前幾天有個案子很有意思。嫌疑人韓某等是以三折的形式對外宣傳并銷售汽車，承諾三到六個月之內(nèi)提車，提不到車全額退款，以此吸引全國各地大量群眾到該公司參與簽訂購車合同。
這種行為一般如何定性？多數(shù)是以民事糾紛或合同詐騙中進行選擇，涉及非法吸收公眾存款的情況并不多，但也并不是沒有。
這個案件披露的案情太少，實際上很難做出準確的判斷。
但是我們可以簡單聊一聊，消費退款行為與非法集資的區(qū)別。
簡單而言，非法吸收公眾存款打擊的是募資行為，從客戶角度來講，如果他們是以消費為目的，到期無法提車就退款，這屬于商家對消費者的消費承諾，但是在特定情況下，也有可能構(gòu)成一種非法吸收公眾存款中的保本承諾。
但到底如何區(qū)分是集資還是消費？關(guān)鍵看這種行為到底是對消費制度的侵犯，還是對金融秩序的侵犯？如果僅僅只是對消費制度的侵犯，則有可能僅僅屬于民事糾紛或者相關(guān)合同詐騙行為。
比如行為人拿到錢以后并沒有把資金用于購車代理或者相關(guān)銷售行為。如果其具有非法占有目的，則可能構(gòu)成詐騙罪，如果其不具有非法占有目的，這僅僅是民事糾紛。但是如果行為人收取汽車預訂款的目的是為了吸收當?shù)毓姷拇婵?，用于集資，那么他的行為就是對金融制度的侵犯。
而區(qū)分的方法其實很簡單，可以從受害人的角度來考察，如果他們是單純的消費者，他們支付預付款的目的是購買車，而不是說故意等到對方違約獲得相關(guān)本金和利息，那他們就是典型的消費者，他們投入的資金也僅僅只是一種消費行為，而不是投資行為。那這就不能夠?qū)儆谝环N非法吸收公眾存款。但是如果被害人支付預付款的目的，就是為了對方故意違約獲得相關(guān)的本金和利息，那他的行為就屬于典型的投資行為。
那集資人的行為，就可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。當然區(qū)分的方法還有一點，就是看集資人到底有沒有給保本付息承諾。
在所有的消費行為中，客戶支付了預付款，商家如果沒有提供貨物，退還相關(guān)本金是必然的要求，也有部分相關(guān)商戶，會支付相關(guān)期間的利息，這也很正常。這種行為如何跟非法吸收公眾存款罪中保本付息承諾相區(qū)別，主要看幾點。
第一，非法吸收公眾存款中的保本承諾，給予的利息承諾往往非常高，會高于同期銀行存款利息。而正常合法的商家退還預付款及利息的行為中，利息的承諾往往會與同期銀行利息一致，這種利息的約定就會防止投資者或者是消費者以投資的目的，來支付預付款。
第二，非法吸收公眾存款罪中，商家會通過故意違約的方式來支付利息并退還本金，另外，如果他通過保本承諾的方式，吸收客戶的預付款，同時他還通過故意違約的方式支付利息，而之后卻還存在故意侵占本金，也就是侵占預付款的行為，那就可能還涉嫌集資詐騙罪，而普通商家的退還預付款往往是三家力圖避免的情況，商家的目的還是想達成商業(yè)合作，提供貨物。