特征一：制造“陰陽合同”、制造銀行流水、收取“砍頭息”、手續(xù)費。

1.制造“陰陽合同”以及制造銀行流水。

（1）幾乎所有的“套路貸”案件，都會存在制造陰陽合同的行為。因為在“套路貸”案件中，出借人以及中介方往往都會要求借款人簽訂多份借款合同，甚至簽訂多份空白的借款合同。而“陰陽合同”的目的實際上是為了虛增債務。

多份空白合同就為“套路貸”虛增債務制造了便利。且出借人以及中介會以各種理由，不提供合同原件給借款人。

（2）而制造銀行流水是”套路貸“案件中常用手段，比如借款人A要借款10萬元，但是出借人B要求A簽訂了多份空白合同，然后轉(zhuǎn)賬20萬給A，后要求A將多轉(zhuǎn)的10萬元轉(zhuǎn)給C。這就是制造銀行流水的方式。

2.收取“砍頭息”（包頭息）、手續(xù)費等。

“砍頭息”也叫包頭息，在民間借貸中比較常見；但，“砍頭息”不一定會被認定為詐騙。比如借款人要求借款10萬元，出借人以及中介方跟借款人約定借款利息2%／月（實際案件中，不只這個利息），借款手續(xù)費4%，那么出借人以及中介方會扣除首月利息以及手續(xù)費后，轉(zhuǎn)賬剩余款項給借款人。

特征二、虛增債務，制造違約。

出借人以及中介不會告知借款人會收取續(xù)期費等各種費用，到了還款日，開始要求借款人支付高額的續(xù)期費、逾期費等虛構(gòu)費用，從而不斷虛增借款人債務，隱瞞實際借貸的超高利率和借款人實際應償還本金的數(shù)額，讓借款人誤以為續(xù)期費等費用是其應支付的借款利息，從而因借貸關系不斷被騙取錢物。

出借人以及中介與借款人約定的借款利息往往不是剛開始時口頭約定的利息。如果借款人想提前還款，出借人以及中介都會要求支付高昂的違約金等。

特征三、通過暴力催收手段，或者虛假訴訟的方式，以達到非法占有財物的目的。

出借人以及中介會故意設置要么一次還全款，要么支付高額續(xù)期費、逾期費的苛刻條件，將借款人不斷“逼入”套路。當無力償還時，出借人以及中介通過“呼死你”軟件對借款人及其親朋好友進行電話轟炸，并通過手機短信、向借款人及其親朋好友進行威脅、恐嚇、辱罵，甚至上門進行暴力催收，從而達到非法獲利的目的。

甚至有些“套路貸”案件中，借款人會利用簽署的陰陽合同、收條和制造的銀行流水向法院提起訴訟，要求出借人按照陰陽合同要求的數(shù)額進行還本付息，以合法的手段隱蓋起非法的目的。

以虛構(gòu)陰陽合同、銀行流水等方式虛增債務，并通過制造“違約”、暴力催收，甚至進行虛假訴訟等行為，以達到非法占有的目的，符合詐騙罪的犯罪構(gòu)成要求。