• 【發(fā)布單位】安徽省
• 【發(fā)布文號(hào)】皖政辦〔2008〕55號(hào)
• 【發(fā)布日期】2008-10-31
• 【生效日期】2008-10-31
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】安徽省
• 【所屬類別】政策參考

安徽省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦安徽省股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見(jiàn)的通知

安徽省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦安徽省股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見(jiàn)的通知

(皖政辦〔2008〕55號(hào))





各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：



 省政府金融辦制定的《安徽省股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。



 安徽省人民政府辦公廳

 二○○八年十月三十一日





 安徽省股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見(jiàn)

 省政府金融辦




第一條 為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大支持中小企業(yè)的力度，拓寬中小企業(yè)融資渠道，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款行為，防范和控制股權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。


第二條 本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱“股權(quán)”，是指在本省登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司、非上市股份有限公司的依法登記的可轉(zhuǎn)讓股權(quán)。已在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股份有限公司的股權(quán)除外。


第三條 本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱“股權(quán)質(zhì)押貸款”，是指企業(yè)、個(gè)體工商戶（以下簡(jiǎn)稱“借款人”）以自有或第三人合法持有的股權(quán)出質(zhì)作為債權(quán)的擔(dān)保，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“貸款人”）申請(qǐng)獲得貸款的融資活動(dòng)。提供股權(quán)作為擔(dān)保的單位或個(gè)人為出質(zhì)人，接受股權(quán)擔(dān)保的貸款人為質(zhì)權(quán)人。


第四條 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面股權(quán)質(zhì)押合同，按規(guī)定到出質(zhì)股權(quán)所在公司登記的工商行政管理機(jī)關(guān)辦理出質(zhì)登記。股權(quán)質(zhì)押合同格式文本，由辦理股權(quán)質(zhì)押貸款的貸款人負(fù)責(zé)按規(guī)定擬制、提供。


第五條 借款人向貸款人申請(qǐng)辦理股權(quán)質(zhì)押貸款，應(yīng)如實(shí)填制并向貸款人提交書(shū)面申請(qǐng)。同時(shí)提交擬出質(zhì)的股權(quán)憑證、出質(zhì)人主體資格證明以及貸款人要求的其他相關(guān)資料。


第六條 貸款人收到借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)、股權(quán)憑證等資料后，應(yīng)當(dāng)全面審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來(lái)源、還款能力及還款意愿等情況，對(duì)借款人第一還款來(lái)源應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)審查。


第七條 貸款人應(yīng)審查出質(zhì)人相關(guān)情況，包括但不限于以下內(nèi)容：出質(zhì)人資信、身份情況以及經(jīng)營(yíng)狀況；擬出質(zhì)股權(quán)份額、股權(quán)憑證的真實(shí)性、有效性、充足性；擬出質(zhì)股權(quán)所在公司的經(jīng)營(yíng)情況；實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行性。必要時(shí)應(yīng)向工商行政管理機(jī)關(guān)查閱相關(guān)登記檔案。


第八條 貸款人對(duì)以下股權(quán)不得辦理質(zhì)押貸款：

 （一）被人民法院依法凍結(jié)尚未解除凍結(jié)的股權(quán)；

 （二）已辦理出質(zhì)登記尚未注銷登記的股權(quán)；

 （三）有限責(zé)任公司未經(jīng)過(guò)公司登記機(jī)關(guān)登記的股權(quán)；

 （四）權(quán)屬關(guān)系不清或價(jià)值難以評(píng)估的股權(quán)；

 （五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的不得出質(zhì)的其他情形。

 以外商投資的公司的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)原公司設(shè)立審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后方可辦理。


第九條 貸款人審查借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)、股權(quán)憑證等符合要求，擬準(zhǔn)備發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款的，應(yīng)對(duì)股權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值和變動(dòng)趨勢(shì)進(jìn)行評(píng)估分析，合理確定質(zhì)押貸款金額。

 股權(quán)價(jià)值評(píng)估和趨勢(shì)分析可由貸款人自行開(kāi)展，也可由貸款人委托有能力的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行。


第十條 出質(zhì)人和貸款人在股權(quán)質(zhì)押合同簽訂后，應(yīng)在約定的時(shí)限內(nèi)，共同到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記，也可委托代理人代為辦理。


第十一條 貸款人應(yīng)在辦妥股權(quán)出質(zhì)登記，取得工商行政管理機(jī)關(guān)出具的《股權(quán)出質(zhì)登記通知書(shū)》后，方可發(fā)放貸款。


第十二條 貸款人在發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款后，在加強(qiáng)對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的同時(shí)，應(yīng)密切關(guān)注質(zhì)押股權(quán)所在公司經(jīng)營(yíng)狀況，準(zhǔn)確把握影響質(zhì)押股權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值因素，持續(xù)評(píng)估質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值，采取有效措施防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。


第十三條 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的名稱（姓名）、出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱、出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額發(fā)生變化的，出質(zhì)人和貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理股權(quán)出質(zhì)變更登記。


第十四條 股權(quán)出質(zhì)期間，出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人書(shū)面同意，不得以任何形式處置被出質(zhì)的股權(quán)。


第十五條 借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，貸款人可以依法行使質(zhì)押權(quán)，拍賣或變賣股權(quán)，并從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。貸款人處分股權(quán)應(yīng)在法定的期限內(nèi)完成。

 貸款人從拍賣或變賣所得價(jià)款中優(yōu)先受償后，有剩余金額的，退交出質(zhì)人；不足以償還借款本息的，貸款人對(duì)不足部分金額有權(quán)向借款人追償。

貸款人不得與出質(zhì)人約定，當(dāng)貸款無(wú)法按期償還時(shí)，股權(quán)為貸款人所有。


第十六條 主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他原因?qū)е沦|(zhì)權(quán)消滅的，股權(quán)質(zhì)押合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)及時(shí)到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理股權(quán)出質(zhì)注銷登記。


第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見(jiàn)，制定實(shí)施細(xì)則，完善股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化股權(quán)質(zhì)押貸款程序，加強(qiáng)股權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。


第十八條 工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)股權(quán)質(zhì)押登記的規(guī)范化管理，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押登記程序，提高股權(quán)質(zhì)押登記效率，依據(jù)國(guó)家有權(quán)部門制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)合理收取股權(quán)質(zhì)押登記費(fèi)用，完善股權(quán)質(zhì)押登記檔案。條件具備的，應(yīng)與銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立股權(quán)質(zhì)押登記信息共享系統(tǒng)。


第十九條 股權(quán)質(zhì)押貸款相關(guān)信息應(yīng)納入中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用信貸登記咨詢系統(tǒng)和相關(guān)征信系統(tǒng)信息。


第二十條 在辦理股權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押登記中，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，依法按規(guī)定履行職責(zé)。違法違規(guī)辦理的，將依照有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)單位、個(gè)人的責(zé)任。


第二十一條 本指導(dǎo)意見(jiàn)由省政府金融辦、省工商局、安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行負(fù)責(zé)解釋。


第二十二條 本指導(dǎo)意見(jiàn)自頒布之日起施行。