• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)[2004]143號(hào)
• 【發(fā)布日期】2004-12-02
• 【生效日期】2004-12-02
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】法律圖書(shū)館新法規(guī)速遞
• 【所屬類別】政策參考

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引

(保監(jiān)發(fā)[2004]143號(hào))





 為保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，提高保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德水準(zhǔn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，制定本指引。



 本指引所稱保險(xiǎn)代理從業(yè)人員是指接受保險(xiǎn)公司委托從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員或者在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。



 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。



 一、守法遵規(guī)



 1、以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德。



 2、遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。



 3、遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則。



 4、遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。



 二、誠(chéng)實(shí)信用



 5、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)中恪守誠(chéng)實(shí)信用原則。



 6、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶。



 7、客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息。



 8、向客戶推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強(qiáng)迫或誘騙客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)客戶擬購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合客戶需要時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提示并給予適當(dāng)?shù)慕ㄗh。



 三、專業(yè)勝任



 9、執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識(shí)與能力。



 10、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。



 11、參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。



 四、客戶至上



 12、為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)。



 13、不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時(shí)刻維護(hù)職業(yè)形象。



 14、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)避免利益沖突。不能避免時(shí)，應(yīng)向客戶或所屬機(jī)構(gòu)作出說(shuō)明，并確保客戶和所屬機(jī)構(gòu)的利益不受損害。



 五、勤勉盡責(zé)



 15、秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的失誤。



 16、忠誠(chéng)服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理。



 17、不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)。



 六、公平競(jìng)爭(zhēng)



 18、尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。



 19、依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)手段正當(dāng)、合規(guī)、合法，不借助行政力量或其他非正當(dāng)手段開(kāi)展業(yè)務(wù)，不向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益。



 20、加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流與合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步。



 七、保守秘密



 21、對(duì)客戶和所屬機(jī)構(gòu)負(fù)有保密義務(wù)。