• 【發(fā)布單位】中國(guó)人民銀行
• 【發(fā)布文號(hào)】銀辦發(fā)〔2005〕287號(hào)
• 【發(fā)布日期】2005-11-05
• 【生效日期】2005-11-05
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國(guó)人民銀行
• 【所屬類別】政策參考

小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

(銀辦發(fā)〔2005〕287號(hào))





中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：



 為保障小額支付系統(tǒng)的正常運(yùn)行，正確辦理支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）》及《中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，自小額支付系統(tǒng)上線之日起試行，同時(shí)廢止《大額支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）》。



 請(qǐng)轉(zhuǎn)知轄屬各系統(tǒng)參與者，執(zhí)行中遇到的情況和問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行。



附件：1.小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

 2.小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）

 3.中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）



中國(guó)人民銀行辦公廳

二○○五年十一月五日





小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）




第一章 總則




第一條 為規(guī)范小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，保障小額支付系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《
中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。




第二條 小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。




第三條 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運(yùn)行者，適用本辦法。




第四條 小額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。



 直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國(guó)人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行地（市） 以上中心支行（庫）。



 間接參與者，是指未在中國(guó)人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行縣（市）支行（庫）。



 特許參與者，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)通過小額支付系統(tǒng)辦理特定支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。




第五條 小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)共享清算賬戶清算資金。



 清算賬戶，是指直接參與者在中國(guó)人民銀行開立的、用于資金清算的存款賬戶。




第六條 小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù)。



 同城業(yè)務(wù)，是指同一城市處理中心的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。



 異地業(yè)務(wù)，是指不同城市處理中心的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。




第七條 小額支付系統(tǒng)直接參與者、特許參與者與城市處理中心之間發(fā)送和接收支付信息，應(yīng)當(dāng)采取聯(lián)機(jī)方式。出現(xiàn)聯(lián)機(jī)中斷或其他特殊情況的，可以采取磁介質(zhì)方式。




第八條 小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款行發(fā)起，經(jīng)付款清算行、城市處理中心、收款清算行，至收款行止。



 小額支付系統(tǒng)處理的異地貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款行發(fā)起，



 經(jīng)付款清算行、付款行城市處理中心、國(guó)家處理中心、收款行城市處理中心、收款清算行，至收款行止。




第九條 小額支付系統(tǒng)處理的同城借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行、城市處理中心、付款清算行、付款行后， 付款行按規(guī)定時(shí)限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。



 小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款行發(fā)起， 經(jīng)收款清算行、收款行城市處理中心、國(guó)家處理中心、付款行城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時(shí)限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。




第十條 本辦法所稱付款清算行，是指向小額支付系統(tǒng)提交貸記支付業(yè)務(wù)信息或發(fā)起借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息的直接參與者。



 本辦法所稱收款清算行，是指向小額支付系統(tǒng)提交借記支付業(yè)務(wù)信息，并接收借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息或貸記支付業(yè)務(wù)信息的直接參與者。



 本辦法所稱付款行城市處理中心，是指付款行所屬的城市處理中心。



 本辦法所稱收款行城市處理中心，是指收款行所屬的城市處理中心。




第十一條 小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。



 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)信息或已軋差的借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)應(yīng)當(dāng)貸記確定收款人賬戶。




第十二條 支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以批量包的形式傳輸和處理。



 支付業(yè)務(wù)信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。



 支付業(yè)務(wù)信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。




第十三條 支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)小額支付系統(tǒng)傳輸過程的確認(rèn)，應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。




第十四條 支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國(guó)密押和地方密押。



 支付業(yè)務(wù)信息在直接參與者與城市處理中心間傳輸，加編地方密押。支付業(yè)務(wù)信息在城市處理中心與國(guó)家處理中心間傳輸，加編全國(guó)密押。



 全國(guó)密押由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)管理，地方密押由城市處理中心所在地的中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?fù)責(zé)管理。




第十五條 小額支付系統(tǒng)采取以中國(guó)人民銀行為中央對(duì)手，對(duì)直接參與者設(shè)置凈借記限額實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)和借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)只能在凈借記限額內(nèi)支付。



 凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為開立清算賬戶的直接參與者設(shè)定的、對(duì)其發(fā)生支付業(yè)務(wù)的凈借記差額進(jìn)行控制的最高額度。




第十六條 小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24 小時(shí)不間斷運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間。



 中國(guó)人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間。




第十七條 中國(guó)人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)和運(yùn)行管理的需要對(duì)小額支付系統(tǒng)實(shí)施暫時(shí)停運(yùn)。



 實(shí)施停運(yùn)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)將系統(tǒng)停運(yùn)時(shí)間和啟用時(shí)間予以公告。




第十八條 中國(guó)人民銀行對(duì)小額支付系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)小額支付系統(tǒng)的運(yùn)行及其參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。




第二章 支付業(yè)務(wù)




第十九條 小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務(wù)：



 （一）普通貸記業(yè)務(wù)；



 （二）定期貸記業(yè)務(wù)；



 （三）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)；



 （四）普通借記業(yè)務(wù)；



 （五）定期借記業(yè)務(wù)；



 （六）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)；



 （七）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。



 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)直接參與者之間的支付業(yè)務(wù)可以通過小額支付系統(tǒng)辦理。




第二十條 普通貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：



 （一）匯兌；



 （二）委托收款（劃回）；



 （三）托收承付（劃回）；



 （四）國(guó)庫貸記匯劃業(yè)務(wù)；



 （五）網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務(wù)；



 （六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)務(wù)。




第二十一條 定期貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：



 （一）代付工資業(yè)務(wù)；



 （二）代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；



 （三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)。




第二十二條 實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：



 （一）個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù)；



 （二）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)。




第二十三條 普通借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行向付款行主動(dòng)發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：



 （一）中國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)間的借記業(yè)務(wù)；



 （二）國(guó)庫借記匯劃業(yè)務(wù)；



 （三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他普通借記支付業(yè)務(wù)。




第二十四條 定期借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：



 （一）代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù)；



 （二）國(guó)庫批量扣稅業(yè)務(wù)；



 （三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。




第二十五條 實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：



 （一）個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)；



 （二）對(duì)公通兌業(yè)務(wù)；



 （三）國(guó)庫實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù)；



 （四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)。




第二十六條 小額支付系統(tǒng)允許經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的清算組織接入，辦理其代收、代付支付指令傳輸交換。



 小額支付系統(tǒng)允許同城清算系統(tǒng)接入，辦理其同城軋差凈額資金清算業(yè)務(wù)。




第二十七條 銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)應(yīng)逐筆實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)收款行與付款行的手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)。



 收款行與付款行的手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。




第二十八條 中國(guó)人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要，對(duì)小額支付系統(tǒng)辦理的貸記支付業(yè)務(wù)金額上限進(jìn)行設(shè)定和調(diào)整。




第二十九條 中國(guó)人民銀行統(tǒng)一確定普通借記支付業(yè)務(wù)和定期借記支付業(yè)務(wù)的借記回執(zhí)信息返回基準(zhǔn)時(shí)間。




第三十條 收款行發(fā)起普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)收款人的委托，記載借記回執(zhí)信息的最長(zhǎng)返回時(shí)間。



 收款人未指定返回時(shí)間的，收款行應(yīng)當(dāng)填寫中國(guó)人民銀行規(guī)定的返回基準(zhǔn)時(shí)間。



 借記回執(zhí)信息最長(zhǎng)返回時(shí)間不得小于中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)時(shí)間，不得超過5 個(gè)法定工作日。借記回執(zhí)信息最長(zhǎng)返回時(shí)間內(nèi)遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運(yùn)日順延。




第三十一條 付款行收到普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)時(shí)，審核無誤后應(yīng)當(dāng)按協(xié)議立即辦理扣款。付款清算行應(yīng)當(dāng)在借記回執(zhí)信息返回期滿前發(fā)出回執(zhí)。



 付款清算行在收款行確定的最長(zhǎng)返回時(shí)間內(nèi)對(duì)整包借記支付業(yè)務(wù)扣款成功的，應(yīng)當(dāng)立即返回借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息。




第三十二條 付款清算行到期未返回借記業(yè)務(wù)回執(zhí)的，小額支付系統(tǒng)自動(dòng)在借記回執(zhí)信息返回到期日的次日予以撤銷。



 借記支付業(yè)務(wù)被小額支付系統(tǒng)自動(dòng)撤銷的，收款行可向小額支付系統(tǒng)再次提交該批借記業(yè)務(wù)。




第三十三條 小額支付系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)查詢查復(fù)管理，對(duì)有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用查詢查復(fù)格式報(bào)文，并在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出查詢。



 查復(fù)行應(yīng)當(dāng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午予以查復(fù)。




第三十四條 付款行對(duì)發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)、普通借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請(qǐng)。支付業(yè)務(wù)未納入軋差的，



 立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。



 申請(qǐng)撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業(yè)務(wù)。




第三十五條 接收行收到實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)后應(yīng)立即完成行內(nèi)業(yè)務(wù)處理，并通過小額支付系統(tǒng)向發(fā)起行返回回執(zhí)信息。



 發(fā)起行未及時(shí)收到回執(zhí)信息時(shí)，可通過小額支付系統(tǒng)發(fā)起沖正指令，取消未納入軋差的實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)。



 小額支付系統(tǒng)未收到接收行的回執(zhí)信息和發(fā)起行的沖正指令時(shí)，在第三個(gè)系統(tǒng)工作日對(duì)原實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)作拒絕處理，并通知發(fā)起行和接收行。




第三十六條 收款行對(duì)已發(fā)出的普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)需要付款行停止付款的，應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文申請(qǐng)止付。



 付款行收到止付通知后，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出止付應(yīng)答。付款行對(duì)未發(fā)出借記回執(zhí)信息的，立即辦理止付；對(duì)已經(jīng)發(fā)出借記回執(zhí)信息的，不予止付。



 申請(qǐng)止付可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業(yè)務(wù)。



 申請(qǐng)止付為整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返回普通借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)。




第三十七條 付款行對(duì)已納入軋差的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)和已確認(rèn)付款并納入軋差的借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出退回申請(qǐng)。



 收款行收到退回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出退回應(yīng)答。收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。



 付款行可以申請(qǐng)整包退回，也可以申請(qǐng)退回批量包中的單筆支付業(yè)務(wù)。



 收款行對(duì)收到的有差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)通過小額支付系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退回。




第三章 凈借記限額管理




第三十八條 凈借記限額由授信額度、質(zhì)押品價(jià)值和圈存資金組成。



 本辦法所稱授信額度，是指中國(guó)人民銀行及其分支行依據(jù)直接參與者的資信情況核定的，授予直接參與者在一定時(shí)期內(nèi)多次使用的信用額度。



 本辦法所稱質(zhì)押品，是指直接參與者向中國(guó)人民銀行提供的、用于小額軋差凈額資金清算擔(dān)保的央行票據(jù)和中國(guó)人民銀行規(guī)定的本辦法所稱圈存資金，是指直接參與者在其清算賬戶中凍結(jié)的、其他優(yōu)質(zhì)債券。



 用于小額軋差凈額資金清算擔(dān)保的資金。




第三十九條 中國(guó)人民銀行對(duì)直接參與者提供的質(zhì)押品和圈存資金不得動(dòng)用，但當(dāng)直接參與者發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)無法清償小額支付業(yè)務(wù)凈借記軋差金額時(shí)，中國(guó)人民銀行可以動(dòng)用質(zhì)押品和圈存資金。




第四十條 授信額度和質(zhì)押品價(jià)值由中國(guó)人民銀行在國(guó)家處理中心通過小額支付系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)置和調(diào)整。




第四十一條 圈存資金由直接參與者在系統(tǒng)工作日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)自行設(shè)置和調(diào)整，不得用于日常的清算。




第四十二條 直接參與者對(duì)其凈借記限額可以設(shè)置一定比例在國(guó)家處理中心和所在城市處理中心間分配使用。



 小額支付系統(tǒng)根據(jù)直接參與者業(yè)務(wù)處理需要，可以對(duì)其凈借記限額在國(guó)家處理中心和所在城市處理中心之間調(diào)配均衡。




第四十三條 直接參與者可以實(shí)時(shí)查詢其在國(guó)家處理中心和所在城市處理中心的凈借記限額及其可用額度。



 直接參與者根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以設(shè)定凈借記限額的可用額度預(yù)警值，對(duì)其凈借記限額預(yù)警監(jiān)視。




第四章 軋差和資金清算




第四十四條 國(guó)家處理中心對(duì)異地業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，城市處理中心對(duì)同城業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理。




第四十五條 普通貸記、定期貸記支付業(yè)務(wù)以貸記批量包為軋差依據(jù)，實(shí)時(shí)貸記、借記支付業(yè)務(wù)以回執(zhí)包中的成功交易為軋差依據(jù)。




第四十六條 小額支付系統(tǒng)對(duì)通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)，按付款清算行和收款清算行實(shí)時(shí)軋差。



 小額支付系統(tǒng)對(duì)未通過凈借記限額檢查的普通貸記、定期貸記、普通借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)業(yè)務(wù)作排隊(duì)等待軋差處理；未通過凈借記限額檢查的實(shí)時(shí)貸記回執(zhí)、實(shí)時(shí)借記回執(zhí)業(yè)務(wù)作拒絕處理。




第四十七條 小額支付系統(tǒng)對(duì)排隊(duì)等待軋差處理的支付業(yè)務(wù)自動(dòng)按金額由小到大排列，金額相同的按時(shí)間先后順序排列。



 直接參與者可根據(jù)需要將指定的排隊(duì)業(yè)務(wù)調(diào)整到隊(duì)列首位。




第四十八條 中國(guó)人民銀行統(tǒng)一設(shè)定同城和異地普通貸記、定期貸記、普通借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)業(yè)務(wù)的排隊(duì)最長(zhǎng)時(shí)間。支付業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理的時(shí)間超過系統(tǒng)設(shè)定時(shí)間的，小額支付系統(tǒng)自動(dòng)做撤銷處理。



 業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理最長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)遇法定節(jié)假日順延。




第四十九條 小額支付系統(tǒng)對(duì)多個(gè)直接參與者間的排隊(duì)支付業(yè)務(wù)，采取多邊撮合機(jī)制，防止業(yè)務(wù)“死鎖”，提高支付效率。



 國(guó)家處理中心對(duì)異地排隊(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行撮合處理，城市處理中心對(duì)同城排隊(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行撮合處理。




第五十條 異地業(yè)務(wù)日間軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間由國(guó)家處理中心根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定設(shè)置；同城業(yè)務(wù)日間軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間由城市處理中心根據(jù)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袠I(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定設(shè)置。



 異地業(yè)務(wù)和同城業(yè)務(wù)當(dāng)日最后一場(chǎng)軋差凈額提交清算的時(shí)間， 由國(guó)家處理中心根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定統(tǒng)一設(shè)置。



 軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間可以在日間調(diào)整，即時(shí)生效。




第五十一條 同城和異地業(yè)務(wù)軋差凈額應(yīng)在每場(chǎng)清算時(shí)點(diǎn)發(fā)送國(guó)家處理中心進(jìn)行資金清算，但系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時(shí)， 小額支付系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復(fù)后再提交清算。



 法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)繼續(xù)對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理， 但每日僅形成一場(chǎng)異地業(yè)務(wù)軋差凈額和同城業(yè)務(wù)軋差凈額，待法定節(jié)假日后的第一個(gè)大額支付系統(tǒng)工作日提交清算。




第五十二條 國(guó)家處理中心收到同城和異地業(yè)務(wù)軋差凈額后立即進(jìn)行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊(duì)列排隊(duì)處理：



 （一）錯(cuò)賬沖正；



 （二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）；



 （三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；



 （四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；



 （五）小額軋差凈額；



 （六）緊急大額支付；



 （七）普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。




第五十三條 直接參與者清算賬戶不足支付的，應(yīng)當(dāng)按以下順序立即籌措資金：



 （一）向其上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金；



 （二）從銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金；



 （三）通過債券回購或自動(dòng)質(zhì)押融資獲得資金；



 （四）通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；



 （五）向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款。




第五十四條 清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金按以下順序清算：



 （一）錯(cuò)賬沖正；



 （二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)）；



 （三）彌補(bǔ)日間透支；



 （四）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；



 （五）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；



 （六）小額軋差凈額；



 （七）緊急大額支付；



 （八）普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。




第五十五條 中國(guó)人民銀行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對(duì)直接參與者清算賬戶實(shí)行借記控制。



 清算賬戶借記控制時(shí)，小額支付系統(tǒng)停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業(yè)務(wù)，但對(duì)已軋差的小額支付業(yè)務(wù)、同城票據(jù)交換和同城清算系統(tǒng)軋差凈額業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)完成清算。




第五十六條 直接參與者需要申請(qǐng)撤銷清算賬戶的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢錾暾?qǐng)。中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种兄辽偬崆耙粋€(gè)大額系統(tǒng)工作日，向國(guó)家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。



 撤銷指令生效日起小額支付系統(tǒng)停止受理涉及該直接參與者的所有支付業(yè)務(wù)，但清算賬戶仍對(duì)小額軋差凈額進(jìn)行清算。



 撤銷指令生效日起的第三個(gè)大額支付系統(tǒng)工作日日終，清算賬戶余額為零時(shí)，國(guó)家處理中心自動(dòng)進(jìn)行銷戶處理；清算賬戶余額不為零時(shí)，國(guó)家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期直至清算賬戶余額為零。




第五章 日切和年終處理




第五十七條 小額支付系統(tǒng)日切時(shí)點(diǎn)，國(guó)家處理中心通知各城市處理中心進(jìn)行日切處理，并將當(dāng)日最后一場(chǎng)異地業(yè)務(wù)軋差凈額提交清算。



 城市處理中心收到日切通知立即進(jìn)行日切處理，并將當(dāng)日最后一場(chǎng)同城業(yè)務(wù)的軋差凈額提交國(guó)家處理中心清算。




第五十八條 日切后，小額支付系統(tǒng)進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理支付業(yè)務(wù)。




第五十九條 城市處理中心所屬直接參與者的同城和異地業(yè)務(wù)軋差凈額清算完成后，國(guó)家處理中心與城市處理中心核對(duì)當(dāng)日處理的同城業(yè)務(wù)軋差凈額和異地已清算的支付業(yè)務(wù)信息。



 對(duì)核對(duì)不符的，城市處理中心以國(guó)家處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。




第六十條 國(guó)家處理中心與城市處理中心核對(duì)無誤后，城市處理中心與所屬直接參與者核對(duì)當(dāng)日同城、異地已清算的支付業(yè)務(wù)信息。



 對(duì)核對(duì)不符的，直接參與者以城市處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。




第六十一條 國(guó)家處理中心小額支付系統(tǒng)日終處理完成后，匯總所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的小額支付業(yè)務(wù)軋差凈額信息，并按直接參與者分發(fā)至各相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門。



 中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門收妥信息后按照中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計(jì)收或計(jì)付利息。




第六十二條 大額支付系統(tǒng)日終，國(guó)家處理中心試算平衡后， 將當(dāng)日小額支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息一并下載至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門和國(guó)庫部門。




第六十三條 中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門和國(guó)庫部門收到國(guó)家處理中心下載的賬務(wù)信息后，進(jìn)行試算平衡。試算不平衡的，轉(zhuǎn)入待核銷處理，并向國(guó)家處理中心申請(qǐng)下載賬務(wù)明細(xì)信息進(jìn)行核對(duì)， 查清后進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。




第六十四條 年終，國(guó)家處理中心試算平衡后，將小額支付往來賬戶余額一并結(jié)轉(zhuǎn)支付清算往來賬戶，并將支付清算往來賬戶余額下載至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門和國(guó)庫部門核對(duì)。




第六章 紀(jì)律與責(zé)任




第六十五條 小額支付系統(tǒng)的運(yùn)行者和各參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機(jī)制， 保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。




第六十六條 參與者收到已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)或借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)應(yīng)當(dāng)貸記確定收款人賬戶。違反規(guī)定延壓客戶資金， 影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。




第六十七條 參與者收到普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)確認(rèn)并返回回執(zhí)信息。未及時(shí)返回回執(zhí)信息， 影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；情況嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以對(duì)其進(jìn)行通報(bào)、警告，直至責(zé)令其退出支付系統(tǒng)。




第六十八條 參與者辦理支付業(yè)務(wù)查詢查復(fù)應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文，并及時(shí)查詢和查復(fù)。違反規(guī)定造成客戶和他行資金延誤的， 應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；情況嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以對(duì)其進(jìn)行通報(bào)、警告，直至責(zé)令其退出支付系統(tǒng)。




第六十九條 參與者辦理支付業(yè)務(wù)止付應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文，對(duì)收到的止付申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以止付。違反規(guī)定造成客戶和他行資金損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；情況嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以對(duì)其進(jìn)行通報(bào)、警告，直至責(zé)令其退出支付系統(tǒng)。




第七十條 參與者收到付款行的支付業(yè)務(wù)退回申請(qǐng)，未貸記收款人賬戶的，應(yīng)當(dāng)立即辦理退回。參與者對(duì)收到有差錯(cuò)的貸記支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)立即向付款行查詢后處理退匯。違反規(guī)定造成客戶和他行資金損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；情況嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以對(duì)其進(jìn)行通報(bào)、警告，直至責(zé)令其退出支付系統(tǒng)。




第七十一條 直接參與者應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，加強(qiáng)可用額度預(yù)警監(jiān)控。



 直接參與者因凈借記限額不足，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)未及時(shí)處理，延誤客戶和他行資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。




第七十二條 直接參與者應(yīng)當(dāng)在其清算賬戶存有足夠的資金， 用于本機(jī)構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務(wù)的資金清算。直接參與者流動(dòng)性不足，造成支付系統(tǒng)多次開啟清算窗口的，中國(guó)人民銀行可以對(duì)其清算賬戶實(shí)施控制；情節(jié)嚴(yán)重的，可以對(duì)其進(jìn)行通報(bào)、警告， 直至責(zé)令其退出支付系統(tǒng)。




第七十三條 參與者應(yīng)當(dāng)妥善保管密押設(shè)備和密鑰，嚴(yán)防泄露。



 因保管不善泄露密鑰，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。故意泄露密鑰情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依法追究有關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。




第七十四條 參與者因工作差錯(cuò)延誤小額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。




第七十五條 參與者的工作人員在辦理小額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)盜用資金的，應(yīng)當(dāng)沒收非法所得，給予紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。




第七章 附則




第七十六條 各參與者通過小額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定繳納匯劃費(fèi)用。小額支付系統(tǒng)以直接參與者和特許參與者為收費(fèi)對(duì)象，并對(duì)收費(fèi)實(shí)行參數(shù)化管理，中國(guó)人民銀行可以根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。



 小額支付系統(tǒng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦法由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。




第七十七條 直接參與者采取間連方式接收小額支付來賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)使用中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的小額支付系統(tǒng)專用憑證，并納入重要空白憑證管理。小額支付系統(tǒng)專用憑證格式由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定和印制。




第七十八條 國(guó)家處理中心、城市處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間至少為7 個(gè)系統(tǒng)工作日，不超過30 個(gè)系統(tǒng)工作日。支付信息脫機(jī)保存時(shí)間按照同類會(huì)計(jì)檔案的時(shí)間保存。




第七十九條 小額支付系統(tǒng)直接參與者授信額度和質(zhì)押品管理辦法，以及小額支付系統(tǒng)支票圈存和支票截留業(yè)務(wù)處理辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。




第八十條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。




第八十一條 本辦法自小額支付系統(tǒng)運(yùn)行之日起試行。