小王是一個上班族。
這天，小王用私家車跑“順風(fēng)車”，不慎發(fā)生單方事故。
小王向保險公司申請理賠，遭拒。理由是：小王用私車跑順風(fēng)車，是營運行為，車輛使用性質(zhì)改變，導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加，違反了保險法和保險合同的約定。
說人話，就是：“保險費交少了，不賠！”
無奈，小王訴至法院。
法官是個聰明人，一尋思，路還是那條路，車上多個人，危險程度怎么會顯著增加呢？
最終，法院經(jīng)審理認(rèn)為，事故發(fā)生時，小王使用順風(fēng)車接單，此舉不會導(dǎo)致車輛發(fā)生交通事故的危險程度顯著增加，因此保險公司不能免責(zé)，故判決保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
律師說法
一、網(wǎng)約車和順風(fēng)車是一回事嗎？No!
網(wǎng)約車，即網(wǎng)約出租車，具有營運性質(zhì)。
順風(fēng)車，是由合乘服務(wù)提供者事先發(fā)布出行信息，出行線路相同的人選擇乘坐駕駛員的小客車、分?jǐn)偤铣瞬糠值某鲂谐杀荆ㄈ剂腺M和通行費）或免費互助的共享出行方式。其目的是分?jǐn)偝杀?，不具有營利行為。
二、網(wǎng)約車和順風(fēng)車發(fā)生交通事故，保險公司是否理賠？
私家車用作網(wǎng)約車，車輛用途改變，具有營運性質(zhì)，相比家庭用車，網(wǎng)約車的危險程度顯著增加。所以，保險公司（商業(yè)險）是不予理賠的，但是交強(qiáng)險正常賠付。
所以，私家車用作網(wǎng)約車，按照營運車投保，是靠譜的做法。
是不是所有的私家車跑“順風(fēng)車”，發(fā)生事故，保險公司都要無一例外地理賠呢？答案是否定的。
本文案例中，小王并未改變車輛使用性質(zhì)，在合理的線路上搭載乘客，發(fā)生事故，保險公司要承擔(dān)賠償責(zé)任。
但實踐中，也有一些順風(fēng)車車主，在同一天、不同地點多次接單，性質(zhì)上屬于營運車輛的載客服務(wù)，這種情況，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。
小結(jié)網(wǎng)約車，屬營運行為，發(fā)生事故，保險公司不予理賠。順風(fēng)車，非營運性質(zhì)，發(fā)生事故，保險公司一般需要賠償。特殊情形：名為“順風(fēng)車”，實際上屬于營運行為，與網(wǎng)約車并無本質(zhì)區(qū)別，發(fā)生事故，保險公司不予理賠。
法律規(guī)定保險法第五十二條在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。