• 【發(fā)布單位】淮安市
• 【發(fā)布文號】淮政發(fā)〔2003〕112號
• 【發(fā)布日期】2003-07-24
• 【生效日期】2003-07-24
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

淮安市政府關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)建設(shè)的意見（試行）

淮安市政府關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)建設(shè)的意見（試行）

(淮政發(fā)〔2003〕112號)





各縣(區(qū))人民政府，市各委、辦、局，市各直屬單位：



 為切實解決中小企業(yè)融資難特別是貸款難的問題，促進經(jīng)濟發(fā)展，依據(jù)《
中小企業(yè)促進法》、《
擔保法》等法律法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)就加快全市中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)（以下簡稱擔保機構(gòu)）建設(shè)，提出如下意見。



 一、建立擔保機構(gòu)



 1、組織形式。以股份制形式為主，可以是國有股投資為主的不以營利為主要目的的政策性擔保機構(gòu)，也可以是商業(yè)性擔保機構(gòu)或企業(yè)間互助性擔保機構(gòu)。



 2、主要職能。對本地區(qū)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的中小企業(yè)開展信用擔保業(yè)務(wù)；按照國家規(guī)定積極拓寬業(yè)務(wù)范圍。



 3、資金來源。各級政府財政預(yù)算編列的資金；國有土地使用權(quán)和其他經(jīng)營性及非經(jīng)營性國有不動產(chǎn)；盤活的存量國有資產(chǎn)；社會募集的資金；中小企業(yè)認股金；會員費(風險保證金)；國內(nèi)外的捐贈；其他資金。



 4、隊伍建設(shè)。各擔保機構(gòu)要引進競爭機制，通過公開招聘，擇優(yōu)錄用一批有較強事業(yè)心、責任心，熟悉金融、財會、法律知識，善于企業(yè)管理的優(yōu)秀人才。行業(yè)主管部門要定期組織培訓(xùn)、交流、學(xué)習，不斷提高擔保從業(yè)人員的整體素質(zhì)。



 5、發(fā)展目標。2003年，各縣（區(qū)）至少要成立一家注冊資本在300萬元以上的擔保機構(gòu)，有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)也要成立100萬元以上的擔保機構(gòu)?！笆濉蹦小⒖h（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）擔保機構(gòu)注冊資本要分別達到5000萬元、1000萬元、300萬元以上。擔保機構(gòu)運營2-3年后，社會籌集資金要占資本金總額的50%以上，并逐年將政府股本退出。經(jīng)過3年努力，逐步建立起政府引導(dǎo)、社會參與、市場運作、規(guī)范管理的擔保機構(gòu)運作模式。



 二、規(guī)范操作程序



 6、保前程序。企業(yè)申請貸款擔保時，一般要向擔保機構(gòu)提交以下材料：擔保申請書、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證復(fù)印件、企業(yè)當期和上年末的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行往來賬、貸款卡、貸款行放貸意向書、貸款項目資料以及反擔保資料。



 7、保中程序。擔保機構(gòu)受理擔保業(yè)務(wù)后，要對申保企業(yè)的運行狀況、擔保項目以及法定代表人個人信用進行調(diào)查，并與放貸銀行協(xié)商形成共識，共同組織調(diào)查和審核，經(jīng)審查符合擔保條件的，擔保機構(gòu)要確保在5個工作日內(nèi)辦結(jié)內(nèi)部審核手續(xù)。



 8、保后程序。對已擔保的企業(yè)，擔保機構(gòu)要明確專人跟蹤服務(wù)，定期或不定期對其生產(chǎn)經(jīng)營、項目進展、貸款使用等情況進行督查，直至貸款按期歸還。發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不能按期履約跡象時，要會同放貸銀行及時采取有效保全措施。



 9、擔保業(yè)務(wù)收費。為降低中小企業(yè)融資成本，擔保費率一律不得高于同期銀行基準貸款利率的50％，具體收費標準由同級政府物價部門審定。



 10、自身信用建設(shè)。擔保機構(gòu)要重視自身信用建設(shè)，規(guī)范擔保運作程序，實行審保分離、權(quán)限管理、定期檢查、離職審計等制度，切實履行合作協(xié)議，防范控制風險，降低代償率，樹立良好信用。一旦發(fā)生代償，銀保雙方要共同做好催收工作，在催收期結(jié)束后1個月內(nèi)代償?shù)轿弧?


 11、擔保資金管理。擔保機構(gòu)貨幣形態(tài)的擔保資金，可以按協(xié)作合同約定存入?yún)f(xié)作銀行，也可以通過買賣證券、投資基金等方式，不斷積累資金，擴大擔保能力。擔保機構(gòu)非貨幣形態(tài)的擔保資金按照國家規(guī)定進行管理。



 三、建立健全反擔保措施



 12、依據(jù)《擔保法》設(shè)立反擔保措施。反擔保方式可以是債務(wù)人提供的抵（質(zhì)）押，也可以是其他人提供的保證、抵（質(zhì)）押。



 13、提高反擔保辦理效率。反擔保程序需要工商、國土、房管、交通、公安、司法等部門登記，應(yīng)在合法的前提下，遵循當事人自愿原則，以擔保機構(gòu)為債權(quán)人即抵（質(zhì)）押合同中的抵（質(zhì)）押權(quán)人、反擔保人為債務(wù)人即抵（質(zhì)）押合同中的抵押人（出質(zhì)人），經(jīng)辦部門要確保在3個工作日內(nèi)為雙方辦結(jié)相關(guān)登記手續(xù)。



 14、建立有效的追償制度。擔保機構(gòu)要按照擔保業(yè)務(wù)收入的50％建立擔保風險準備金。對代償所形成的有形、無形的擔保資產(chǎn)，擔保機構(gòu)可以采取直接經(jīng)營、變現(xiàn)或債轉(zhuǎn)股等形式進行處置。



 四、推進銀保合作



 15、各金融機構(gòu)要主動與擔保機構(gòu)加強合作，相互推介貸款擔保項目，簽訂協(xié)作協(xié)議，并報當?shù)刂行∑髽I(yè)主管部門和人民銀行備案。



 16、各協(xié)作銀行要保證擔保資金的使用效率，擔保放大倍數(shù)確保5倍以上；由擔保機構(gòu)與協(xié)作銀行協(xié)商共同承擔風險，擔保機構(gòu)要承擔70%-80%的風險，銀行要承擔20%-30%的風險。



 17、借款人需要貸款，可以向金融機構(gòu)申請，經(jīng)金融機構(gòu)評估確認后，向擔保機構(gòu)出具放貸意向書，明確放貸的具體數(shù)額、期限、利率、用途；借款人也可以先向擔保機構(gòu)提出擔保請求，經(jīng)擔保機構(gòu)初步確認后，向金融機構(gòu)推薦融資。在擔保手續(xù)完備的情況下，放貸銀行要確保在3日內(nèi)將貸款投放到位。



 18、各級政府要牽頭定期開展銀企對接和項目推介活動，為企業(yè)、擔保機構(gòu)、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)搭建交流平臺，促進共同發(fā)展。



 五、實施政策扶持



 19、各級政府應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的要求和本地的實際情況，制訂擔保機構(gòu)發(fā)展的年度計劃和中、長期規(guī)劃，確定發(fā)展目標和具體措施。



 20、各級政府要根據(jù)財力情況，安排一定的資金投入，設(shè)立扶持信用擔保專項基金，用于擔保機構(gòu)增資擴股和擔保代償損失。各級財政每年根據(jù)擔保機構(gòu)運行狀況和實際需求進行追加投入。



 21、實施規(guī)費減免。擔保和反擔保涉及到房屋、土地、設(shè)備、車輛、船舶等資產(chǎn)以及其他權(quán)利的抵（質(zhì)）押登記、檢測、公證時，相關(guān)部門只收取工本費用，如需評估，評估費按規(guī)定標準最低限收取。



 22、實行風險補償制度。擔保機構(gòu)應(yīng)建立風險補償金制度。風險補償金由三部分組成：一是建立地方財政定期補償機制，凡以政府財政投入為主、并吸納社會資金占擔保機構(gòu)資金總額30%以上的擔保機構(gòu)，發(fā)生擔保代償損失時，由本級政府每年按擔保額的3－5％補貼；二是擔保行業(yè)營業(yè)稅、所得稅地方留成部分，財政次年全額補貼；三是擔保機構(gòu)按規(guī)定以擔保業(yè)務(wù)收入的50%計提擔保風險準備金。



 23、實行貸款利率優(yōu)惠。各協(xié)作銀行對經(jīng)中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擔保的貸款，貸款條件可以適當放寬，貸款手續(xù)應(yīng)盡量簡化，原則上實行基準利率，上浮幅度最高不得超過10％。



 六、強化組織領(lǐng)導(dǎo)



 24、成立以政府分管領(lǐng)導(dǎo)為組長，法院、經(jīng)貿(mào)、財政、人行、工商、國稅、地稅、司法、審計、公安、交通、房管、質(zhì)監(jiān)、勞動保障、海關(guān)等相關(guān)部門為成員的信用擔保工作協(xié)調(diào)小組。協(xié)調(diào)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市經(jīng)貿(mào)委，主要職責：具體制訂和落實加快擔保機構(gòu)建設(shè)的規(guī)劃、政策和措施，并制定相應(yīng)的考核辦法；協(xié)調(diào)解決擔保工作中出現(xiàn)的問題；牽頭對擔保機構(gòu)定期進行信用評級。



 25、建立企業(yè)信用平臺。企業(yè)要建立健全財務(wù)會計制度，全力打造信用品牌。協(xié)調(diào)小組辦公室要牽頭整合現(xiàn)有各種信用信息資源，將企業(yè)資本信用、經(jīng)營信用、質(zhì)量信用、完稅信用、還款信用和個人信用等信用狀況，通過政府網(wǎng)站、新聞媒體向社會公布，為擔保機構(gòu)、金融等有關(guān)單位提供全面的有價值的信用信息。



 26、強化督查考核。市政府每年都將對全市擔保機構(gòu)建設(shè)工作進行考核，對與擔保機構(gòu)配合比較好、支持地方經(jīng)濟力度大的金融機構(gòu)予以表彰。同時，對建立擔保機構(gòu)組織不力、運行不暢的縣（區(qū)）、部門要予以通報批評，對在工作中人為造成損失的，將追究個人責任，并給予一定的經(jīng)濟處罰。





淮安市人民政府



二OO三年七月二十四日