在眾多的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)中，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺憑借高投資回報率的優(yōu)勢，贏得許多投資者的青睞。近來，e租寶事件尚未平息，大大集團(tuán)又被爆風(fēng)波，這使得P2P網(wǎng)貸再次站到風(fēng)口浪尖，整個P2P行業(yè)信任危機(jī)正進(jìn)一步擴(kuò)散。誠然，新生事物有局限性、有不規(guī)范之處，但如此頻繁出事的，倒真不多。關(guān)于P2P網(wǎng)貸，真的有必要好好思量一番。

大大集團(tuán)涉非法集資

近日，被傳將步e租寶后塵的大大集團(tuán)在其官網(wǎng)發(fā)布通知，免去單坤同志大大集團(tuán)首席執(zhí)行官職務(wù)、免去李巖同志大大集團(tuán)首席運營官職務(wù)、免去陳政文同志大大集團(tuán)陜西省公司總經(jīng)理職務(wù)。

近日，市場消息稱，上海申彤投資集團(tuán)有限公司(下稱申彤集團(tuán))旗下的理財平臺大大集團(tuán)被警方調(diào)查。同一天，申彤集團(tuán)官網(wǎng)宣布撤出“瑞金發(fā)展銀行”主發(fā)起人申請。

大大集團(tuán)的多位員工表示，大大集團(tuán)早已出現(xiàn)資金兌付困難，內(nèi)部流傳的文件顯示，集團(tuán)強(qiáng)制要求員工內(nèi)部購買公司理財產(chǎn)品試圖度過危機(jī)。

一位業(yè)內(nèi)知情人士對新浪財經(jīng)表示，這些平臺并不打算還你錢，他們一旦成為影子銀行的影子銀行，一旦成為企業(yè)的自融平臺，收益就決定了他們的結(jié)果。“這些平臺出具短期內(nèi)12%－15%、甚至20%以上的收益，很高?！?/p>

新浪財經(jīng)近三天每天登陸大大集團(tuán)官網(wǎng)，仍然可順利登陸，不過官網(wǎng)信息很少；“大干100天”的倒計時依然在官網(wǎng)左上角顯眼，提示離結(jié)束還有30天。而申彤集團(tuán)上海總部，大大集團(tuán)的工作人員仍在正常辦公。

近日，申彤集團(tuán)官方回應(yīng)稱，最近公司根據(jù)市場的需要，對內(nèi)部機(jī)構(gòu)機(jī)制進(jìn)行了一些調(diào)整，個別對所在公司整體規(guī)劃不夠了解或者對個人利益不滿意的員工散布了一些對公司不利、不實的言論。

值得注意的是，面對市場傳言，一篇由標(biāo)題為“頂天立地的大大人”文章在大大員工內(nèi)部被多次分享、轉(zhuǎn)載，新浪財經(jīng)于大大集團(tuán)開封市公司公號上看到。

里面寫道，“二月中旬開始，網(wǎng)上關(guān)于申彤集團(tuán)，大大集團(tuán)的謠言鋪天蓋地的占據(jù)了各大網(wǎng)站和論壇。其實并不奇怪，人紅是非多，企業(yè)強(qiáng)大起來也難免遭受到各種非議?！边€提到，這些都不會影響公司的正常運營。

其中還特別強(qiáng)調(diào)了“大干一百天”，“這不是所有企業(yè)都敢提出的口號，不因別的，員工就是最大的阻撓者。事實是大大做到了，集團(tuán)上下有志一同積極擁護(hù)?！崩锩孢€發(fā)布多張圖片，內(nèi)容涵蓋：“策馬揚鞭一百天”云南大大集團(tuán)“大干一百天”誓師大會；直接睡在工作第一線的集體“宿舍”圖，配上文字“你以為艱苦，我樂在其中。”

據(jù)申彤官網(wǎng)顯示，申彤集團(tuán)旗下有大大集團(tuán)、迎智集團(tuán)、茂堅集團(tuán)、靜靜集團(tuán)、菲陽集團(tuán)等以“集團(tuán)”為名的子公司，分別負(fù)責(zé)金融理財、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、建筑裝飾等業(yè)務(wù)。

申彤集團(tuán)以上海申彤投資集團(tuán)有限公司為主體，公司于2013年7月注冊于上海浦東新區(qū)，注冊金5000萬元，法人代表及實際控制人均為馬申科。

官網(wǎng)顯示，截至2015年11月，申彤集團(tuán)分公司總數(shù)達(dá)500家，在職員工6萬余人；截至10月末，大大集團(tuán)已在全國開設(shè)23家省公司，4家直轄市公司，229家市公司，374家分公司，717家支公司；其線上產(chǎn)品“大大寶”累計投資接近一億九千萬，其線下融資規(guī)模目前并無詳細(xì)數(shù)據(jù)。[新浪財經(jīng) 言午]

如何識別非法集資

隨著“e租寶”與“大大集團(tuán)”等網(wǎng)絡(luò)金融平臺及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資，P2P網(wǎng)貸公司與非法集資活動呈現(xiàn)上升勢頭，種種跡象表明，非法集資已經(jīng)從傳統(tǒng)領(lǐng)域向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域滲透。那如何識別非法集資呢，由小編來教你幾招吧。

非法集資的認(rèn)定

根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

關(guān)于如何認(rèn)定非法集資，人民銀行鄭州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受相關(guān)采訪時總結(jié)了非法集資的特點，他表示“若要概括非法集資的特點，必須先明確這是一種違反國家法律規(guī)定，面向社會公眾，包括單位和個人，吸收資金的行為。并且，非法集資同時具備非法性、公開性、利誘性和社會性四個要件。其一，它未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；其二，它通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑面向社會公開進(jìn)行宣傳；其三，它承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；最后，它面向社會公眾即社會不特定對象吸收資金?！?/p>

因此，我們認(rèn)定非法集資時，可以從非法集資的這幾個特征出發(fā)：

1、非法集資最大的特征就是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(尤其是向不特定對象)籌集資金。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會資金；未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票、債券等。

2、承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報;有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報。

3、以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

非法集資的新“花樣”

非法集資正從傳統(tǒng)的如房地產(chǎn)、礦產(chǎn)資源、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域向投資理財、私募股權(quán)等新型領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，從實體向網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)變。發(fā)展至今，除了傳統(tǒng)的非法集資形式，現(xiàn)今的非法集資還包括以下幾種類型：

1、假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

2、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

3、打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

4、以“養(yǎng)老”的旗號非法集資，主要有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式公開宣傳，引誘老年人群眾投入資金。

5、以高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

6、假借P2P名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金后，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

提高對非法集資的“免疫力”

“非法集資雖然花樣兒層出不窮，但萬變不離其宗，均是以高利誘惑。其之所以屢屢得逞，除了非法集資者的騙術(shù)較為高明、方法和手段隱蔽外，與集資參與者自身防范意識不強(qiáng)也有很大關(guān)系”。相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，新型非法集資的出現(xiàn)，除了中老年人，年輕人也成為非法集資活動的主要詐騙對象，不法分子利用投資者風(fēng)險意識不強(qiáng)、容易受到慫恿鼓動的弱點以及想獲得高額回報、急于求成的心理，以高回報為誘餌，以投資、保健、旅游等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問暖等手段引誘投資者參與其所謂的投資活動，然后卷款而逃，讓投資者積攢的血汗錢、養(yǎng)老錢血本無歸。

面對非法集資，公眾應(yīng)提高警惕，自覺抵制高額回報的誘惑，提高風(fēng)險防范意識，不輕信所謂的一夜暴富神話，堅信“天上不會掉餡餅”，提高對非法集資活動的“免疫力”，避免上當(dāng)受騙。特別是中老年人，在面對高額回報的宣傳時，需要提高警惕，不要貪圖小利而盲目聽信，要堅信“天下沒有免費的午餐”，投資之前要和子女或朋友商議，讓其幫助分析、辨別，聽取他們理智的建議，必要時，向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)和主管部門進(jìn)行咨詢，千萬不要盲目從眾、因小失大。

新型非法集資手段花樣兒層出不窮，具有很大的隱蔽性和欺騙性，投資者要學(xué)習(xí)專業(yè)投資知識，選擇正規(guī)合法的投資渠道，保住自己的血汗錢。如果一旦發(fā)現(xiàn)被騙，要及時報案，選擇依法依規(guī)的方式進(jìn)行維權(quán)。