第一步：犯罪嫌疑人往往會(huì)以小額貸款公司名義對(duì)外招攬客戶，以“無抵押貸款、低息貸款、快速放款”等降低放款門檻的字眼吸引借款人，當(dāng)借方無法通過正規(guī)渠道貸款但又急需周轉(zhuǎn)資金時(shí)，犯罪嫌疑人往往會(huì)以行業(yè)規(guī)矩或者收取違約金、保證金、上門費(fèi)、中介費(fèi)等相關(guān)手續(xù)費(fèi)用的名目，與借方簽訂虛高借款合同、陰陽(yáng)合同，使得被害人實(shí)際到手的借款僅僅是扣除上述費(fèi)用之后的余額。

合同簽訂后，犯罪嫌疑人會(huì)將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入被害人銀行賬戶，但隨即要求被害人立即提現(xiàn)，把多余的部分當(dāng)場(chǎng)返還，通過制造銀行資金流水痕跡形成銀行流水與借款合同一致的證據(jù)，為后期提起虛假訴訟做好準(zhǔn)備。

第二步：“套路貸”犯罪為實(shí)現(xiàn)非法占有目的，犯罪嫌疑人并不希望借款人按時(shí)還款，而通常會(huì)以拒接電話、“玩失蹤”等方式，故意使借款人無法在約定期限內(nèi)還款而“被違約”。當(dāng)被害人無力償還虛高貸款以及高額違約金時(shí)，犯罪嫌疑人會(huì)進(jìn)一步通過“轉(zhuǎn)單平賬”壘高借款金額。

即由另一小額貸款公司或者個(gè)人替被害人償還第一家公司的債務(wù)，借款人再與其簽訂更高金額的借款合同，通過層層轉(zhuǎn)單平賬，以進(jìn)一步壘高借款金額

第三步：當(dāng)借款人借款金額累計(jì)到一定程度時(shí)，犯罪嫌疑人會(huì)窮盡一切辦法誘騙借款人簽署房產(chǎn)或汽車抵押合同緩解還款壓力，之后帶著借貸人到公證處對(duì)房產(chǎn)抵押借款合同進(jìn)行公證，拿到具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書。

第四步：當(dāng)虛假債務(wù)累計(jì)到一定的數(shù)額，達(dá)到犯罪嫌疑人的預(yù)期目標(biāo)或者抵押房產(chǎn)、車等價(jià)值數(shù)額，犯罪嫌疑人開始采取各種方式催債，既包括毆打、非法拘禁等暴力手段，亦包括語(yǔ)言威協(xié)、電話轟炸堵鑰匙孔、潑油漆、撬房門、尾隨跟蹤等軟暴力方法。

或者向法院提出虛假訴訟，因?yàn)榉缸锓肿颖４媪送暾慕杩钭C據(jù)材料，往往能獲得法院的勝訴判決，從而迫使借款人按照虛高合同還款。至此，犯罪嫌疑人完成“套路貸”的所有環(huán)節(jié)，非法取得被害人房產(chǎn)、汽車或者其它財(cái)產(chǎn)。