向山西省委、省人民政府的匯報(bào),取得對(duì)推進(jìn)小企業(yè)貸款工作的支持。同時(shí),加強(qiáng)與省經(jīng)委、省發(fā)展改革委、省商務(wù)廳、省金融辦、省統(tǒng)計(jì)局、省中小企業(yè)局等政府職能部門及人民銀行太原支行的溝通協(xié)調(diào),每半年召開一次由以上各部門參加的聯(lián)席會(huì)議,通報(bào)小企業(yè)貸款情況和實(shí)際困難,為銀行開展小企業(yè)貸款工作爭(zhēng)取有利的政策環(huán)境。

 (二)信息共享平臺(tái)。建立起小企業(yè)貸款信息查詢、法律事務(wù)咨詢等共享機(jī)制,解決小企業(yè)貸款過(guò)程中信息不對(duì)稱問(wèn)題。一是建立地區(qū)性的小企業(yè)貸款及違約信息通報(bào)制度,向開展小企業(yè)貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定期通報(bào)貸款及違約信息,并根據(jù)授權(quán)提供具體的適時(shí)查詢事宜。二是提供法律支持及相關(guān)法律事務(wù)服務(wù)。

 (三)信用征集平臺(tái)。支持、配合政府相關(guān)部門研究適合小企業(yè)貸款特點(diǎn)的信用征集體系,對(duì)小企業(yè)綜合信息進(jìn)行分析評(píng)價(jià),設(shè)定適合山西特點(diǎn)的專門的小企業(yè)貸款準(zhǔn)入門檻,引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合準(zhǔn)入的小企業(yè)進(jìn)行篩選并決定是否貸款;對(duì)不符合條件的加以嚴(yán)格控制,減少信貸風(fēng)險(xiǎn)。

 (四)經(jīng)驗(yàn)交流平臺(tái)。一是舉辦一年一度的“山西省小企業(yè)發(fā)展論壇”,由山西銀監(jiān)局牽頭組織,邀請(qǐng)省人民政府領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),有關(guān)專家和企業(yè)家等共同商討小企業(yè)發(fā)展的重大問(wèn)題。二是指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取多種形式加強(qiáng)培訓(xùn),推介國(guó)內(nèi)外及本地區(qū)有益經(jīng)驗(yàn)和成功做法。三是加強(qiáng)與新聞媒體聯(lián)系,為小企業(yè)貸款工作營(yíng)造良好的輿論氛圍。

 四、組織體系及職責(zé)分工

 山西銀監(jiān)局成立完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組),主要職責(zé)是:負(fù)責(zé)研究制定總體實(shí)施方案,安排部署小企業(yè)貸款以推動(dòng)各項(xiàng)工作,鼓勵(lì)銀行小企業(yè)貸款制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新,促進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,指導(dǎo)銀行不斷改善對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù),協(xié)調(diào)處理小企業(yè)貸款推動(dòng)工作中的重大問(wèn)題,為小企業(yè)貸款創(chuàng)造良好外部環(huán)境。

 領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)完善小企業(yè)金融服務(wù)辦公室(以下簡(jiǎn)稱小企業(yè)辦公室,設(shè)在統(tǒng)計(jì)信息處),小企業(yè)辦公室按照領(lǐng)導(dǎo)小組的要求,負(fù)責(zé)總體方案具體措施的制定和組織實(shí)施工作并實(shí)行專人負(fù)責(zé),主要職責(zé)是:負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)內(nèi)外相關(guān)部門推動(dòng)小企業(yè)貸款的整體工作,組織召開各類相關(guān)工作會(huì)議,向銀監(jiān)會(huì)完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報(bào)工作;負(fù)責(zé)每季度收集各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各分局在建立和完善“六項(xiàng)機(jī)制”方面進(jìn)展情況,向銀監(jiān)會(huì)完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送山西在建立和完善“六項(xiàng)機(jī)制”方面進(jìn)展情況;負(fù)責(zé)每季度收集各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各分局報(bào)送的小企業(yè)貸款違約信息,并向各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按季進(jìn)行小企業(yè)貸款違約信息通報(bào)。

 五、監(jiān)管推動(dòng)措施

 (一)加強(qiáng)引導(dǎo),督促各銀行貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見》和建立“六項(xiàng)機(jī)制”

 《指導(dǎo)意見》和“六項(xiàng)機(jī)制”具有實(shí)際指導(dǎo)性和可操作性,為銀行開展制度創(chuàng)新提供了廣闊的空間,山西各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)小企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行信貸制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新,建立適合小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、人力資源管理和內(nèi)部控制,推出符合不同小企業(yè)需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù),構(gòu)建與小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信貸文化。

 (二)建立重點(diǎn)聯(lián)系行、聯(lián)系地區(qū)制度,開展對(duì)重點(diǎn)行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的檢查、督促和指導(dǎo)

 確定國(guó)家開發(fā)銀行山西省分行、工商銀行山西省分行、農(nóng)業(yè)銀行山西省分行、山西省農(nóng)村信用聯(lián)社、浦東發(fā)展銀行太原分行、民生銀行太原分行為重點(diǎn)聯(lián)系行;確定長(zhǎng)治、呂梁、運(yùn)城、忻州為重點(diǎn)聯(lián)系地區(qū),以點(diǎn)帶面,逐步推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)。

 1.引導(dǎo)重點(diǎn)聯(lián)系行積極構(gòu)建科學(xué)合理的小企業(yè)貸款體系。通過(guò)體制和機(jī)制的變革探索適合自身特點(diǎn)的小企業(yè)貸款模式,鼓勵(lì)其大力進(jìn)行小企業(yè)貸款機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,開發(fā)適應(yīng)不同類型小企業(yè)需要與選擇的金融產(chǎn)品及服務(wù),建立包括組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、核算體系、考核機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制等全方位的小企業(yè)貸款體系。

 2.密切跟蹤重點(diǎn)聯(lián)系行開展小企業(yè)貸款情況。按照“六項(xiàng)機(jī)制”要求,通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段,關(guān)注各行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題,為重點(diǎn)行小企業(yè)貸款發(fā)展中的政策性障礙提供政策支持及建議,促進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

 (三)進(jìn)一步改進(jìn)監(jiān)管服務(wù),采取切實(shí)可行的監(jiān)管支持措施

 繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)貸款集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款的監(jiān)測(cè)與考核,引導(dǎo)銀行走出壘大戶的經(jīng)營(yíng)誤區(qū),同時(shí)又要認(rèn)真研究小企業(yè)貸款與銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)在監(jiān)管方法上的區(qū)別,及時(shí)提出改進(jìn)小企業(yè)貸款監(jiān)管政策的意見與建議,制定符合小企業(yè)貸款性質(zhì)的監(jiān)管框架和要求,不斷提高監(jiān)管工作水平,對(duì)各銀行小企業(yè)貸款發(fā)展過(guò)程中開發(fā)和引進(jìn)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)應(yīng)給予充分支持,鼓勵(lì)實(shí)施符合市場(chǎng)和各行實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。要進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo),深入開展調(diào)查研究,改進(jìn)監(jiān)管服務(wù),積極支持銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新,及時(shí)總結(jié)交流各銀行的成功經(jīng)驗(yàn)。

 (四)進(jìn)一步爭(zhēng)取政策支持,優(yōu)化外部環(huán)境

 1.加強(qiáng)與銀監(jiān)會(huì)、省委、省人民政府及有關(guān)部門的匯報(bào)溝通,積極取得支持。向銀監(jiān)會(huì)及有關(guān)部門提出小企業(yè)貸款在風(fēng)險(xiǎn)分類、準(zhǔn)備金計(jì)提、不良貸款問(wèn)責(zé)考核、壞賬核銷、稅收激勵(lì)以及資本充足率計(jì)算等方面的差別政策建議;注重培育合理的中介組織與行業(yè)自律組織,建立有效的小企業(yè)信用征集體系,完善并制定有關(guān)支持小企業(yè)貸款的配套政策。

 2.創(chuàng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。呼吁有關(guān)部門加快小企業(yè)征信體系的建設(shè),積極推動(dòng)地方政府參與社會(huì)信用體系建設(shè);推動(dòng)地方政府開展針對(duì)小企業(yè)的宣傳教育活動(dòng),引導(dǎo)企業(yè)強(qiáng)化信用意識(shí),規(guī)范改制。

 3.鼓勵(lì)加大社會(huì)宣傳力度。借助信息刊物、新聞媒體等,大力宣傳有關(guān)小企業(yè)貸款的監(jiān)管政策和要求、業(yè)務(wù)知識(shí)、銀企合作方式等,引導(dǎo)全社會(huì)轉(zhuǎn)變觀念,爭(zhēng)取政府及社會(huì)各界的理解和支持。