我國大部分地區(qū)都是亞熱帶季風(fēng)氣候，夏季即為汛期。近日，南方多地進(jìn)入看“看海模式”，北方等地近日也多暴雨。暴雨中，不少私家車被水泡后熄火或直接被淹成“船”，這個時候購買保險的車主可以主張保險理賠呢？

案例：

近日，吳先生駕駛投保車輛行駛至市區(qū)時，因突降暴雨，造成投保車輛在該處被水浸。后，投保車輛被救援車拖到4S店，財險公司工作人員于次日對投保車輛進(jìn)行了查勘。4S店也出具估價單，預(yù)計投保車輛的維修費用為.06元。6月20日，吳先生委托A評估有限公司對投保車輛的車損進(jìn)行了價格鑒定，核定車損元。投保車輛已維修完畢。吳先生因本次事故支付了鑒定費6748元、車輛維修費元。吳先生向人保財險公司索賠無果，遂起訴。

后查明，吳先生作為被保險人就自己所有的涉案車輛向保險公司分別投保了賠償限額為元車損險、選擇修理廠特約條款和車損險不計免賠險，發(fā)生事故是車輛仍處于保險期限之內(nèi)。

保險公司辯稱對投保車輛的車損鑒定結(jié)論持異議，并提交了B評估有限公司（出具的車損鑒定結(jié)論書，載明投保車輛的車損失為8800元，并附注“電器部分需要我公司評估人員在場拆檢”。

法官說法：

吳先生與保險公司簽訂的保險合同，是雙方真實意思表示，合同主體、形式合法，合同內(nèi)容也不違反國家法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為有效合同。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十四條的規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。涉案事故發(fā)生后，雙方當(dāng)事人均委托鑒定機(jī)構(gòu)對投保車輛的車損進(jìn)行了鑒定。B由于未對投保車輛的包括電器等汽車部件進(jìn)行拆檢，故保險公司提交的鑒定結(jié)論書不能客觀全面的反映投保車輛的車損狀況和車損價格。而A評估公司對投保車輛進(jìn)行了全面的拆檢，該鑒定書所附照片能清晰反映發(fā)動機(jī)的桿體有損壞、連桿斷裂、活塞有泥土損壞，該結(jié)論書能客觀真實反映投保車輛的車損狀況和車損價格。因此，原審法院對吳先生提交的投保車輛的鑒定結(jié)論書予以采信，根據(jù)該鑒定結(jié)論認(rèn)定投保車輛的車損為元，吳先生要求保險公司賠償其車輛維修費有事實和法律依據(jù)，保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同的約定，向吳先生支付保險賠償金元。同時，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十四條的規(guī)定保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，有保險人承擔(dān)。吳先生支出的鑒定費6748元是因本次事故發(fā)生的必要的費用，保險公司應(yīng)賠償給吳先生。綜上，保險公應(yīng)向吳先生支付保險賠償金元。

法官提醒：

根據(jù)車損險條款，對于因為車庫進(jìn)水造成的車輛淹沒或是因為大雨沖刷導(dǎo)致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險進(jìn)行賠償。車輛禁止?fàn)顟B(tài)下，即便是水將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。

不過，車子一旦泡水，受到損傷的主要有電子元器件、內(nèi)飾等。這些若是沒有投保車損險，保險公司不陪。同時，如果全車基本都泡在水中，這種情況修復(fù)的費用大多超過了購置新車的價格。所以，保險公司一般會與車主簽訂全損協(xié)議，把車子進(jìn)行拍賣，按照約定的保額賠付車主。

對于涉水造成的發(fā)動機(jī)損失，普通車損險無法理賠。只有通過購買“涉水險”，保險公司才會對受保車輛涉水導(dǎo)致的損失，包括發(fā)動機(jī)損失，進(jìn)行全額賠付。涉水險是一種新衍生的險種，是車主為了發(fā)動機(jī)專門購買的附加險。車主在積水路面涉水行駛或被水淹后導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞給予賠償。

不管是否購買發(fā)動機(jī)“涉水險”，如果車主在發(fā)動機(jī)已進(jìn)水（涉水熄火后）的情況下強(qiáng)行點火，保險公司都不予賠償。

多數(shù)保險公司對于車輛熄火后二次啟動造成的損壞會認(rèn)定為主觀故意行為而不予賠付，但有的保險公司的涉水險有保障汽車水中啟動的條款，市民們在投保時要仔細(xì)閱讀。