企業(yè)無意識犯罪，實(shí)際操作與規(guī)范要求偏離

時(shí)間：2020-06-29 來源：法律投稿

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案例：追訴機(jī)關(guān)指責(zé)毛某騙貸的核心理由是認(rèn)為：提供了數(shù)據(jù)“虛假”的財(cái)務(wù)報(bào)表、“虛假”的購銷合同這一欺騙行為。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，流動(dòng)資金貸款應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表及購銷合同，這種為防范信貸資金安全的要求本身沒問題。
但實(shí)際操作上，如果完全按照規(guī)范要求，不但企業(yè)是無款可借，商業(yè)銀行也是有款貸不出，造成資金閑置。商業(yè)銀行又無法去改變規(guī)范要求，于是就產(chǎn)生了這種銀企之間默認(rèn)或心知肚明的這種“虛假”手續(xù)。
在貸款正常，不會(huì)有什么問題，甚至是一種切合市場實(shí)際的靈活做法。但如果貸款出現(xiàn)逾期無法歸還，虛假手續(xù)問題則往往會(huì)成為事后追究刑事責(zé)任的突破口。
因而，實(shí)際操作與規(guī)范要求的偏離事實(shí)上成為一個(gè)重大的安全隱患，這種隱患在各個(gè)領(lǐng)域都有表現(xiàn)，值得企業(yè)引起足夠的重視。

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