• 【發(fā)布單位】80803
• 【發(fā)布文號(hào)】--
• 【發(fā)布日期】2001-10-08
• 【生效日期】2001-10-08
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

黑龍江省銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)抵制逃廢銀行債務(wù)行為試行辦法

 黑龍江省銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)抵制逃廢銀行債務(wù)行為試行辦法
 
（2001年10月8日）
 為有效抵制和制止債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)行為，切實(shí)維護(hù)會(huì)員行的合法權(quán)益，營造黑龍江地區(qū)良好的金融環(huán)境，依照《
商業(yè)銀行法》、《
貸款通則》等有關(guān)金融法規(guī)和中國人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)金融債權(quán)管理，建立防范和制裁逃廢金融債務(wù)行為制度的通知》精神，根據(jù)黑龍江省銀行同業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱協(xié)會(huì)）《章程》和《同業(yè)自律公約》等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。



 第一條 本辦法所稱“債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)行為”，是指會(huì)員行的相關(guān)債務(wù)人（包括借款人和負(fù)有連帶責(zé)任的擔(dān)保人等）具有償還能力（指有償還全部或部分債務(wù)的能力），卻采取不正當(dāng)手段，拒絕或逃避履行合同約定的償債義務(wù)，造成會(huì)員行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的行為。包括下列行式：

 （一）違反國家有關(guān)法律法規(guī)等規(guī)定，在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、出售資產(chǎn)、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制改革過程中，以資產(chǎn)重組、破產(chǎn)、廢業(yè)宣布撤銷等形式，未能清償原有債務(wù)、或使原有債務(wù)懸空，危及會(huì)員行債權(quán)并可能造成損失的。

 （二）逃避會(huì)員行依照合同約定對(duì)其信貸資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，利用在多家銀行開戶，隱瞞其經(jīng)營收入、轉(zhuǎn)移資金，拒絕提供其生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)情況，危及會(huì)員行債權(quán)并可能造成損失的；

 （三）因其他逃廢銀行債務(wù)行為，危及會(huì)員行債權(quán)并可能造成損失的。



 第二條 會(huì)員行對(duì)相關(guān)債務(wù)人的逃廢銀行債務(wù)行為，認(rèn)為情節(jié)嚴(yán)重危及會(huì)員行資產(chǎn)安全的，有向協(xié)會(huì)舉證報(bào)告，要求采取共同抵制措施的權(quán)利；多家會(huì)員行對(duì)同一債務(wù)人擁有債權(quán)時(shí)，由協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)同業(yè)制裁行動(dòng)。

 協(xié)會(huì)秘書處是協(xié)會(huì)維護(hù)會(huì)員行債權(quán)的常設(shè)工作機(jī)構(gòu)。會(huì)員行內(nèi)部須指定負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的部門及其責(zé)任人。



 第三條 會(huì)員行對(duì)有逃廢銀行債務(wù)行為的債務(wù)人，認(rèn)為應(yīng)該采取共同抵制措施的，須正式報(bào)告協(xié)會(huì)秘書處并附下列資料：

 （一）認(rèn)定債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)行為的基本事實(shí)和依據(jù)；

 （二）會(huì)員行與相關(guān)債務(wù)人簽署的借款合同、借據(jù)、擔(dān)保承諾、抵押或質(zhì)押文件等相關(guān)原始資料的復(fù)印件；

 （三）已通過訴訟方式審結(jié)的，須提供法院審判書的復(fù)印件；

 （四）相關(guān)債務(wù)人屬于股份制企業(yè)或上市公司的，須同時(shí)提供其主要股東及其高級(jí)管理人員的相關(guān)材料；

 （五）其他有關(guān)資料。



 第四條 會(huì)員行對(duì)提供給協(xié)會(huì)的上述報(bào)告及證明資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性負(fù)有法律責(zé)任，并須及時(shí)報(bào)告因具體情況發(fā)生變化的相關(guān)資料。



 第五條 協(xié)會(huì)依法維護(hù)會(huì)員行權(quán)利，依照規(guī)定的工作程序受理會(huì)員行關(guān)于抵制逃廢銀行債務(wù)行為的報(bào)告。

 協(xié)會(huì)為保護(hù)會(huì)員行權(quán)益，采取的抵制逃廢銀行債務(wù)行為的措施是：內(nèi)部通報(bào)；發(fā)現(xiàn)警示通知；實(shí)施內(nèi)部同業(yè)制裁行動(dòng)；公開披露同業(yè)制裁行動(dòng)。

 在采取上述措施時(shí)，同時(shí)報(bào)告人民銀行沈陽分行及其相關(guān)分支行。



 第六條 協(xié)會(huì)內(nèi)部通報(bào)的工作程序。

 （一）協(xié)會(huì)收到各會(huì)員行要求抵制有逃廢銀行債務(wù)行為的債務(wù)人的報(bào)告（須同時(shí)注明采取何種抵制措施）后三周內(nèi)，由秘書處進(jìn)行審核，并將有逃廢銀行債務(wù)行為的債務(wù)人名單及其相關(guān)情況向全體會(huì)員行發(fā)出內(nèi)部通報(bào)；

 （二）各會(huì)員行收到內(nèi)部通報(bào)后須立即轉(zhuǎn)發(fā)所屬機(jī)構(gòu)，開始清理相關(guān)債務(wù)人在本行開立賬戶的情況，并依法采取保全措施，清收銀行債權(quán)，清理情況和采取措施應(yīng)在四周內(nèi)填寫情況反饋表報(bào)告協(xié)會(huì)秘書處。



 第七條 發(fā)出警示通知的工作程序。

 （一）秘書處根據(jù)會(huì)員行對(duì)內(nèi)部通報(bào)反饋情況整理匯總確認(rèn)，并與相關(guān)會(huì)員行進(jìn)行協(xié)商，提出內(nèi)部通報(bào)期滿后會(huì)員行債權(quán)仍未落實(shí)，且數(shù)額較大，逃廢銀行債務(wù)行為情節(jié)嚴(yán)重的債務(wù)人名單提交會(huì)員行授權(quán)代表聯(lián)席會(huì)（以下簡稱聯(lián)席會(huì)）進(jìn)行討論；

 （二）聯(lián)席會(huì)對(duì)上述各單位實(shí)行半數(shù)以上與會(huì)員行通過，確認(rèn)擬向相關(guān)債務(wù)人發(fā)現(xiàn)警示通知的名單，經(jīng)理事長批準(zhǔn)后，辦理以協(xié)會(huì)和相關(guān)會(huì)員行名義，向債務(wù)人發(fā)出警示通知。

 （三）警示通知由會(huì)員行送達(dá)相關(guān)債務(wù)人之日起一周內(nèi)，要求債務(wù)人須依法糾正逃廢銀行債務(wù)行為，否則承擔(dān)不履行償債義務(wù)的后果；

 （四）相關(guān)會(huì)員行須將債務(wù)人對(duì)警示通知的反應(yīng)和采取的措施在上述期限內(nèi)填寫情況反饋表報(bào)告協(xié)會(huì)秘書處。



 第八條 實(shí)行同業(yè)制裁行動(dòng)的工作程序。

 （一）秘書處根據(jù)相關(guān)債權(quán)行的反饋報(bào)告，將在警示通知期滿后仍不履行償債義務(wù)的債務(wù)人名單提交理事會(huì)，經(jīng)理事會(huì)審查并超過半數(shù)以上理事通過后，由協(xié)會(huì)向各會(huì)員行下達(dá)實(shí)施同業(yè)制裁行動(dòng)的決定，并以協(xié)會(huì)和相關(guān)會(huì)員行名義向被制裁的相關(guān)債務(wù)人發(fā)出《實(shí)施同業(yè)制裁行動(dòng)通知書》；

 （二）各會(huì)員行須在接到?jīng)Q定后一周內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)所屬機(jī)構(gòu)通知執(zhí)行；會(huì)員行所屬機(jī)構(gòu)須在接到上級(jí)行通知后當(dāng)日實(shí)施制裁行動(dòng)，并將被制裁的債務(wù)人在本行開立賬戶和存款情況報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的上級(jí)行；相關(guān)會(huì)員行須將執(zhí)行情況在二周內(nèi)填寫情況反饋表報(bào)告協(xié)會(huì)；

 （三）同業(yè)制裁行動(dòng)包括：通告全體會(huì)員行對(duì)被實(shí)施同業(yè)制裁的債務(wù)人不開新戶、不辦理各種融資業(yè)務(wù)、不辦理對(duì)外支付；

 （四）必要時(shí)，對(duì)被同業(yè)制裁的債務(wù)人中拖欠銀行債務(wù)數(shù)額巨大，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣的，通過媒體公開披露，并向地方政府及其有關(guān)部門通報(bào)情況。



 第九條 終止同業(yè)制裁行動(dòng)的工作程序。

 （一）受到同業(yè)制裁的債務(wù)人按照約定償還會(huì)員行全部債務(wù)后，或償還部分債務(wù)、對(duì)余下債務(wù)制定償還計(jì)劃、且取得相關(guān)會(huì)員行一致意見后一周內(nèi)，須以書面形式向相關(guān)會(huì)員行申請(qǐng)終止同業(yè)制裁；

 （二）相關(guān)會(huì)員行在接到債務(wù)人申請(qǐng)一周內(nèi)，須將終止同業(yè)制裁行動(dòng)的申請(qǐng)正式報(bào)告協(xié)會(huì)（涉及多家會(huì)員行申報(bào)時(shí)，可由一家會(huì)員行主辦，相關(guān)會(huì)員行必須簽章）；經(jīng)秘書處審核并報(bào)理事長批準(zhǔn)后，由協(xié)會(huì)通報(bào)全體會(huì)員行終止同業(yè)制裁行動(dòng)；

 （三）屬于被公開披露同業(yè)制裁的債務(wù)人在終止制裁時(shí)，除符合前款規(guī)定外，須向該債務(wù)人收取在媒體宣布終止制裁的廣告費(fèi)用（由申報(bào)終止制行動(dòng)的會(huì)員行負(fù)責(zé)收取后劃轉(zhuǎn)協(xié)會(huì)）后，通過同一媒體，聲明終止同業(yè)制裁行動(dòng)。



 第十條 會(huì)員行不執(zhí)行本辦法規(guī)定的，屬于違約行為，須負(fù)有違約責(zé)任。協(xié)會(huì)將區(qū)分情節(jié)分別采取下列措施：口頭批評(píng)；書面批評(píng)；通報(bào)批評(píng)。情節(jié)嚴(yán)重的，將報(bào)告人民銀行沈陽分行建議追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。



 第十一條 本辦法由黑龍江省銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布執(zhí)行，由協(xié)會(huì)理事會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。



 第十二條 本辦法自下發(fā)之日起生效。



 2001年10月8日