今年兩會過后，對人們影響最大的事件之一就是房屋限購，現(xiàn)今，越來越多的城市都開始限購了。盡管如此，但還有有一些地方支持零首付購房的。零首付購房，是指對于無法或者不愿全額支付房款車款的消費者來說，可以通過少支付或者不支付首付款就可向銀行貸款完成購房。

所謂的零首付，其實并不是真正意義上的沒有或者說不需要首付，而主要是指由開發(fā)商或者房地產(chǎn)中介機構(gòu)，自己或者聯(lián)合其他關(guān)聯(lián)公司，為購房者墊付一部或者全部的首付，進而向銀行貸款，購房者則在一定期限內(nèi)還清首付款。零首付購房實際上就是從我們通常所說的按揭購房衍生出來的一種消費方式。

實際生活中，有關(guān)零首付購房的具體表現(xiàn)形式主要有以下幾種：

一、開發(fā)商墊付一部或者全部的首付

對于只能支付部分首付或者根本無力支付首付的購房者，由開發(fā)商為其墊付剩余的首付，然后再去向銀行申請貸款，而開發(fā)商的墊付款則由購房者在一定期限內(nèi)，比如一年或者幾個月，有息或者無息償還給開發(fā)商。這種方式主要是開發(fā)商為了挽救慘淡的樓市狀況、提高競爭力、回籠資金等而做出的促銷手段，由于國家對房地產(chǎn)的調(diào)控很嚴(yán)，一般開發(fā)商對外打出的“零首付”廣告不過是一種吸引客戶的噱頭。

二、由房產(chǎn)中介機構(gòu)墊付一部或者全部首付

這種形式和開發(fā)商墊資相類似，房產(chǎn)中介機構(gòu)在這過程中一般會收取一定手續(xù)費或者墊資利息，或者以為購房者辦理多家銀行的信用卡的方式，將信用卡套現(xiàn)收回墊資，另外再收取一點傭金。

三、分期付款式零首付購房

有些開發(fā)商打出的零首付幌子背后實際上是采取分期支付首付款或者延長首付款支付期限的方式售房，一般情況下，開發(fā)商所給的支付期限不是很寬松，一旦購房者沒有按照約定期限償還首付款，可能就會產(chǎn)生一系列的違約問題，甚至被開發(fā)商訴至法院。

四、高評高貸

這種形式主要是由中介機構(gòu)從中協(xié)調(diào)，聯(lián)合熟悉的銀行做高對將要買的房子的評估價，以此來獲得更多的貸款，比如說一套價值100萬元的房子，按首付3成計算，購房者需首付30萬元，貸款7成就是70萬元。但中介機構(gòu)等可以與銀行“疏通”，將房產(chǎn)評估到145萬元，貸款7成就是101.5萬元，實際上就等于不需要自己掏錢支付首付，全額貸款買房，這就是所謂的高評高貸式的“零首付”購房。高評高貸一般用于二手房，且主要是過去銀行審批不嚴(yán)格的時候，隨著國家宏觀調(diào)控的逐漸加強和銀行自身風(fēng)險意識的不斷提高，高評高貸越來越難。

五、陰陽合同式的零首付購房

這種形式則是和高評高貸相類似，只不過所謂的陰陽合同的主體是開發(fā)商和購買方，合同雙方簽訂的兩份合同一份對內(nèi)，一份對外，對外的合同主要用于向銀行貸款、逃避納稅，對內(nèi)的合同則用于約定合同主體雙方的權(quán)利義務(wù)。其中用于銀行貸款的合同一般標(biāo)的額較大，以便獲得更多的貸款，而貸款越多，則說明需要支付的首付就越少。相對不同的兩份合同在帶給當(dāng)事人利益的同時，也隱藏著不小的風(fēng)險。

顯然，這種所謂的“零首付”并非真正的零首付，只是以某種方式降低了購房的門檻，相應(yīng)的，其后續(xù)的還款壓力也會越來越大。并且，需要注意的是，零首付購房時不符合相關(guān)政策的，中國人民銀行規(guī)定，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，首付款最低降至20%。因此，對于零首付購房，其自身是具有一定的法律風(fēng)險，應(yīng)謹(jǐn)慎對待。