• 【發(fā)布單位】哈爾濱市
• 【發(fā)布文號】哈政發(fā)〔2003〕3號
• 【發(fā)布日期】2003-03-13
• 【生效日期】2003-03-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】哈爾濱市
• 【所屬類別】政策參考

哈爾濱市人民政府關于創(chuàng)建金融安全區(qū)試點工作的實施意見

哈爾濱市人民政府關于創(chuàng)建金融安全區(qū)試點工作的實施意見

(哈政發(fā)〔2003〕3號)





 各區(qū)、縣（市）人民政府，市政府各委、辦、局：?



 根據《黑龍江省人民政府關于創(chuàng)建金融安全區(qū)試點工作的指導意見》（黑政發(fā)［2002］62號）精神，為進一步防范和化解金融風險，促進經濟和金融良性互動，推動經濟發(fā)展和社會進步，我市將全面開展創(chuàng)建金融安全區(qū)試點工作。為做好此項工作，提出如下實施意見。?



 一、指導思想

 以“三個代表”重要思想和黨的十六大精神為指導，以全國金融工作會議精神為指針，以防范和化解區(qū)域性金融風險、構建良好社會信用環(huán)境、實現經濟和金融良性互動與可持續(xù)發(fā)展為根本目的，通過制定和實施一系列配套政策，切實提高銀行資金有效供應，打擊破壞金融秩序和危害社會信用的行為，構建相互信任、共同發(fā)展的新型銀企關系，建成金融風險低、服務水平高、銀企關系協調、政府依法行政、社會信用良好的經濟發(fā)達區(qū)，加快建立適應社會主義市場經濟體制要求的社會信用體系。?



 二、總體思路

 通過采取政府牽頭、部門實施、多方配合、齊抓共管的辦法，營造良好的社會信用環(huán)境和政策環(huán)境，促進銀企規(guī)范操作，逐步創(chuàng)建銀行資金運行安全、流動高效、企業(yè)融資成本低、環(huán)節(jié)少、效率高、防范化解金融風險能力的共贏局面，最終實現我市金融的長久穩(wěn)定和安全。



 三、主要目標

 社會信用體系健全，社會信用狀況明顯改善，金融運行健康，經濟和金融良性互動與可持續(xù)發(fā)展，力爭用2～3年的時間實現“四無雙贏、雙增一降”的目標。?

 “四無”，即無金融業(yè)重大違規(guī)違法經營、重大支付風險和重大金融案件，無金融“三亂”現象，無違反結算“三不準”和其他結算紀律的行為，無逃廢債務現象。“雙贏”，即銀企雙贏：銀行資產質量提高，新增不良資產比例低于行業(yè)標準；企業(yè)貸款渠道順暢，程序簡化，成本降低?！半p增”，即信貸資金投放大幅度增加，企業(yè)和個人存款大幅度增加?！耙唤怠?，即金融機構不良資產比率總體上逐年降低。?



 四、金融安全區(qū)的主體及其運行

 金融安全區(qū)的主體是企業(yè)、銀行和中介機構，包括我市轄區(qū)內的商業(yè)銀行、企業(yè)、擔保機構和會計師事務所、審計師事務所、律師事務所、資產評估事務所及投資咨詢公司等中介服務機構。企業(yè)和中介機構實行資格準入和退出的動態(tài)運行機制，由市金融安全區(qū)管理協調委員會按照市場規(guī)律和金融法律法規(guī)組織實施。金融安全區(qū)按照“嚴進寬出、擇優(yōu)扶持、區(qū)別對待”的原則運行。進入金融安全區(qū)的單位必須具備相應的條件，在享受相應權利的同時，履行相應義務和承擔相應責任。?

 （一）企業(yè)

 我市轄區(qū)內經銀行機構評定的信用等級在A級以上（含A級）的企業(yè)，經申請備案，可直接進入金融安全區(qū)。信用等級在A級以下或未評級的企業(yè)，符合下列條件的，按照從嚴掌握的原則，經企業(yè)申請，由其基本帳戶所在銀行和有關部門考核認定后進入金融安全區(qū)。?

 1．符合國家產業(yè)政策，能夠對我市產業(yè)結構調整起牽動作用、資產質量狀況相對良好、不拖欠銀行利息的企業(yè)。?

 2．具有比較成熟的資產重組方案，重組后能夠恢復或增強再融資能力的上市公司。

? 3．進入輔導期的擬上市公司。?

 4．成長性高的科技型企業(yè)。?

 5．有核心技術和適銷對路的定型產品，市場競爭能力強，具有較大發(fā)展空間，有連續(xù)3年盈利記錄的未評級企業(yè)。?

 6．有歷史債務，但連續(xù)3年主動償還新貸款本息，新增貸款無不良記錄的企業(yè)。?

 企業(yè)進入金融安全區(qū)后，按照人民銀行利率政策，經銀企雙方協商享受貸款利率優(yōu)惠，發(fā)生的中介費用予以優(yōu)惠。進入金融安全區(qū)的企業(yè)要強化互信、互助和長期合作意識，誠實守信，加強經營管理，努力開拓市場，通過自身挖潛提高償債和盈利能力。進入金融安全區(qū)的企業(yè)如有拖欠利息、逾期還貸、擅自改變信貸資金用途、私自多開戶頭、惡意逃廢銀行債務和其他違法違規(guī)行為的，除按有關規(guī)定對其實施相應處罰外，還要強制其退出金融安全區(qū)。?

 (二)金融機構

 我市轄區(qū)內商業(yè)銀行原則上全部有資格加入金融安全區(qū)，要按金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策操作，切實履行職責，并應具備下列條件：?

 1．能夠有效運用貨幣政策，依據有關金融法制法規(guī)，向金融安全區(qū)內企業(yè)提供多品種的金融服務，滿足企業(yè)合理的資金需求。?

 2．具有較高的服務水平，為金融安全區(qū)內企業(yè)提供及時、便捷、高效的信貸服務。

? 3．內部管理制度完善，運行機制靈活，具有較強的自我防范和化解風險的能力。?

 銀行機構在金融安全區(qū)的運行中，按照國家有關規(guī)定，可享受抵債資產過戶及變現過程中地方行政事業(yè)性收費等優(yōu)惠政策。銀行機構要建立安全有效的運行機制，完善內控制度和決策程序，進一步加強風險防范和控制。對有市場、有效益、有潛力的企業(yè)，銀行機構應制定切合實際的評級和審貸標準，增加授信額度、簡化審批手續(xù)、加快資金到位，為企業(yè)搶抓機遇提供高質量的金融服務。?

 （三）中介機構

 會計師事務所、律師事務所、資產評估事務所和投資咨詢公司等中介服務機構，符合下列條件的，經申請可進入金融安全區(qū)：?

 1．服務水準高，按國內現行收費項目和標準的最低限收取服務費用。?

 2．機構主要執(zhí)業(yè)者無不良記錄，業(yè)內聲譽良好。?

 申請進入金融安全區(qū)的中介服務機構，由有關部門制定準入細則。?

 （四）擔保公司?

 我市轄區(qū)內的擔保公司應進入金融安全區(qū)，分擔銀行對金融安全區(qū)內具有高成長性和一定風險性的中小企業(yè)貸款可能出現的風險，逐步在金融安全區(qū)內建立較為完善的擔保體系。?

 1．政府要集中籌措資金，逐年加大對擔保公司的投入，提高擔保公司的擔保能力。

? 2．擔保公司的服務對象主要是不具備信用等級的中小企業(yè)，已脫離具有高成長性和發(fā)展前景好的中小企業(yè)，擔保公司要全力支持，不斷提高擔保額度。?



 五、主要措施?

 （一）制定科學合理的指標監(jiān)測體系?

 根據國家加強金融監(jiān)管的要求，在地方金融監(jiān)管主管部門的主持下，結合我市實際，研究制定科學合理的指標監(jiān)測體系，定期公布各類金融機構的服務價格、資本充足率、經營行為和方式等方面的信息，維護金融市場的公開、公平、有序競爭，有效防止金融風險，保護存款人、投資者的合法權益。?

 （二）建立金融安全區(qū)準入制度?

 對于各類主體進入安全區(qū)，按照堅持標準、堅持能進能出的原則建立審議制度，保持區(qū)內主體的合理流動。對于企業(yè)，凡是拖欠利息和逾期超過三個月的、不按規(guī)定用途使用信貸資金的、有重大違法違紀的、私自多頭開戶的、惡意逃廢銀行債務的以及經管委會研究認定的，要強制其退出。建立“黑名單”制度，對惡意逃廢銀行債務的企業(yè)，要依法追究責任，并通過媒體向社會廣泛公布，使惡意逃廢銀行債務的企業(yè)從根本上失去銀行貸款的渠道。各金融機構、中介機構有重大違法違規(guī)行為，或經金融監(jiān)管部門給予重大處分的，經過一定程序也要給予退出安全區(qū)的處理。?

 （三）逐步建立企業(yè)和個人的征信系統(tǒng)

 適應創(chuàng)建金融安全區(qū)試點的需要，要從目前各商業(yè)銀行采用不同的信用等級評定指標體系，逐步過渡到實行統(tǒng)一的企業(yè)信用等級評價體系。成立以專家為主體，商業(yè)銀行等有關部門參與的專門機構，并借鑒國際權威企業(yè)資信評價方法，對入區(qū)企業(yè)及中介機構進行資信評價，并逐步培育我市自有的高層次企業(yè)資信評價公司，走市場化運作的道路。建立企業(yè)信用等級檔案，完善企業(yè)信息網絡系統(tǒng)，定期對企業(yè)資信業(yè)績復查考核，適時公布。?

 要逐步建立個人征信系統(tǒng)。與個人信用相關的各職能部門要同金融和商業(yè)機構相互配合，通過建立專門機構或委托有權威性的中介機構，在公務員、企業(yè)經理層及高級管理層等人群中試行建立個人征信系統(tǒng)，采集與個人信用有關的信息，形成個人信用信息數據庫，并進行個人信用評級，向社會提供服務。?

 （四）優(yōu)化金融運行的政策環(huán)境?

 按照國家有關規(guī)定，給予銀行機構處置不良資產過程中交納地方性行政事業(yè)收費的優(yōu)惠政策，支持銀行機構處置不良資產。減輕企業(yè)負擔。貸款抵押、擔保收費實行統(tǒng)一優(yōu)惠標準，禁止不合理攤派、亂集資、亂罰款等，切實減輕企業(yè)負擔，最大限度地減少企業(yè)的貸款成本。制定相關政策，規(guī)范行政行為，促進金融發(fā)展。要制定和實施行政干預責任追究制度，禁止行政介入正常銀企經營活動，切實解決行政干預銀企正常經營活動的問題，使銀行和企業(yè)按照市場的原則自主經營，獨立運作。推動各種民間資本組建各種類型的投資機構。?

 （五）建立中小企業(yè)擔保體系，解決中小企業(yè)融資難問題

 對現有政府出資的中小企業(yè)擔保機構，通過增加撥款、劃撥固定資產或吸收民間資本進行重組，增強實力。推動證券、保險、財務公司等各類金融機構或企業(yè)組建新的擔保機構，按照市場化原則運行。引導民間資本組建信用擔保機構，為中小企業(yè)貸款提供擔保服務，分擔和化解金融風險。?

 進入金融安全區(qū)的企業(yè)實行主辦銀行制度，改善銀行和企業(yè)的關系，實現銀企雙方信息交流渠道的暢通，建立長久穩(wěn)定、相互信任、相互促進的合作關系。充分發(fā)揮現有中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的作用，鼓勵根據中小企業(yè)的需要在開發(fā)金融服務產品和擴大經營范圍等方面進行新的探索。建立和完善中小企業(yè)授信制度，優(yōu)先安排符合國家產業(yè)政策、產品技術含量高、有市場的企業(yè)貸款，對由中小企業(yè)信用擔保機構擔保的企業(yè)，實行程序優(yōu)先、利率優(yōu)惠，并根據企業(yè)資信等級確定擴大貸款數額，合理確定銀行和擔保機構風險承擔比例。對中小企業(yè)、民營高科技企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券、債轉股問題進行研究，爭取有新的突破。?

 （六）支持農村信用社搞好運營

 幫助農村信用社盤活農戶陳欠貸款和農村集體經濟貸款，協助好農村信用社收貸收息工作，進一步發(fā)揮農村信用社作為農村金融的主力軍作用，為實現農村的金融安全打好基礎。?



 六、組織協調?

 為保證創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的順利進行，成立市金融安全區(qū)管理協調委員會（簡稱管委會），由市政府主要領導任主任，成員單位包括市金融辦、經貿委、計劃發(fā)展委員會、財政局、科技局、審計局、國土資源局、國稅局、地稅局、公安局、工商局、物價局、中級人民法院、檢察院、市委宣傳部、人民銀行沈陽分行哈爾濱金融監(jiān)管辦、人民銀行哈爾濱中心支行、政策性銀行、轄區(qū)內的商業(yè)銀行和農村信用社負責同志組成，負責金融安全區(qū)的組織、指導、審定、協調工作。管委會下設辦公室，設在市金融辦，主任、副主任由市金融辦和人民銀行中心支行等部門的負責人擔任。辦公室具體負責安全區(qū)的政策法規(guī)制定、金融秩序整頓、入區(qū)成員單位的準入資格審核及退出、銀行間及銀企協調，以及中介服務機構及擔保公司的協調管理等工作。?

 建立創(chuàng)建金融安全區(qū)的工作推進機制和管理制度。管委會實行例會制，定期或不定期召開會議，對安全區(qū)試點工作的重大問題進行研究，協調解決重大政策問題。試點辦公室要做到機構到位，人員到位，職責到位，搞好試點工作的綜合、指導、檢查和信息反饋工作。重點工作實行專項推進制度，成立關于金融安全區(qū)市場準入、建立科學合理的指標監(jiān)測體系、建立企業(yè)和個人征信系統(tǒng)等專項推進組，由各主要職能部門牽頭，有關部門和金融機構參加，對相關問題進行調查研究，提出具體的、可操作的方案，并組織實施。實行重點工作的目標責任制，明確各項重點工作的責任部門、主要職責任務、目標、進度等具體事項，定期檢查，加強督辦，促進落實。?



 七、有關要求

 創(chuàng)建金融安全區(qū)是一項系統(tǒng)工程，各級政府、各部門和各單位要共同參與，通力合作，密切配合，確保此項工作的順利進行。?

 （一）新聞媒體要加強對金融工作的宣傳報道，把握正確輿論導向，引導企業(yè)樹立誠實守信觀念，強化金融機構“銀地一體”意識。對違法違規(guī)行為要公開曝光，弘揚正氣，為創(chuàng)建工作營造良好的輿論環(huán)境。?

 （二）金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮職能作用，加強金融監(jiān)管，完善監(jiān)管體系，規(guī)范金融行為，嚴肅查處各種金融違法違規(guī)和不正當競爭行為，維護良好的金融秩序。?

 （三）各職能部門在項目審批、企業(yè)轉制、產權界定、工商注冊、稅務登記、質量認證、會計監(jiān)督、中介監(jiān)督等方面，主動從維護我市金融安全大局出發(fā)，規(guī)范行為，依法行政，為金融機構和企業(yè)提供公正、優(yōu)質服務。

 （四）各級司法部門要依法保護金融機構和企業(yè)的合法權益，秉公執(zhí)法、高效執(zhí)法，限期處理金融案件，提高案件執(zhí)結率，為創(chuàng)建金融安全區(qū)提供司法保障。?

 （五）各金融機構要努力發(fā)揮主體作用，在保證金融安全的前提下，積極進行業(yè)務創(chuàng)新，開辦新的金融產品，拓展金融市場，提高金融服務水平，在支持地方經濟發(fā)展的過程中，實現自身發(fā)展，達到銀企雙贏。



 二○○三年三月十三日