• 【發(fā)布單位】81108
• 【發(fā)布文號(hào)】--
• 【發(fā)布日期】1996-03-13
• 【生效日期】1996-03-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

寧波市人民政府批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行寧波市分行 關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管維護(hù)金融秩序報(bào)告的通知

寧波市人民政府批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行寧波市分行
 關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管維護(hù)金融秩序報(bào)告的通知
 
（甬政發(fā)〔1996〕52號(hào)1996年3月13日）
各縣（市）、區(qū)人民政府，市政府各部門、各直屬單位：

 市人民政府同意中國(guó)人民銀行寧波市分行《關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管維護(hù)金融秩序的報(bào)告》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)連同浙政發(fā)〔1995〕227號(hào)文件一并認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 希望各級(jí)政府切實(shí)加強(qiáng)和改善對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，各部門大力支持市人民銀行依法實(shí)施金融監(jiān)管，各金融機(jī)構(gòu)自覺執(zhí)行國(guó)家的金融法規(guī)，共同維護(hù)我市良好的金融秩序，從而確保社會(huì)安定，更好地支持經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的健康發(fā)展。



 寧波市人民政府

 一九九六年三月十三日



 關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管維護(hù)金融秩序的報(bào)告



市人民政府：

 近幾年，全市金融部門在市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，深化金融體制改革，整頓金融秩序，保持金融平穩(wěn)運(yùn)行，促進(jìn)了我市經(jīng)濟(jì)快速、健康的發(fā)展。目前，全市金融秩序從總體上說是好的。但是，由于在新舊體制轉(zhuǎn)換過程中管理工作還不完善等原因，也出現(xiàn)了不少問題，特別是一些金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的問題相當(dāng)突出，已對(duì)我市金融業(yè)安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展帶來了嚴(yán)重的影響。對(duì)此，我們?cè)谇耙粫r(shí)期認(rèn)真調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，特就當(dāng)前金融秩序方面存在的主要問題和加強(qiáng)金融監(jiān)管的主要措施報(bào)告如下，以進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)金融秩序，更好地發(fā)揮金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。



 一、當(dāng)前金融秩序方面存在的主要問題

 （一）嚴(yán)重違反利率政策，擾亂金融秩序。利率政策是國(guó)家金融政策的重要組成部分，所有金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行制定的基準(zhǔn)利率和規(guī)定的浮動(dòng)幅度。而目前金融機(jī)構(gòu)在存貸業(yè)務(wù)中違反利率政策的情況比較普遍，有的以科目轉(zhuǎn)移、委托存款、發(fā)手續(xù)費(fèi)等形式變相提高存款利率；有的巧立名目，擅自提高或變相提高貸款利率，特別是部分信托投資公司、城鄉(xiāng)信用社違規(guī)程度和性質(zhì)尤為嚴(yán)重。據(jù)對(duì)1995年上半年我市170家金融機(jī)構(gòu)的檢查，發(fā)現(xiàn)利率違規(guī)業(yè)務(wù)20751筆，涉及金額31．38億元。其中，國(guó)信、中信、工信三家信托投資公司委托存款平均利率達(dá)15‰，委托貸款平均利率為18．6‰，有的甚至更高。利率違規(guī)不僅導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，擾亂了金融秩序，而且加重了貸款企業(yè)負(fù)擔(dān)，影響了企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提高，同時(shí)也會(huì)引發(fā)私設(shè)“小金庫(kù)”、貪污受賄等消極腐敗現(xiàn)象。

 （二）非法設(shè)立帳外帳，逃避金融監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)的全部存貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行統(tǒng)一核算，而目前有少數(shù)金融機(jī)構(gòu)采用各種手段，將一部分存貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到帳外。如個(gè)別城市信用社濫用會(huì)計(jì)科目，通過“應(yīng)收（暫付）款項(xiàng)”、“同業(yè)存放款”、“同業(yè)往來”科目發(fā)放貸款，金額累計(jì)超1000萬元；又如市工商聯(lián)信用社1995年4月共向貸款企業(yè)多收利息28．3萬元，入技協(xié)帳戶。設(shè)立帳外帳，不僅逃繳了法定存款準(zhǔn)備金，逃避了資產(chǎn)負(fù)債比例管理，嚴(yán)重違反了有關(guān)金融、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)的法律規(guī)定，而且由于其隱蔽性強(qiáng)，失去了應(yīng)有的內(nèi)部約束，變成了違法犯罪的“防空洞”，還可能引發(fā)支付危機(jī)，影響金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)的安定。

 （三）違規(guī)經(jīng)營(yíng)證券回購(gòu)，造成大量資金逾期。證券回購(gòu)應(yīng)當(dāng)有足額的實(shí)物券作保證，而有的金融機(jī)構(gòu)無視國(guó)家有關(guān)規(guī)定，大量買空賣空。到去年12月底，寧波市4家主要券商機(jī)構(gòu)證券賣出回購(gòu)余額為3．84億元，而買入返售余額為4．14億元，兩者相抵凈流出資金0．3億元。據(jù)了解，隨著回購(gòu)證券的陸續(xù)到期，由于償付情況不甚理想，逾期額呈明顯上升態(tài)勢(shì)，12月底的回購(gòu)、返售逾期額分別為2．18億元和2．97億元，回購(gòu)、返售逾期率高達(dá)56．8％和71．1％。違規(guī)經(jīng)營(yíng)證券回購(gòu)，不僅造成了信用擴(kuò)張，助長(zhǎng)了盲目投資和投機(jī)，而且導(dǎo)致資金大量逾期，并形成較大風(fēng)險(xiǎn)。

 （四）利用信用卡協(xié)議透支，變相發(fā)放貸款。信用卡透支作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)為持卡人提供的一項(xiàng)服務(wù)措施，是有嚴(yán)格的最高透支金額限制的，而有的金融機(jī)構(gòu)有意放松透支金額限制，違規(guī)大搞協(xié)議透支。在金融機(jī)構(gòu)年檢中發(fā)現(xiàn)，僅中國(guó)銀行寧波市分行信用卡部1995年3月底協(xié)議透支余額就達(dá)3589萬元，且透支款多以月息12‰計(jì)息。金融機(jī)構(gòu)利用信用卡搞協(xié)議透支，既嚴(yán)重違反了信用卡業(yè)務(wù)章程，逃避信貸監(jiān)控，又影響信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，容易讓不法分子鉆空子，造成銀行資金的損失。

 （五）擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，非法辦理金融業(yè)務(wù)?！?中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、開辦金融業(yè)務(wù)必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，而有的地方和部門，受局部利益的驅(qū)動(dòng)，無視金融法規(guī)，以各種名義從事非法金融活動(dòng)。寧海金能物品調(diào)劑商行等13家調(diào)劑商行未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)擅自辦理存、貸款及典當(dāng)業(yè)務(wù)。海曙區(qū)西郊鄉(xiāng)望春橋村合作基金會(huì)等農(nóng)村合作基金會(huì)繼續(xù)搞存貸業(yè)務(wù)，違規(guī)經(jīng)營(yíng)情況時(shí)有發(fā)生。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法開辦金融業(yè)務(wù)，不僅嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，而且無法保障存款人的權(quán)益，一旦出現(xiàn)信用危機(jī)，必然影響社會(huì)穩(wěn)定。

 （六）“金融掮客”亂倒資金，從中牟取暴利。由于目前資金供求矛盾比較突出，銀行間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈和一些金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范，一些“金融掮客”趁機(jī)倒賣企業(yè)間歇資金甚至銀行貸款，從中牟取高額利差?！敖鹑谵缈汀眮y倒資金，不僅提高了企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，而且削弱了金融機(jī)構(gòu)信貸資金來源的穩(wěn)定性，加大了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

 上述問題的存在，影響了國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融宏觀調(diào)控政策的實(shí)施，扭曲了資金流向，使本來就偏緊的信貸資金供應(yīng)更趨緊張，提高了資金成本，加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)；削弱了金融機(jī)構(gòu)的自我發(fā)展能力，甚至可能出現(xiàn)支付危機(jī)，影響社會(huì)穩(wěn)定；腐蝕了一部分金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，引發(fā)經(jīng)濟(jì)案件，嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的形象和信譽(yù)。因此，必須充分認(rèn)識(shí)這些問題的嚴(yán)重危害性和加強(qiáng)金融監(jiān)管的緊迫性，采取果斷措施，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。



 二、加強(qiáng)金融監(jiān)管的主要措施

 （一）各級(jí)人民銀行要積極宣傳和認(rèn)真貫徹《
中國(guó)人民銀行法》和《
商業(yè)銀行法》等金融法規(guī)，依法加大金融監(jiān)管的力度，切實(shí)履行金融監(jiān)管主管機(jī)關(guān)的職責(zé)。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融中介業(yè)務(wù)，不得非法吸收或變相吸收公眾存款和發(fā)放貸款，違者要依法進(jìn)行查處。要嚴(yán)把金融機(jī)構(gòu)的“準(zhǔn)入關(guān)”，尤其要嚴(yán)格審查金融機(jī)構(gòu)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的業(yè)務(wù)資格。凡不符合規(guī)定的業(yè)務(wù)資格條件的人員，其主管部門不得任命。要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為和破壞金融秩序犯罪的處罰力度。今后金融機(jī)構(gòu)凡搞違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，除按有關(guān)法律法規(guī)對(duì)機(jī)構(gòu)處罰外，還要依法追究法定代表人或主要負(fù)責(zé)人及有關(guān)人員的責(zé)任；在違法違規(guī)問題糾正和妥善處理前，不得申辦新的業(yè)務(wù)種類，申報(bào)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重或發(fā)生嚴(yán)重資不抵債的，要依法采取停業(yè)整頓、撤并、吊銷《
經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》、由人民銀行接管等措施。觸犯刑律的，依法移送司法機(jī)關(guān)懲處。

 （二）金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和有關(guān)政策，端正經(jīng)營(yíng)思想，正確處理拓展業(yè)務(wù)、增加盈利和守法經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，確保安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。要建立“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，按照人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得搞“定存定貸”、帳外帳，不得虛開存單、虛造報(bào)表，不得濫用會(huì)計(jì)科目、亂用結(jié)算工具，不得違反國(guó)家利率政策，不得向非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人拆借資金。商業(yè)銀行（包括城鄉(xiāng)信用社）不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)一律不得擅自為企業(yè)申請(qǐng)貸款和企業(yè)融資提供擔(dān)保，不得直接對(duì)外拆借資金。儲(chǔ)蓄所不得發(fā)放貸款、辦理結(jié)算。

 （三）金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按規(guī)定實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。城市信用社等資本充足率不到8％的金融機(jī)構(gòu)，要及時(shí)按有關(guān)文件規(guī)定補(bǔ)足。存貸超比例的，必須及時(shí)壓回，不得再超。逾期貸款、催收貸款超比例的，必須制定相應(yīng)的措施積極依法收貸。同時(shí)要提高各類擔(dān)保貸款的有效性、合法性，逐步降低信用放款的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)單戶企業(yè)的貸款一律不得超過規(guī)定比例，已經(jīng)超比例的，要及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行并限期壓回；要嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款報(bào)備制度和貸款登記制度，定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備大額貸款，并認(rèn)真做好貸款證的登記工作。人民銀行要有選擇地跟蹤大額貸款戶，建立大額貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。

 （四）金融機(jī)構(gòu)要建立健全內(nèi)部管理的各項(xiàng)制度。要加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證的管理，對(duì)已作廢的重要空白憑證要公告聲明并統(tǒng)一監(jiān)督銷毀，防止利用重要空白憑證從事犯罪活動(dòng)。要嚴(yán)格執(zhí)行并盡快完善信貸、會(huì)計(jì)、出納等各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章和崗位操作規(guī)程，強(qiáng)化要害崗位的管理，落實(shí)貸款責(zé)任制。城鄉(xiāng)信用社要重視發(fā)揮股東大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的作用，正確履行“三會(huì)”的職責(zé)。要加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的法制教育和職業(yè)道德教育，樹立廉潔自律、奉公守法、文明敬業(yè)的行業(yè)新風(fēng)。金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員不得為企業(yè)介紹貸款、開具虛假資信證明，不得從事和參與“定存定貸”等活動(dòng)。對(duì)參與或從事非法金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，必須依法從嚴(yán)處理。

 以上報(bào)告如無不妥，請(qǐng)批轉(zhuǎn)各地、各部門執(zhí)行。



 中國(guó)人民銀行寧波市分行

 一九九六年三月四日