首先，可以明確，如果是熟人間、偶發(fā)性的借貸，是完全合法的民間借貸，但是如果是經常性的從事經營放貸活動，針對不特定的公眾發(fā)放借款，則可能被認定為從事貸款業(yè)務。而根據《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的內容規(guī)定，發(fā)放貸款屬于比較典型的金融業(yè)務。未經許可面向公眾發(fā)放貸款，屬于典型的違法放貸行為，如果涉嫌犯罪，將面臨刑事處罰。
特別是在2002年央行發(fā)布《關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》后，該通知明確提出要求取締高利貸行為。此文件實施后，在民間針對公眾經營性的發(fā)放貸款（特別是高利貸）的行為被認定為非法經營罪的案例陸續(xù)出現。
如(2011)瀘刑終字第12號判決書瀘州何有仁案，法院認定，被告人違反國務院《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》，在未取得發(fā)放貸款的行政許可的情況下，面向不特定公眾號，以月息2%—20%的高息向不特定對象發(fā)放貸款600余萬，嚴重擾亂了市場秩序，情節(jié)特別嚴重，被瀘州中院終審以非法經營罪判處有期徒刑七年半，并沒收違法所得和處以罰款。
類似案例還有(2012)臨刑初字第6號楊愛平、趙霞犯非法經營罪案，都是典型的定罪案例。
之所以這些案例都規(guī)定為非法經營罪，是因為司法機關認為這類行為屬于未經許可從事金融業(yè)務，雖然刑法只是明確規(guī)定證券、期貨、進出口許可證買賣等行業(yè)屬于非法經營罪所打擊的特許經營范圍，但是辦案法院認為，違法放貸，觸犯刑法第225條第4項的“其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為”，違反了國家規(guī)定（即《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》和《刑法》第225條），因此以非法經營罪定罪判刑。
但是從最高院的相關批復和司法文件來看，將非法職業(yè)放貸、無資質放貸的行為非罪化是大勢所趨。