近年來，融資租賃業(yè)在我國呈持續(xù)高速發(fā)展態(tài)勢。不僅新設(shè)的融資租賃公司數(shù)量持續(xù)快速增長，融資租賃業(yè)務(wù)總量和糾紛數(shù)量也呈高速增長態(tài)勢。要知道，融資租賃業(yè)被譽為“新經(jīng)濟的促進者”，是僅次于銀行信貸的第二大融資工具，是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)服務(wù)于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。同銀行信貸，股票債券等方式相比， 融資租賃更適合當前我國中小企業(yè)的融資需求。司法實踐中，反映出融資租賃公司一些常見的法律風(fēng)險，并針對防范該類法律風(fēng)險提出相應(yīng)措施。

融資租賃公司常見的法律風(fēng)險

融資租賃業(yè)是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)服務(wù)于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。同銀行信貸，股票債券等方式相比， 融資租賃更適合當前我國中小企業(yè)的融資需求。那么，融資租賃公司常見的法律風(fēng)險如下：

第一、承租人、回購人等對融資租賃的法律關(guān)系存在認識誤區(qū)

租賃物的質(zhì)量存在重大瑕疵，是實踐中常見的承租人抗辯理由之一。一些承租人將融資租賃與普通租賃相混淆，或誤認為是借貸關(guān)系或買賣關(guān)系，還有些承租人缺乏合同意識，忽視對交付租賃物的質(zhì)量檢驗而直接簽收受領(lǐng)租賃物。回購人出于銷售利益驅(qū)動，為承租人違約兜底，承擔(dān)回購責(zé)任，卻對回購法律風(fēng)險的預(yù)判和控制不足，最終選擇拒絕承擔(dān)回購責(zé)任的現(xiàn)象并不少見。承租人、回購人對融資租賃法律關(guān)系存在性質(zhì)上的認識誤區(qū)，是導(dǎo)致履約瑕疵或爭議的重要原因。

第二、出租人的資信審查、交付監(jiān)督、跟蹤服務(wù)機制存在疏漏

在締約過程中，出租人沒有建立完善縝密的資信審查和風(fēng)險管理機制，個別業(yè)務(wù)人員出于銷售業(yè)績驅(qū)動，重項目數(shù)量輕資質(zhì)審查，承租人的資信狀況良莠不齊，加大了出現(xiàn)壞賬等融資風(fēng)險的概率。在合同履行過程中，出租人疏于對租賃物交付行為的監(jiān)督，甚至出現(xiàn)承租人與出賣人串通，虛構(gòu)租賃物及虛假交付，套取出租人資金的行為。在租賃物使用過程中，出租人忽視融資后跟蹤服務(wù)，承租人的經(jīng)營惡化趨勢未能及時察覺和采取措施，租賃物風(fēng)險問題尤為突出，租賃物下落不明以及承租人擅自向第三人轉(zhuǎn)讓租賃物的現(xiàn)象時有發(fā)生。

第三、合同約定不明

融資租賃合同一般是由出租人事先制定并提供的格式合同，但出租人對一些業(yè)務(wù)術(shù)語和容易引發(fā)爭議的問題未作清晰明確的約定。例如，合同約定承租人須在合同簽訂時向出租人支付首付款、保證金，但對該款項的性質(zhì)、用途并未作出明確界定；又例如，合同中對租賃物殘值使用何種評估方法和估算方式無明確約定，而出租人與承租人往往在該問題上存在巨大分歧和爭議。

第四、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新放大風(fēng)險

出租人為保障自身融資融物安全，創(chuàng)新業(yè)務(wù)舉措，例如要求租賃物的制造商或經(jīng)銷商在承租人違約時回購租賃物、出租人同意承租人委托經(jīng)銷商轉(zhuǎn)付租金等，卻因回購合同的法律定性不明、經(jīng)銷商不及時向出租人轉(zhuǎn)付租金甚至截留租金等情況，導(dǎo)致出租人和承租人的合同風(fēng)險被人為地擴大，為糾紛的產(chǎn)生埋下隱患。

融資租賃公司如何防范常見的法律風(fēng)險

目前融資租賃的交易模式處于不斷探索和創(chuàng)新之中，針對融資租賃公司如何進一步規(guī)范交易模式，提高管理和風(fēng)險防控水平，提出如下對策和建議：

第一、提高法律意識，加強風(fēng)險預(yù)判

提高承租人的法律意識。尋求融資租賃方式開展經(jīng)營活動的企業(yè)和個人，應(yīng)當增強融資租賃交易的法律與合同意識。在接洽融資租賃業(yè)務(wù)之初，應(yīng)主動索取和認真研讀融資租賃合同文本。如有疑慮可要求出租人予以解答，必要時還可向法律專業(yè)人士尋求指導(dǎo)。對于同一租賃物，拒簽“陰陽合同”，應(yīng)以特定出租人為合同相對方所提供的融資租賃合同為準。承租人應(yīng)認真核對交付租賃物的型號與融資租賃合同約定是否相符，加強交付租賃物的質(zhì)量檢驗。

需要注意的是，回購人、保證人等加強風(fēng)險預(yù)判。融資租賃交易中的回購人、保證人等應(yīng)充分評估銷售利潤、可得利益與回購責(zé)任、保證責(zé)任之間的利害關(guān)系。特別在回購合同的簽訂過程中，重視涉及標的物取回可行性控制的條款約定，對回購標的物的滅失毀損風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)作出明確約定，在融資租賃合同履行過程中，加強對承租人經(jīng)營狀況、履約情況、租賃物現(xiàn)狀的信息掌握。

第二、加強資信審核，施行全程監(jiān)督

建立租賃物交付監(jiān)督機制。作為租賃物的所有權(quán)人，出租人應(yīng)樹立融物與融資并重的意識，在出賣人向承租人交付租賃物的過程中，積極協(xié)調(diào)參與檢驗，或現(xiàn)場監(jiān)督租賃物交接。還須完善三方面內(nèi)容：

一是完善承租人資信審查機制。建立承租人資信評級機制，根據(jù)審核結(jié)果評定承租人資信等級。對能夠反映承租人經(jīng)營狀況、商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行信貸還款記錄、財務(wù)報表、驗資報告等材料進行認真審核。

二是完善承租人經(jīng)營跟蹤機制。在融資租賃合同履行過程中，出租人應(yīng)與承租人建立常態(tài)化的溝通機制，實時掌握承租人的經(jīng)營狀況以及租賃物使用情況，防止承租人擅自處分租賃物。

三是完善業(yè)務(wù)人員業(yè)績考評機制。在融資租賃業(yè)務(wù)進程的每個環(huán)節(jié)對業(yè)務(wù)人員進行全面化業(yè)績考核，適當加大承租人實際履約情況在業(yè)績考核中的比重，促使業(yè)務(wù)人員在開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中切實履職盡責(zé)。

第三、完善合同條款，保障交易安全

完善合同條款和重視解釋說明。出租人對融資租賃交易的認識程度、專業(yè)素質(zhì)一般強于承租人。出租方作為格式合同提供方，應(yīng)根據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補和完善合同條款，并重視對合同條款的解釋、說明。此外，規(guī)范開展售后回租業(yè)務(wù)。出租人應(yīng)嚴格審查承租人對轉(zhuǎn)讓標的物具有處分權(quán)的權(quán)利憑證，現(xiàn)場查驗標的物的真實性并登記在冊，辦理具備較強公示力的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。最后，規(guī)范租金支付方式。

第四、加強行業(yè)聯(lián)系

融資租賃作為國內(nèi)新興的金融行業(yè)，其發(fā)展現(xiàn)狀和動態(tài)一般難以為業(yè)外人士所深入了解。融資租賃公司可以舉辦有關(guān)融資租賃行業(yè)動態(tài)、交易模式創(chuàng)新、公司經(jīng)營和管理等方面的專題講座，促進公司職工對融資租賃行業(yè)的了解、儲備相關(guān)的專業(yè)金融知識。在行業(yè)內(nèi)建立常態(tài)化的溝通機制，并借助有效資源和力量共同創(chuàng)新發(fā)展模式。

融資租賃合同是由出賣人與買受人，即租賃合同的出租人之間的買賣合同和出租人與承租人之間的出租合同構(gòu)成的，但其法律效力不僅僅是買賣和租賃兩個合同效力的簡單相加。在融資租賃過程，只有交易各方不斷提高法律意識，在現(xiàn)有的法律框架下，讓融資租賃市場運行得更加規(guī)范，才能最終實現(xiàn)維護融資租賃交易安全的目的。