“套路貸”案件中，涉及的具體法律問題分析，如何準(zhǔn)確認(rèn)定這樣的案件

“套路貸”只是一個形象的說法，刑法上并沒有這樣一個罪名，而是一系列犯罪行為的統(tǒng)稱。

此類案件所涉及的罪名多種多樣，包括詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、搶劫、尋釁滋事、虛假訴訟等等

在辦案過程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合具體案件事實，根據(jù)刑法所規(guī)定的犯罪構(gòu)成要件來選擇罪名適用。對于犯罪行為人是以非法占有被害人或其近親屬合法財產(chǎn)為目的的，一般應(yīng)以刑法第五章中的侵財類犯罪來認(rèn)定。具體來說，包括兩種情形：

1.如果犯罪嫌疑人實施“套路貸”犯罪時，未采用明顯暴力或者威脅手段，被害人依約定交付資金的，則犯罪嫌疑人的行為從整體上屬于以非法占有為目的，虛構(gòu)事實、隱瞞真相騙取被害人財產(chǎn)的詐騙行為，一般可以詐騙罪追究刑事責(zé)任。

在此類案件中，犯罪行為人在與被害人簽訂借款合同時，往往是以預(yù)扣利息、收取各種費用、走銀行流水等方式，使得被害人實際借到的金額少于合同金額，一開始欺騙被害人只需歸還實際借到的金額即可。

但合同到期后，被告人在索要債務(wù)時，卻要求被害人依照合同上的金額還本付息，被害人基于錯誤認(rèn)識自愿還本付息，犯罪嫌疑人由此獲得財物的，成立詐騙罪。

2.犯罪嫌疑人實施“套路貸”犯罪時，合同到期后如果被害人拒絕按照合同金額還本付息，犯罪嫌疑人采用暴力、威脅、虛假訴訟等手段，在觸犯詐騙罪的同時還觸犯了搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種罪名，需要依據(jù)刑法的規(guī)定數(shù)罪并罰或者按照處罰較重的罪名定罪處罰。

其中，犯罪嫌疑人通過之前簽訂的虛假借款協(xié)議、制造銀行資金走賬流水等方式獲得所謂證據(jù)向法院提起訴訟，法院判決被害人按照合同金額還本付息的，是典型的三角詐騙，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。該行為同時還符合虛假訴訟罪的構(gòu)成要件，二者之間成立想象競合犯，應(yīng)當(dāng)從一重罪論處。

如果行為人采用脅迫手段，使得被害人或其家屬產(chǎn)生恐懼心理進而交付財物的，應(yīng)當(dāng)以敲詐勒索罪認(rèn)定。

如果犯罪嫌疑人以各種理由扣押被害人的財物，被害人被迫滿足犯罪嫌疑人要求，交付財物并贖回被扣押財物的，同樣應(yīng)當(dāng)以敲詐勒索罪來認(rèn)定，而且在認(rèn)定犯罪金額時應(yīng)當(dāng)以被害人交付的財物計算，無需扣除貸款本息部分，因為被害人是基于自身財物被扣，為贖回財物交付的款項，而不是正常的歸還貸款。

如果犯罪嫌疑人采用暴力手段，從被害人處當(dāng)場強行拿走財物用以折抵所謂的本金、利息以及違約金的，則應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為搶劫罪。

此外，從司法實踐來看，“套路貸”案件的實施需要環(huán)環(huán)相扣，將被害人引入到預(yù)設(shè)的圈套中來，通常需要采取團伙作案的方式，這就涉及共同犯罪的問題。

一方面，根據(jù)刑法關(guān)于共同犯罪的規(guī)定，有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計劃地實施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團的，對首要分子，應(yīng)當(dāng)按照集團所犯的全部罪行處罰。

另一方面，對于僅參與“套路貸”部分環(huán)節(jié)的人員，如果其明知他人實施“套路貸”犯罪，仍然協(xié)助參與其中某個或多個環(huán)節(jié)的，應(yīng)當(dāng)以共同犯罪論處。在具體認(rèn)定行為人是否明知他人實施套路貸犯罪時，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與他人關(guān)系、獲利情況、是否因“套路貸”犯罪受過處罰、是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進行綜合分析認(rèn)定。

如果部分參與人員確實不明知真實借貸情況，而幫助實施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構(gòu)成要件的，對該部分被告人以相關(guān)罪名追究刑事責(zé)任。