還有這神操作？但是這是兩碼事，如果是銀行違規(guī)放貸，銀行只會(huì)受到監(jiān)管部門的處罰，借款還必須得收回來。借款人即使投訴成功，但是借款也必須得還，利息還得付，逾期利息也得承擔(dān)，人行征信中的逾期記錄還會(huì)被登錄，如果不歸還告上法庭，該受到的處罰還得受。

在國家法律中，借款是受到保護(hù)的，即使是高利貸，那么判定合同無效，本金還得給人歸還回去，利息可能拿不到了。同樣在銀行借款中，只要是借款人拿到了借款，不論銀行是否有違規(guī)情節(jié)，最終歸還借款還是一個(gè)基本前提。

銀行違規(guī)放貸，主要涉及情節(jié)就是給不應(yīng)該能借到款的借款人（也就是不符合借款資質(zhì)的借款人）發(fā)放了借款。但是這個(gè)主觀判定性非常大，也就是說沒有一套客觀量化標(biāo)準(zhǔn)，所以銀行可以找出很多理由來進(jìn)行辯解。但是進(jìn)來銀保監(jiān)會(huì)也加大了，對于銀行違規(guī)放貸的處罰。

尤其是在信用卡額度核定方面，其實(shí)是矛盾最為突出的。一個(gè)月收入只有3000的人，最后核定的額度可以高達(dá)5萬到10萬。這個(gè)是嚴(yán)重違反監(jiān)管部門關(guān)于信用卡體授信額度管理要求的，所以當(dāng)借款人進(jìn)行有效投訴后，銀保監(jiān)會(huì)一般都會(huì)處罰，這也是近期廣大信用卡持卡人降額的一個(gè)主要原因。

但同時(shí)借款人要注意一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)行投訴舉報(bào)過程中，千萬不能說自己當(dāng)初的申報(bào)資料是有水分的，而銀行沒有進(jìn)行核實(shí)。不要用這個(gè)理由，否則銀行說不定會(huì)以騙貸罪去向刑事報(bào)案。資料必須是真實(shí)的，而銀行為了放貸，忽略了監(jiān)管的放款要求規(guī)定，這樣才能達(dá)到有效投訴的目的。

不過德先生不建議直接向銀保監(jiān)進(jìn)行投訴舉報(bào)，可以以這些事實(shí)同銀行進(jìn)行內(nèi)部商議。用投訴舉報(bào)來換取對于借款期限的延長或者罰息的免收。解決自己的問題是大事，斗氣泄憤是小事。畢竟損害的還是自己的人行征信記錄。

結(jié)一下如果借款人手里有實(shí)錘證據(jù)，證明銀行審慎放貸原則不夠，或者放款流程和環(huán)節(jié)有瑕疵?？梢酝对V舉報(bào)，或者同銀行商討一個(gè)對自己有利的還款方案。

德先生講金融和理財(cái)由專業(yè)變得通俗。跟隨德先生得到最簡單的答案和最實(shí)用的解決之道。覺得好關(guān)注我！再多點(diǎn)點(diǎn)贊。2深圳