房貸利率正式并軌LPR，在新規(guī)之下，各城市的房貸眾生相有升有降，各不相同。房貸對(duì)于不少家庭來(lái)說(shuō)，都是每個(gè)月一項(xiàng)重要的支出。相信對(duì)于LPR的解釋已經(jīng)鋪天蓋地，但是依舊還有人云里霧里。

一、中國(guó)銀行轉(zhuǎn)lpr規(guī)定

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行8月12日發(fā)布關(guān)于存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的公告。

公告顯示，8月25日起，對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照轉(zhuǎn)換規(guī)則，統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。若客戶(hù)不接受批量轉(zhuǎn)換，可于一定日期前自主轉(zhuǎn)換；批量轉(zhuǎn)換完成后，如果客戶(hù)對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前自助轉(zhuǎn)回或協(xié)商處理。

也就是說(shuō)，2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同未發(fā)放，且截至2020年8月24日（含），尚未辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款（含個(gè)人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款），五大行將統(tǒng)一自2020年8月25日起批量轉(zhuǎn)換，您無(wú)需自己進(jìn)行任何操作了。

根據(jù)人民銀行此前發(fā)布的公告，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶(hù)就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

五家國(guó)有大行此次批量轉(zhuǎn)換的規(guī)則基本一致，主要包括：

轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)等價(jià)轉(zhuǎn)換，加點(diǎn)數(shù)值（可為負(fù)值）為原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限的LPR的差值。

加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

利率調(diào)整周期、利率調(diào)整日與原合同保持不變；從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至第一個(gè)利率調(diào)整日（不含）利率水平不變；在每個(gè)利率調(diào)整日，貸款利率水平由利率調(diào)整日前一日的相應(yīng)期限LPR與轉(zhuǎn)換時(shí)確定的加點(diǎn)數(shù)值計(jì)算確定。

當(dāng)然，如果您不想批量轉(zhuǎn)換，還想保持原合同的定價(jià)方式，建議在各家銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行或者原貸款經(jīng)辦行等途徑進(jìn)行登記。此前，交通銀行已經(jīng)于7月20日發(fā)布類(lèi)似公告。

二、批量轉(zhuǎn)換lpr后利率如何定？

根據(jù)五大行8月12日的公告，此次批量轉(zhuǎn)換，是將原合同約定的利率定價(jià)方式統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成方式，加點(diǎn)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值，加點(diǎn)值可為負(fù)值，且在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至此后的第一個(gè)利率調(diào)整日（重定價(jià)日），房貸利率保持不變。在每個(gè)利率調(diào)整日，貸款利率水平將取最近一次發(fā)布的相應(yīng)期限LPR與加點(diǎn)數(shù)值之和重新計(jì)算確定。

各大行對(duì)利率調(diào)整日規(guī)定不一樣，部分客戶(hù)年內(nèi)就會(huì)調(diào)整利率。通過(guò)六大行的公告，發(fā)現(xiàn)他們對(duì)于利率調(diào)整日的規(guī)定并不完全一致。此前，我國(guó)大部分存量房貸的重定價(jià)周期都是一年，重定價(jià)日為每年1月1日或者貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日。根據(jù)六大行的公告，建行、交行和郵儲(chǔ)都規(guī)定利率調(diào)整周期、利率調(diào)整日與原合同保持不變。中行的重定價(jià)周期統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為12個(gè)月，重定價(jià)日也與原合同保持不變。

農(nóng)行的重定價(jià)周期和重定價(jià)日均保持原合同約定不變；對(duì)于重定價(jià)周期短于1年的貸款，重定價(jià)周期調(diào)整為1年。

只有工行的重定價(jià)日調(diào)整為貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，自第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與上述加點(diǎn)值重新計(jì)算確定。如定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日與調(diào)整后的重定價(jià)日相同，則轉(zhuǎn)換日當(dāng)天不進(jìn)行重定價(jià)，貸款自下一個(gè)重定價(jià)日重定價(jià)。

對(duì)于重定價(jià)日是在今年9月批量轉(zhuǎn)換完成之后的客戶(hù)，今年之內(nèi)就會(huì)執(zhí)行最新的房貸利率；而重定價(jià)日為每年1月1日或是在此次集中調(diào)整之前的批量轉(zhuǎn)換客戶(hù)，將在明年規(guī)定時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

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