• 【發(fā)布單位】作者：陳磊 陳佳韻
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• 【發(fā)布日期】2016-11-25 14:22:24
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• 【所屬類別】立法追蹤

-數(shù)字貨幣在路上，法律準(zhǔn)備好了嗎?-

央行多項(xiàng)舉措力推數(shù)字貨幣



 數(shù)字貨幣畢竟還處于研究階段,要到發(fā)行階段可能還很遠(yuǎn),還需要包括技術(shù)、理論等方面的進(jìn)一步努力。央行發(fā)行數(shù)字貨幣還需要很多配套制度,可能需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。



 未來(lái)如果央行開始發(fā)行數(shù)字貨幣,現(xiàn)有金融領(lǐng)域法律法規(guī)、規(guī)章需要進(jìn)行修訂。



 數(shù)字貨幣再次受到社會(huì)廣泛關(guān)注。



 近日,中國(guó)人民銀行印制科學(xué)研究所公布工作人員招聘信息,“數(shù)字貨幣研發(fā)技術(shù)人才”成為招聘對(duì)象。



 今年以來(lái),中國(guó)人民銀行舉行數(shù)字貨幣研討會(huì),籌備建立數(shù)字貨幣研究所,包括此次招聘“數(shù)字貨幣研發(fā)技術(shù)人才”,一系列舉措令人側(cè)目。



 接受記者采訪的專家認(rèn)為,這說(shuō)明央行一直在努力為發(fā)行數(shù)字貨幣積極準(zhǔn)備。



 那么,公眾尤為關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題是,無(wú)紙幣時(shí)代來(lái)了嗎?



 什么是數(shù)字貨幣



 記者登錄央行官網(wǎng)看到,在中國(guó)人民銀行直屬單位2017年度工作人員招聘公告的附件中,中國(guó)人民銀行印制科學(xué)研究所招聘6名工作人員。



 對(duì)應(yīng)的6個(gè)崗位中,5個(gè)崗位主要從事數(shù)字貨幣及相關(guān)底層平臺(tái)的軟硬件系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì)和開發(fā)工作,要求具有系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)、區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)或應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先；1個(gè)崗位主要研究數(shù)字貨幣中所使用的關(guān)鍵密碼技術(shù),對(duì)稱、非對(duì)稱密碼算法、認(rèn)證和加密等。



 正是這則招聘信息引起公眾對(duì)數(shù)字貨幣的廣泛關(guān)注。



 什么是數(shù)字貨幣?



 目前,我們對(duì)數(shù)字貨幣尚沒(méi)有一個(gè)非常準(zhǔn)確的定義。



 對(duì)此,中國(guó)人民銀行貨幣政策司副司長(zhǎng)溫信祥同意記者引用他擔(dān)任中國(guó)人民銀行金融研究所研究員時(shí)刊發(fā)于財(cái)經(jīng)雜志的一篇文章中稱:電子貨幣與虛擬貨幣,統(tǒng)稱為數(shù)字貨幣。



 根據(jù)歐洲中央銀行的定義,虛擬貨幣是非央行、信用機(jī)構(gòu)、電子貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行的,在某些情況下可以作為貨幣替代物的價(jià)值的數(shù)字表現(xiàn)。



 溫信祥認(rèn)為,電子貨幣是中央銀行發(fā)行的法幣的電子化,包括我們常見(jiàn)的銀行卡、網(wǎng)銀、電子現(xiàn)金等,還有近年來(lái)發(fā)展起來(lái)的第三方支付,如支付寶、財(cái)付通等,這些電子貨幣無(wú)論其形態(tài)如何、通過(guò)哪些機(jī)構(gòu)流通,其最初的源頭都是中央銀行發(fā)行的法幣。



 中央民族大學(xué)法學(xué)院教授、互聯(lián)網(wǎng)金融研究專家鄧建鵬告訴記者,央行正在推進(jìn)的數(shù)字貨幣,是未來(lái)由央行發(fā)行、商業(yè)銀行運(yùn)作,用以替代現(xiàn)在的紙幣、具備數(shù)字化形式的貨幣。



 鄧建鵬認(rèn)為,未來(lái)的數(shù)字貨幣,不需要用印刷的鈔票進(jìn)行對(duì)應(yīng),而是直接用數(shù)字的形式通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或者電子介質(zhì)進(jìn)行發(fā)行和流通。



 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對(duì)記者說(shuō),在實(shí)物貨幣階段,貴金屬是它的價(jià)值；隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展,出現(xiàn)了紙幣,它的信用基礎(chǔ)是中央銀行；數(shù)字貨幣的出現(xiàn),除了中央銀行提供信用基礎(chǔ)之外,最大的不同是包括區(qū)塊鏈為主的發(fā)行機(jī)制。



 紙幣難滿足需求



 溫信祥認(rèn)為,近幾十年來(lái),世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步呈現(xiàn)全球化趨勢(shì),各經(jīng)濟(jì)體之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系更加緊密,全球金融市場(chǎng)跨越了地域的限制,產(chǎn)品種類、交易頻率、規(guī)模是以前所無(wú)法比擬的。紙幣已經(jīng)無(wú)法滿足這樣的需求。



 溫信祥研究發(fā)現(xiàn),隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,電子支付方式進(jìn)入經(jīng)濟(jì)生活,貨幣呈現(xiàn)為電子貨幣形態(tài),近年來(lái)更是出現(xiàn)了虛擬貨幣。



 2009年,虛擬貨幣比特幣橫空出世,吸引了眾多目光。比特幣的出現(xiàn),更新了人們對(duì)貨幣的概念。



 溫信祥介紹說(shuō),比特幣的擁有權(quán)由分布式賬簿來(lái)記錄,并由加密協(xié)議和挖礦社區(qū)來(lái)確認(rèn),具有分布式、去中心化、去信任化、不可篡改、加密安全性等特征,很好地解決了諸多難題,使得交易雙方無(wú)需相互信任就可以完成交易。



 經(jīng)過(guò)數(shù)百年的演變,中央銀行成為發(fā)行的銀行(發(fā)行貨幣)、銀行的銀行(提供清算、最后貸款人)、政府的銀行(保存和管理政府的存款)。



 溫信祥表示,但中央銀行的上述三種基本職能,確實(shí)在數(shù)字貨幣情景下受到了挑戰(zhàn)。



 公開資料顯示,隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展,一些國(guó)家已經(jīng)開始積極探索貨幣當(dāng)局在數(shù)字貨幣發(fā)展中應(yīng)該扮演的角色。



 英格蘭銀行提出,通過(guò)借助“分布式賬簿”技術(shù),中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表有可能向更多的金融機(jī)構(gòu)開放,甚至向非金融機(jī)構(gòu)、乃至家庭和個(gè)人開放。



 一些中央銀行開始發(fā)行數(shù)字貨幣。2014年12月,厄瓜多爾政府為了提升金融包容性,同時(shí)也為了一定程度上擺脫美元影響,宣布建立自己的電子貨幣體系,作為實(shí)體貨幣的補(bǔ)充。



 數(shù)字貨幣漸行漸近



 與此同時(shí),數(shù)字貨幣的問(wèn)題也進(jìn)入我國(guó)央行視野。



 近日,央行科技司副司長(zhǎng)姚前在接受央行直屬媒體金融時(shí)報(bào)的采訪時(shí)介紹,央行2014年就成立了發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專門研究小組,對(duì)數(shù)字貨幣相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行前瞻性研究,論證央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可行性。



 姚前的另一身份是,央行數(shù)字貨幣研究所籌備組組長(zhǎng)。



 姚前表示,2015年,央行又充實(shí)力量,對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)行和業(yè)務(wù)運(yùn)行框架、數(shù)字貨幣的關(guān)鍵技術(shù)、數(shù)字貨幣發(fā)行流通環(huán)境、數(shù)字貨幣面臨的法律問(wèn)題、數(shù)字貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)金融體系的影響、法定數(shù)字貨幣與私人發(fā)行數(shù)字貨幣的關(guān)系、國(guó)際上數(shù)字貨幣的發(fā)行經(jīng)驗(yàn)等進(jìn)一步深入研究,形成了人民銀行發(fā)行數(shù)字貨幣的系列研究報(bào)告,央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的原型方案已完成兩輪修訂。



 2016年1月20日,中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研討會(huì)在北京舉行,隨后在官網(wǎng)上發(fā)布了會(huì)議消息。



 消息稱:“隨著信息科技的發(fā)展以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、終端安全存儲(chǔ)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的演進(jìn),全球范圍內(nèi)支付方式發(fā)生了巨大變化,數(shù)字貨幣的發(fā)展正在對(duì)中央銀行的貨幣發(fā)行和貨幣政策帶來(lái)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)?！?


 挑戰(zhàn)之一是,流通中的紙幣所占比例持續(xù)下降。數(shù)據(jù)顯示,到2015年末,我國(guó)需要由央行印制和發(fā)行的紙幣數(shù)量在貨幣總量中的占比已經(jīng)降到5%以下。



 會(huì)議認(rèn)為:“發(fā)行數(shù)字貨幣可以降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本,提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度,減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為,提升央行對(duì)貨幣供應(yīng)和貨幣流通的控制力,更好地支持經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展?！?


 會(huì)議要求:“爭(zhēng)取早日推出央行發(fā)行的數(shù)字貨幣?！?


 另?yè)?jù)媒體消息,央行正在籌建的數(shù)字貨幣研究所擬于年底前掛牌成立。



 因此,再加上此次印制科學(xué)研究所招聘“數(shù)字貨幣研發(fā)技術(shù)人才”,鄧建鵬認(rèn)為,這說(shuō)明央行一直在努力為發(fā)行數(shù)字貨幣積極準(zhǔn)備。



 鄧建鵬表示,2009年以來(lái),經(jīng)過(guò)7年的發(fā)展,區(qū)塊鏈、加密等技術(shù)日漸成熟,使得制約數(shù)字貨幣發(fā)展的安全問(wèn)題、信任問(wèn)題得到較好的解決,央行發(fā)行數(shù)字貨幣的條件“應(yīng)該是成熟了”。



 尹振濤則認(rèn)為,數(shù)字貨幣畢竟還處于研究階段,要到發(fā)行階段可能還很遠(yuǎn),還需要包括技術(shù)、理論等方面的進(jìn)一步努力。央行發(fā)行數(shù)字貨幣還需要很多配套制度,可能需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。



 相關(guān)規(guī)定需要修改



 一旦央行發(fā)行數(shù)字貨幣漸行漸近,隨之而來(lái)的一個(gè)問(wèn)題是,我們手中的紙幣什么時(shí)候消失?



 姚前表示:“我國(guó)人口多、體量大,換一版紙幣,小的國(guó)家?guī)讉€(gè)月就可以完成,我國(guó)則需要約10年時(shí)間。我國(guó)地域廣闊、人口眾多,貨幣流通條件復(fù)雜,社會(huì)支付需求多樣化。同時(shí),數(shù)字貨幣的流通使用需要一定的條件,其發(fā)展也是一個(gè)不斷探索、完善的過(guò)程?！?


 姚前認(rèn)為,因此,在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi),數(shù)字貨幣和紙幣將并存流通。對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō),未來(lái)到銀行取錢時(shí),既可以選擇兌換實(shí)物現(xiàn)金,也可以選擇兌換數(shù)字貨幣。



 鄧建鵬的判斷同樣是,現(xiàn)在央行力推數(shù)字貨幣,并不意味著紙幣馬上會(huì)消失,考慮到中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡,紙幣在中國(guó)消失還是需要比較長(zhǎng)的時(shí)間,“三五年內(nèi)紙幣徹底消失是不可能的”。



 鄧建鵬還向《法制日?qǐng)?bào)》記者表示,未來(lái)如果央行開始發(fā)行數(shù)字貨幣,現(xiàn)有金融領(lǐng)域法律法規(guī)、規(guī)章需要進(jìn)行修訂。



 《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第十九條規(guī)定:禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?。禁止出售、?gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧拧＝惯\(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧拧＝构室鈿p人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。



 鄧建鵬說(shuō),發(fā)行數(shù)字貨幣后,原有人民幣這種載體就不復(fù)存在,上述規(guī)定“可能也不適用了”。



 《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定,本條例所稱人民幣,是指中國(guó)人民銀行依法發(fā)行的貨幣,包括紙幣和硬幣。從事人民幣的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)行、流通和回收等活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵守本條例。



 鄧建鵬表示,人民幣包括紙幣和硬幣,很顯然數(shù)字貨幣無(wú)法適應(yīng)人民幣管理?xiàng)l例的規(guī)定；印鈔、人民幣回收等活動(dòng),隨著數(shù)字貨幣的發(fā)行可能也不存在了,人民幣管理?xiàng)l例將失去規(guī)范的對(duì)象,亟需修改。



 在規(guī)章方面,《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法》《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》和《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等也將失去規(guī)范對(duì)象。



 鄧建鵬還建議說(shuō),隨著數(shù)字貨幣替代紙幣和硬幣兩種載體,針對(duì)有形人民幣的刑事犯罪現(xiàn)象將越來(lái)越少,取而代之的是新的犯罪種類,“刑法也需要做相應(yīng)修訂”。



 尹振濤告訴記者,除了法律法規(guī),還有金融監(jiān)管政策、金融基礎(chǔ)理論也將發(fā)生很大的變化。