國(guó)務(wù)院辦公廳昨天公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施方案》),方案對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作進(jìn)行了全面部署安排。這份方案與此前網(wǎng)絡(luò)上公布的方案基本一致。央行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家工商總局等相關(guān)部委則分別公布了非銀支付、跨界資管、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告方面的整治細(xì)則。據(jù)了解,專(zhuān)項(xiàng)整治將在明年3月底前完成。

發(fā)布：

多部委出拳治理互聯(lián)網(wǎng)金融

昨天公布的《實(shí)施方案》要求區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)施策,集中力量對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整治。

事實(shí)上,今年4月就有消息傳出,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作大幕開(kāi)啟,記者了解到,當(dāng)時(shí)國(guó)務(wù)院組織召開(kāi)會(huì)議,按照“誰(shuí)家孩子誰(shuí)抱走”的要求,各相關(guān)部委分頭負(fù)責(zé)各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的整治。昨天,央行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家工商總局等相關(guān)部委分別公布了非銀支付、跨界資管、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告方面的整治細(xì)則。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)人昨天表示,專(zhuān)項(xiàng)整治的目標(biāo)是規(guī)范各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的切身利益,維護(hù)金融市場(chǎng)秩序,守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

細(xì)則：

非銀支付

加快備付金集中存管

《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的重點(diǎn)內(nèi)容,一方面是開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治,包括加大對(duì)客戶(hù)備付金問(wèn)題的專(zhuān)項(xiàng)整治和整改監(jiān)督力度,建立支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中存管制度,逐步取消對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金的利息支出,規(guī)范支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行清算行為,按照總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則,嚴(yán)格把握支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管工作;另一方面是開(kāi)展無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治,排查梳理無(wú)證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息,并根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、社會(huì)危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類(lèi)施策,整治一批典型無(wú)證機(jī)構(gòu)。

解讀:央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,發(fā)布這一《實(shí)施方案》的背景是,隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,不同支付服務(wù)主體因利益驅(qū)動(dòng)引發(fā)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)、不公平競(jìng)爭(zhēng)的情形時(shí)有發(fā)生。無(wú)證從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)現(xiàn)象突出,支付市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)無(wú)法保障,支付行業(yè)秩序遭到破壞,并助長(zhǎng)地下錢(qián)莊、電信詐騙、非法集資等犯罪行為。

對(duì)于備受關(guān)注的資金存管問(wèn)題,央行稱(chēng),客戶(hù)備付金是支付機(jī)構(gòu)收到的預(yù)收待付貨幣資金,不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。客戶(hù)備付金分散存放,既不利于對(duì)客戶(hù)備付金進(jìn)行有效監(jiān)測(cè),也存在被支付機(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)制定客戶(hù)備付金集中存管方案,要求支付機(jī)構(gòu)將客戶(hù)備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行,有助于加強(qiáng)賬戶(hù)資金監(jiān)測(cè),防范資金風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益。

網(wǎng)絡(luò)借貸

劃分合規(guī)、整改及取締三大類(lèi)

銀監(jiān)會(huì)指出,在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對(duì)比、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地認(rèn)證等方式對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行摸底排查的基礎(chǔ)上,根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》和有關(guān)監(jiān)管要求,甄別判斷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶(hù)資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求,結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素,將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為合規(guī)類(lèi)、整改類(lèi)、取締類(lèi)三大類(lèi),制定差別化措施實(shí)施分類(lèi)處置。

解讀:銀監(jiān)會(huì)表示,網(wǎng)貸行業(yè)隱含的風(fēng)險(xiǎn)隱患和危害,如不能得到及時(shí)有效治理和遏制,將對(duì)行業(yè)及社會(huì)造成嚴(yán)重的危害。

銀監(jiān)會(huì)稱(chēng),在專(zhuān)項(xiàng)整治工作中,明確將校園網(wǎng)貸作為整治重點(diǎn),對(duì)校園網(wǎng)貸違規(guī)行為進(jìn)行分類(lèi)處置,對(duì)涉嫌暴力催收、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)機(jī)構(gòu)采取暫停校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、整改存量業(yè)務(wù)、加強(qiáng)對(duì)借款人的資格審核、落實(shí)第二還款來(lái)源等,依法打擊有關(guān)校園網(wǎng)貸領(lǐng)域的違法違規(guī)行為,防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延,促進(jìn)行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。同時(shí),在《辦法》中明確提出借款人應(yīng)當(dāng)具備與借款金額相匹配的還款能力,并將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假片面宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者等行為列入禁止行為清單以及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要對(duì)借款人及借款項(xiàng)目的基本信息進(jìn)行全面披露和風(fēng)險(xiǎn)提示等要求,為規(guī)范校園網(wǎng)貸行為提供制度保障。此外,與教育部等部門(mén)建立了校園網(wǎng)貸聯(lián)合工作機(jī)制,防止校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散和蔓延。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

嚴(yán)禁違規(guī)承諾高收益

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整治重點(diǎn)包括三個(gè)方面,一是互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù),重點(diǎn)查處和糾正保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品,進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù),重點(diǎn)查處和糾正保險(xiǎn)公司與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為等。三是非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),重點(diǎn)查處非持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

解讀:保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治工作,一方面有利于切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),另一方面也有利于進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展水平。

保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào),專(zhuān)項(xiàng)整治工作的目的是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展,建立規(guī)范公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。保監(jiān)會(huì)一方面堅(jiān)持鼓勵(lì)創(chuàng)新,支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展渠道、產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng)新,推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+”為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)拓展更廣闊空間。另一方面堅(jiān)持規(guī)范治理,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查,深入開(kāi)展消費(fèi)者宣傳教育和風(fēng)險(xiǎn)提示,有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

股權(quán)眾籌

打擊8種“偽股權(quán)眾籌”業(yè)務(wù)

在股權(quán)眾籌方面,重點(diǎn)整治互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義從事的8類(lèi)違法違規(guī)業(yè)務(wù):一是互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)(下稱(chēng)平臺(tái))以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù);二是平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金;三是平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn),擅自公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行股票;四是平臺(tái)通過(guò)虛構(gòu)或夸大平臺(tái)實(shí)力、融資項(xiàng)目信息和回報(bào)等方法,進(jìn)行虛假宣傳,誤導(dǎo)投資者;五是平臺(tái)上的融資者欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品;六是平臺(tái)及其工作人員挪用或占用投資者資金;七是平臺(tái)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng);八是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作,違法違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

解讀:證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人張曉軍指出,股權(quán)眾籌融資涉及社會(huì)公共利益和經(jīng)濟(jì)金融安全,必須依法監(jiān)管。近期,互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資活動(dòng)比較活躍,出現(xiàn)了一些市場(chǎng)機(jī)構(gòu)打著“股權(quán)眾籌”或“眾籌”名義誤導(dǎo)投資者、涉嫌公開(kāi)或變相公開(kāi)發(fā)行證券等問(wèn)題,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

對(duì)于以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)基金,張曉軍表示,證監(jiān)會(huì)已部署開(kāi)展全國(guó)范圍內(nèi)的私募基金風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作,并將按照《實(shí)施方案》分類(lèi)處置的工作要求,對(duì)于排查整治中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范和查處。

互聯(lián)網(wǎng)金融廣告

禁止利用第三方做推薦

互聯(lián)網(wǎng)金融廣告應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)、真實(shí)可信,不得含有違反廣告法相關(guān)規(guī)定、夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品、對(duì)投資理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品的收益,安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳,欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者等內(nèi)容。同時(shí),禁止利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)人士、受益者的名義或者形象做推薦、證明。

解讀:國(guó)家工商總局表示,對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門(mén)認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動(dòng)的,工商部門(mén)依法責(zé)令停止發(fā)布廣告,各有關(guān)部門(mén)依法、依職責(zé)進(jìn)行查處。此外,對(duì)涉嫌從事非法金融活動(dòng)的或不符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章要求的,各有關(guān)部門(mén)依法、依職責(zé)責(zé)令停止相關(guān)廣告發(fā)布活動(dòng)。（馬文婷 余雪菲 牛穎惠）