世界上沒有從天而降的幸運，就像天上不會掉餡餅，地里不會長金子。
如果有人告訴你，有一種投資穩(wěn)賺不賠，收益率極高，那么，請把口袋里的智商放回腦子里，這不是騙子就是P2P！

近期，金融案件頻發(fā)，成千上萬的受害者，涉及千億以上的資金，這一定要引起我們足夠的重視，加強(qiáng)學(xué)習(xí)和識別，預(yù)防和控制風(fēng)險的產(chǎn)生與擴(kuò)散。

“P2P十連問”，御姐教你“一文打盡”P2P！

??1??你的民間借貸屬于P2P嗎？
在銀監(jiān)會等四部委發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中明確規(guī)定“P2P借貸”是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。
這屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院有關(guān)司法解釋規(guī)范。

??2??你在網(wǎng)上借的現(xiàn)金貸是P2P平臺嗎？
P2P平臺又稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。
該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即投資人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。
現(xiàn)金貸是一個業(yè)務(wù)品種，屬于消費金融的分支，可以通過P2P平臺實現(xiàn)也可以通過網(wǎng)絡(luò)小貸平臺實現(xiàn)。

??3??P2P都是違法的嗎？
由于我國P2P長期處于監(jiān)管真空，沒有部門、法律具體直管，市面上出現(xiàn)了大量無牌照運營的非法平臺，即使是合法平臺也存在著大量違法違規(guī)、惡意集資、卷款跑路的行為。

??4??非法P2P平臺巨額投資款流向何處？
①平臺老板個人揮霍；
②龐氏騙局，“借新還舊”，將新用戶投資進(jìn)來的錢，還款、支付利息給老用戶；
③搞“自融”輸血給實體企業(yè)，或者投向房地產(chǎn)、上市公司、股票、虛擬幣市場中；
④平臺運營、廣告推廣費用；
⑤投向真實項目但出現(xiàn)逾期。

??5??P2P暴雷有哪些征兆？
① 平臺是否能與出借人及時有效溝通；
② 平臺是否愿意公開所有的逃廢債企業(yè)、訴訟催收等進(jìn)程；
③ 有無實力大股東愿意出面來面對出借人，有沒有資金能代償；
④ 董事長或者老板有沒有跑路；
⑤ 平臺能不能公開出借人所有想了解的信息，有沒有全部甩鍋給借款企業(yè)等等。

??一個P2P平臺從出現(xiàn)問題到真正暴雷，最佳的維權(quán)時間就是3到6個月，如果發(fā)現(xiàn)平臺的相關(guān)信息不公開，那么一定要警惕 ，切勿盲目信任，盡快立案維權(quán)，由警方介入。

??6??P2P 報案，錢會充公嗎？
許多人糾結(jié)于報案還是不報案，主要擔(dān)心一旦涉及非法集資，錢會被沒收上繳國庫。
國家要沒收的是因非法集資產(chǎn)生的非法收益，而不是受害人的本金，所以，追回的錢也不會被充公。
辦案經(jīng)費也是由國家撥付，不存在要從追回資產(chǎn)扣除這么一說。

??一旦暴雷，盡早報案就是最佳的止損自救的方法。

??7??如何有效收集相關(guān)資料？
是否能夠立案，也要依據(jù)受害者和平臺簽訂的合同是否有效。
有效的案件資料包括投資合同、銀行資金流水、平臺投資記錄、充值及提現(xiàn)記錄等。
有些情況下平臺網(wǎng)站打不開，合同就無法提供了，資金流水就成為了關(guān)鍵證明。

??8??如何科學(xué)立案？
警方對于P2P立案的前提條件超過30個人報案，或者金額達(dá)到十萬以上。

??立案時有三種方式可以選擇：
①向平臺注冊地郵寄案件資料；
②你可以在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案，記錄案情，再轉(zhuǎn)交給具體負(fù)責(zé)偵查的公安機(jī)關(guān)；
③網(wǎng)上報案。

首先應(yīng)該向問題平臺的所屬地公安局報警，提供相關(guān)材料。立案之后，問題平臺所在地的公安局會向全國公安局發(fā)協(xié)查通知，這時候投資人才可以在自己的所在地公安局報警并登記。

如果當(dāng)?shù)貓蟀妇讲皇芾?，可以把《關(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟程序若干問題的意見》打印出來和警方理論，或直接向其上級或者紀(jì)委監(jiān)察部門投訴。

??9??P2P一旦暴雷，能夠拿回來多少錢？
能拿回多少，和立案時間、維權(quán)方式、案件性質(zhì)、項目真實性息息相關(guān)，比例大概在30%左右。
根據(jù)之前P2P網(wǎng)貸平臺案件的處理結(jié)果來看，資產(chǎn)端真實、賬上的資金、平臺資產(chǎn)等等都比較良好的話，那么拿回來的比例就高。反之，比例就低。

????要等多久才能拿回本金？
從公開的宣判結(jié)果來看，平臺出現(xiàn)問題到最終宣判，一般需要一年半到兩年的時間。
經(jīng)濟(jì)犯罪案件刑事訴訟確實耗時較長，等判決下來后，還會有相應(yīng)的兌付方案。一般平臺的資產(chǎn)有現(xiàn)金、有房產(chǎn)、有公司物料等等。
現(xiàn)金好處理，房產(chǎn)需要拍賣，物料要兌現(xiàn)，完成之后才能兌付本金。

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總而言之，放下以小博大的賭徒心理，遠(yuǎn)離P2P。
倘如入了坑，平臺正常運營的，可向平臺索取借貸合同、擔(dān)保合同等，督促平臺按期兌付并繼續(xù)催收；一旦發(fā)現(xiàn)有暴雷跡象，盡快報警，搜集并提交完整的投資證據(jù)。
若P2P平臺已被立案偵查，應(yīng)當(dāng)盡快加入維權(quán)群，與其他投資人群策群力，理性維權(quán)。也可選舉代表，與平臺、律師、警方、法院等進(jìn)行溝通，提升維權(quán)的效率。