夫妻共同債務(wù)的問題一直是司法實(shí)踐中爭議比較大的一個問題，也引發(fā)了很多的問題。實(shí)踐中，夫妻雙方串通“坑”債權(quán)人，或者夫妻一方與債權(quán)人串通“坑”另一方等典型案例時有發(fā)生，這些因素疊加投射到家庭生活中，使夫妻債務(wù)的認(rèn)定成為非常復(fù)雜的問題，人民法院審理涉及夫妻債務(wù)案件難度隨之加大。

這一問題，隨著2018年最高人民法院《關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》（以下簡稱“共同債務(wù)司法解釋”）的出臺，在立法層面已經(jīng)得到了一定程度的解決。根據(jù)最新規(guī)定，男女結(jié)婚后不能否定夫妻雙方的獨(dú)立人格和獨(dú)立民事主體地位，即使婚后夫妻財產(chǎn)共有，一方所負(fù)債務(wù)特別是超出了家庭日常生活需要所負(fù)的大額債務(wù)，也應(yīng)當(dāng)與另一方取得一致意見，或者用于夫妻共同生活，否則不能認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
接下來，筆者結(jié)合歷史沿革、最新規(guī)定和最新案例對這一問題進(jìn)行簡要論述，供參考。

一、一個特殊的群體
不知道你有沒有聽說過“24條公益群”這個組織，在這個組織里，多數(shù)為女性，她們都是離婚者，她們的故事大致相似，因?yàn)榕c前夫感情不和或前夫出軌、家暴、賭博等種種原因，夫妻感情破裂，然后離婚。離婚之后，若干債主突然而至，稱前夫在婚姻關(guān)系存續(xù)期間欠下了數(shù)額不小的債務(wù)，認(rèn)為這是他們夫妻的共同債務(wù)，要求她們一起還錢。按照她們的說法，她們既非舉債者、自己也不知情，但她們的說法在2018年之前的司法實(shí)踐中很難得到法官的支持，被債權(quán)人起訴至法院之后，多半都會輸?shù)艄偎尽?br>法官判決她們承擔(dān)責(zé)任的依據(jù)是關(guān)于婚姻法的一條司法解釋，《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國婚姻法若干問題的解釋（二）》以下簡稱“婚姻法司法解釋（二）”第24條。根據(jù)該條的規(guī)定，債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外。
她們自稱是24條的受害者。第24條雖然規(guī)定了兩種例外情形，即夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)或者存在婚姻法第十九條第三款規(guī)定的情形。而婚姻法第十九條第三款規(guī)定：
“夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。”
我們細(xì)分析會發(fā)現(xiàn)，這兩種例外情形發(fā)生的概率本身就非常低，另外，即便存在這兩種情形，作為“被負(fù)債”一方也很難舉證證明，可操作性極差，可以說形同虛設(shè)。由于無法證明存在上述兩種例外情形，司法實(shí)踐中，絕大多數(shù)案件法院都會依據(jù)24條的規(guī)定認(rèn)定為是夫妻共同債務(wù)。
二、何為夫妻共同債務(wù)？
根據(jù)《婚姻法》第41條“離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還”和最高人民法院《關(guān)于人民法院審理離婚案件處理財產(chǎn)分割問題的若干具體意見》第17條“夫妻為共同生活或?yàn)槁男袚狃B(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)等所負(fù)債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，離婚時應(yīng)當(dāng)以夫妻共同財產(chǎn)清償”的規(guī)定，夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方為維持共同生活需要，或出于共同生活目的從事經(jīng)營活動所引起的債務(wù)。
基于此，夫妻共同債務(wù)具有兩個基本特征：
一是須產(chǎn)生于雙方婚姻關(guān)系存續(xù)期間，即雙方結(jié)婚之日起至離婚時日止的期間。但一般婚前為結(jié)婚后共同生活購置物品所負(fù)的債務(wù)，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
二是須用于夫妻共同生活或共同生產(chǎn)、經(jīng)營活動，包括為履行撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)等。
三、24條引發(fā)的巨大爭議
24條的立法初衷是為了保護(hù)債權(quán)人的利益，防止和打擊夫妻一方在欠債后，將家庭財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到配偶名下通過離婚逃避債務(wù)，但近年來其漏洞逐漸顯現(xiàn)，引來諸多批評。批評的焦點(diǎn)在于，盡管24條很好的保護(hù)了債權(quán)人的利益，卻忽視了對夫妻另一方權(quán)益的保護(hù)，極容易侵害到夫妻另一方的權(quán)益，這種權(quán)利保護(hù)上的失衡，引發(fā)了很多的矛盾和糾紛，侵害了社會公平和正義。
“24條公益群”曾統(tǒng)計過中國裁判文書網(wǎng)上以“24條”判夫妻共同承擔(dān)債務(wù)的案件:2014年、2015年分別超過7萬件，覆蓋全國31個省市自治區(qū)。2016年適用24條判定夫妻共同債務(wù)的案件中，有至少1.5萬件的被告聲稱自己是“被負(fù)債”、對原配偶的舉債并不知情。與此同時，此類案件中，上訴率、抗訴率、再審率居高不下。
更有甚者，在一些離婚糾紛中，一方甚至通過虛構(gòu)債務(wù)的方式以達(dá)到讓對方少分財產(chǎn)的目的，在這類糾紛中，往往具備這樣的共同特點(diǎn)：夫妻雙方正在離婚訴訟中，案外第三人作為債權(quán)人以夫妻雙方為被告另案提起訴訟，債權(quán)人提供的證據(jù)為夫妻一方所打借條，多數(shù)沒轉(zhuǎn)賬記錄，稱是現(xiàn)金交易，其援引婚姻法司法解釋（二）第24條的規(guī)定以夫妻共同債務(wù)的名義要求夫妻雙方承擔(dān)償還責(zé)任，在庭審中，借條簽字一方往往表現(xiàn)為對債務(wù)認(rèn)可，無異議，并認(rèn)為屬于夫妻債務(wù)，其配偶應(yīng)當(dāng)承擔(dān)共同償還責(zé)任，其配偶則稱對此毫不知情，請求法院駁回債權(quán)人的訴訟請求。
鑒于離婚后夫妻一方無辜背債的案件不斷增多，婚姻法司法解釋（二）第24條的規(guī)定，飽受質(zhì)疑，呼吁修改、暫停、廢止的聲音一直不絕于耳。
2015年全國“兩會”，全國政協(xié)委員、全國婦聯(lián)副主席兼書記處書記崔郁指出，不少基層法官依據(jù)“24條”，將一方所欠債務(wù)統(tǒng)統(tǒng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，損害家庭成員的合法權(quán)益，導(dǎo)致一系列不公正司法判決，催生出一批無辜受害女性，不得不同時承受配偶的背叛離棄和財產(chǎn)損失的雙重困境。崔郁建議最高人民法院應(yīng)盡快修改完善相關(guān)司法解釋，修改或刪除“24條”，對夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)做出更合理的規(guī)定。
四、2018年司法解釋出臺之前24條在司法實(shí)踐中的適用
按照婚姻法司法解釋（二）第24條規(guī)定：
“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第19條第3款規(guī)定情形的除外”
在司法實(shí)踐中，該條如何理解和適用存在一定爭議，主要有兩種判法：
第一，如不存在24條規(guī)定的兩種例外情況，法院直接認(rèn)定為是夫妻共同債務(wù)。
我們在前面分析過，24條規(guī)定的兩種例外情況發(fā)生概率非常低，可操作性極差，實(shí)踐中，被負(fù)債一方基本無法證明存在上述兩種例外情況，很多法院在這種情況下，不去考慮這筆錢是否用于了夫妻共同生活，直接援引第24條的規(guī)定，認(rèn)定為是夫妻共同債務(wù)。這種判法側(cè)重于對債權(quán)人權(quán)利的保護(hù)，實(shí)踐中引發(fā)爭議的也是這種判法，這種判決思路是目前的主流觀點(diǎn)，絕大多數(shù)案件都是這種思路。
第二，如果夫妻一方舉債，相應(yīng)債務(wù)不是用于共同生活或共同生產(chǎn)經(jīng)營，超出家事代理權(quán)范圍的，應(yīng)認(rèn)定為是夫妻一方個人債務(wù)。
家事代理權(quán)，是指夫妻因日常家庭事務(wù)與第三人為一定法律行為時相互代理的權(quán)利，即夫妻于日常事務(wù)處理方面互為代理人，互有代理權(quán)。如果一方超出夫妻日常生活經(jīng)營需要的范圍對外負(fù)債，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為是夫妻一方個人債務(wù)。日常家事代理具體包括哪些事務(wù)實(shí)踐中有一定爭議，一般包括日常用品購買、支付醫(yī)療費(fèi)用、教育費(fèi)用、日常文化消費(fèi)等事務(wù)。在具體的個案中，是否超過家事代理權(quán)要結(jié)合借款人家庭資產(chǎn)狀況、生活及經(jīng)營狀況、出借人之合理信賴、借款金額等因素來確定。
對比，2014年《最高人民法院民一庭關(guān)于婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負(fù)債務(wù)性質(zhì)如何認(rèn)定的答復(fù)》（2014）民一他字第10號文件也認(rèn)為：在債權(quán)人以夫妻一方為被告起訴的債務(wù)糾紛中，對于涉案債務(wù)是否屬于夫妻共同債務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國婚姻法若干問題的解釋（二）》第二十四條規(guī)定認(rèn)定。如果舉債人的配偶舉證證明所借債務(wù)并非用于夫妻共同生活，則其不承擔(dān)償還責(zé)任。
整體上看，在2018年司法解釋出臺之前，這類判決數(shù)量相對較少，且不同省份之間差異也較大。以借貸糾紛為例，在具體的個案中，法官會綜合考慮借款金額大小、支付方式、借款用途、夫妻雙方的關(guān)系、各方的陳述、債權(quán)人與借款人之間的關(guān)系、各方經(jīng)濟(jì)實(shí)力等因素進(jìn)行綜合判斷，如果有證據(jù)證明該債務(wù)沒有用于夫妻共同生活，則應(yīng)認(rèn)定為是夫妻一方的個人債務(wù)。
從整體司法實(shí)踐來看，如果借貸金額不大，債務(wù)人一方又無證據(jù)證明相關(guān)債務(wù)未用于夫妻共同生活，則法院將債務(wù)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)一般來說問題不大。但是如果借款金額過大，且債務(wù)人一方有證據(jù)證明借款并未用于夫妻共同生活，債權(quán)人要求法院認(rèn)定相關(guān)債務(wù)為夫妻共同債務(wù)的主張可能得不到支持。
五、2017年最高院補(bǔ)充規(guī)定介紹
2017年2月28日，本著虛假債務(wù)、非法債務(wù)不受法律保護(hù)的原則，最高院針對司法實(shí)踐中出現(xiàn)的涉及夫妻共同債務(wù)的新問題和新情況，公布了《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋（二）的補(bǔ)充規(guī)定》（以下簡稱“補(bǔ)充規(guī)定”）
該補(bǔ)充規(guī)定在婚姻法司法解釋（二）第24條規(guī)定的基礎(chǔ)上新增兩款，分別規(guī)定：夫妻一方與第三人串通，虛構(gòu)債務(wù)，第三人主張權(quán)利的，人民法院不予支持；夫妻一方在從事賭博、吸毒等違法犯罪活動中所負(fù)債務(wù)，第三人主張權(quán)利的，人民法院不予支持。
最高人民法院同時下發(fā)了《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理涉及夫妻債務(wù)案件有關(guān)問題的通知》，要求各級法院正確適用該補(bǔ)充規(guī)定，在家事審判工作中正確處理夫妻債務(wù)，依法保護(hù)夫妻雙方和債權(quán)人合法權(quán)益，維護(hù)交易安全，推進(jìn)和諧健康誠信經(jīng)濟(jì)社會建設(shè)。
但筆者認(rèn)為，該規(guī)定了無新意，因?yàn)橐酝趯?shí)踐中，被負(fù)債的債務(wù)人只要證明債務(wù)屬于虛構(gòu)債務(wù)或?qū)儆诜欠▊鶆?wù)，按照原有法律規(guī)定，本來就不應(yīng)該支持，該規(guī)定是對原有規(guī)定的重復(fù)，一點(diǎn)新意也沒有，并未解決“婚姻法司法解釋（二）第24條所存爭議。
六、2018年共同債務(wù)司法解釋介紹
2018年1月18日，針對夫妻共同債務(wù)問題，最高院出臺了《關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》，根據(jù)最新司法解釋，男女結(jié)婚后不能否定夫妻雙方的獨(dú)立人格和獨(dú)立民事主體地位，即使婚后夫妻財產(chǎn)共有，一方所負(fù)債務(wù)特別是超出了家庭日常生活需要所負(fù)的大額債務(wù)，也應(yīng)當(dāng)與另一方取得一致意見，或者用于夫妻共同生活，否則不能認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。這一司法解釋共計四條，核心條款是前三條，具體如下（附最高院法官對這一問題的解讀）：
第一條夫妻雙方共同簽字或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
解讀：司法解釋第一條開宗明義強(qiáng)調(diào)夫妻共同債務(wù)形成時的“共債共簽”原則，明確和強(qiáng)調(diào)了夫妻雙方共同簽字或者夫妻一方事后追認(rèn)以及以其他共同意思表示形式所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。這一規(guī)定意在引導(dǎo)債權(quán)人在形成債務(wù)尤其是大額債務(wù)時，為避免事后引發(fā)不必要的紛爭，加強(qiáng)事前風(fēng)險防范，盡可能要求夫妻共同簽字。這種制度安排，一方面，有利于保障夫妻另一方的知情權(quán)和同意權(quán)，可以從債務(wù)形成源頭上盡可能杜絕夫妻一方“被負(fù)債”現(xiàn)象發(fā)生；另一方面，也可以有效避免債權(quán)人因事后無法舉證證明債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)而遭受不必要的損失，對于保障交易安全和夫妻一方合法權(quán)益，具有積極意義。
“共債共簽”原則實(shí)現(xiàn)了婚姻法夫妻財產(chǎn)共有制和合同法合同相對性原則的有機(jī)銜接。雖然要求夫妻“共債共簽”可能會使交易效率受到一定影響，但在債權(quán)債務(wù)關(guān)系形成時增加一定交易成本和夫妻一方的知情權(quán)同意權(quán)產(chǎn)生沖突時，因夫妻一方的知情權(quán)同意權(quán)，關(guān)系到地位平等、意思自治等基本法律原則和公民基本財產(chǎn)權(quán)利人格權(quán)利，故應(yīng)優(yōu)先考慮。事實(shí)上，適當(dāng)增加交易成本不僅有利于保障交易安全，還可以減少事后紛爭，從根本上提高交易效率?！督忉尅返谝粭l規(guī)定在現(xiàn)行婚姻法規(guī)定范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)了債權(quán)人合法權(quán)益保護(hù)和夫妻一方合法權(quán)益保護(hù)的雙贏，體現(xiàn)了二者權(quán)利保護(hù)的“最大公約數(shù)”。
第二條夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，債權(quán)人以屬于夫妻共同債務(wù)為由主張權(quán)利的，人民法院應(yīng)予支持。
解讀：如何理解家庭日常生活需要所負(fù)債務(wù)？通常所說的“家庭日常生活”，學(xué)理上稱之為日常家事。我國民法學(xué)界、婚姻法學(xué)界通說認(rèn)為，婚姻是夫妻生活的共同體，在處理家庭日常事務(wù)的范圍內(nèi)，夫妻互為代理人，這是婚姻的當(dāng)然效力，屬于法定代理。婚姻法雖然沒有明確規(guī)定日常家事代理制度，但從相關(guān)條文中可以得出家庭日常生活范圍內(nèi)夫妻互為代理人的結(jié)論。婚姻法第十七條第二款規(guī)定：“夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)”。這里所指的平等處理權(quán)既包括對積極財產(chǎn)的處理，也包括對消極財產(chǎn)即債務(wù)的處理?；橐龇ㄋ痉ń忉專ㄒ唬┑谑邨l規(guī)定：“夫或妻在處理夫妻共同財產(chǎn)上的權(quán)利是平等的。因日常生活需要而處理夫妻共同財產(chǎn)的，任何一方均有權(quán)決定?！痹撘?guī)定涵蓋了夫妻日常家事代理權(quán)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容。因此，在夫妻未約定分別財產(chǎn)制或者雖約定但債權(quán)人不知道的情況下，夫妻一方以個人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
國家統(tǒng)計局有關(guān)統(tǒng)計資料顯示，我國城鎮(zhèn)居民家庭消費(fèi)種類主要分為八大類，分別是食品、衣著、家庭設(shè)備用品及維修服務(wù)、醫(yī)療保健、交通通信、文娛教育及服務(wù)、居住、其他商品和服務(wù)。家庭日常生活的范圍，可以參考上述八大類家庭消費(fèi)，根據(jù)夫妻共同生活的狀態(tài)（如雙方的職業(yè)、身份、資產(chǎn)、收入、興趣、家庭人數(shù)等）和當(dāng)?shù)匾话闵鐣盍?xí)慣予以認(rèn)定。但農(nóng)村承包經(jīng)營戶有其特殊性，農(nóng)村承包經(jīng)營戶一般以家庭為單位，家庭日常生活與承包經(jīng)營行為經(jīng)常交織在一起，二者難以嚴(yán)格區(qū)分，故為了正常的承包經(jīng)營所負(fù)債務(wù)，可以認(rèn)定為家庭日常生活需要所負(fù)債務(wù)。需要強(qiáng)調(diào)的是，家庭日常生活需要的支出是指通常情況下必要的家庭日常消費(fèi)，主要包括正常的衣食消費(fèi)、日用品購買、子女撫養(yǎng)教育、老人贍養(yǎng)等各項(xiàng)費(fèi)用，是維系一個家庭正常生活所必須的開支。當(dāng)然，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會和人們家庭觀念、家庭生活方式的不斷發(fā)展變化，在認(rèn)定是否屬于家庭日常生活需要支出時，也要隨著社會的變化而變化。
第三條夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，債權(quán)人以屬于夫妻共同債務(wù)為由主張權(quán)利的，人民法院不予支持，但債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。
解讀：如何理解家庭日常生活需要之外的夫妻共同債務(wù)？隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)、類型、數(shù)量、形態(tài)以及理財模式等發(fā)生了很大變化，人們的生活水平不斷提高，生活消費(fèi)日趨多元，很多夫妻的共同生活支出不再局限于以前傳統(tǒng)的家庭日常生活消費(fèi)開支，還包括大量超出家庭日常生活范圍的支出，這些支出系夫妻雙方共同消費(fèi)支配，或者用于形成夫妻共同財產(chǎn)，或者基于夫妻共同利益管理共同財產(chǎn)產(chǎn)生的支出，性質(zhì)上屬于夫妻共同生活的范圍。《解釋》第三條中所稱債權(quán)人需要舉證證明“用于夫妻共同生活”的債務(wù)，就是指上述超出家庭日常生活范圍的夫妻共同生活所負(fù)債務(wù)。
夫妻共同生產(chǎn)經(jīng)營的情形更為復(fù)雜，主要是指由夫妻雙方共同決定生產(chǎn)經(jīng)營事項(xiàng)，或者雖由一方?jīng)Q定但另一方進(jìn)行了授權(quán)的情形。判斷生產(chǎn)經(jīng)營活動是否屬于夫妻共同生產(chǎn)經(jīng)營，要根據(jù)經(jīng)營活動的性質(zhì)以及夫妻雙方在其中的地位作用等綜合認(rèn)定。夫妻從事商業(yè)活動，視情適用公司法、合同法、合伙企業(yè)法等法律及司法解釋的規(guī)定。夫妻共同生產(chǎn)經(jīng)營所負(fù)的債務(wù)一般包括雙方共同從事工商業(yè)、共同投資以及購買生產(chǎn)資料等所負(fù)的債務(wù)。
涉及夫妻共同債務(wù)糾紛案件中的舉證證明責(zé)任如何分配？《解釋》前三個條款雖然分別規(guī)定了共同意思表示所負(fù)的夫妻共同債務(wù)、家庭日常生活所負(fù)的夫妻共同債務(wù)、債權(quán)人能夠證明的夫妻共同債務(wù)，但從舉證證明責(zé)任分配的角度看，可以分為兩類：一是家庭日常生活所負(fù)的共同債務(wù)；二是超出家庭日常生活所負(fù)的共同債務(wù)。對于前者，原則上推定為夫妻共同債務(wù)，債權(quán)人無需舉證證明；如果舉債人的配偶一方反駁認(rèn)為不屬于夫妻共同債務(wù)的，則由其舉證證明所負(fù)債務(wù)并非用于家庭日常生活。對于后者，雖然債務(wù)形成于婚姻關(guān)系存續(xù)期間和夫妻共同財產(chǎn)制下，但一般情況下并不當(dāng)然認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)；債權(quán)人主張屬于夫妻共同債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由其根據(jù)民事訴訟法第六十四條“當(dāng)事人對自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)”等規(guī)定，舉證證明該債務(wù)屬于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營所負(fù)債務(wù)，或者所負(fù)債務(wù)基于夫妻雙方共同的意思表示。如果債權(quán)人不能證明的，則不能認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
這里需要指出的是，《解釋》第一條規(guī)定的共同意思表示所負(fù)的夫妻共同債務(wù)，與上述債權(quán)人需要舉證證明所負(fù)債務(wù)基于夫妻雙方共同意思表示，是一脈相承的。夫妻雙方共同簽字的借款合同、借據(jù)，以及夫妻一方事后追認(rèn)或者電話、短信、、郵件等其他體現(xiàn)共同舉債意思表示的有關(guān)證據(jù)，恰恰是債權(quán)人用以證明債務(wù)系夫妻共同債務(wù)的有力證據(jù)。上述區(qū)分是否屬于家庭日常生活范圍形成債務(wù)的不同舉證證明責(zé)任的分配規(guī)則，有效解決了目前爭議突出的債權(quán)人權(quán)益保護(hù)和未舉債夫妻一方權(quán)益保護(hù)的平衡問題。
七、對銀行等信貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險提示
銀行等信貸機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，將會面臨大量個人客戶，且個人客戶的借款大多為經(jīng)營性貸款，并未直接用于夫妻共同生活，且借款金額一般比較大?；诖?，針對上述問題，在借款人為自然人客戶時，除額度比較小的特定信貸產(chǎn)品外，信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
第一，在申請和受理、貸前調(diào)查階段，應(yīng)詢問借款人婚姻狀況，并要求借款人提供身份證、戶口簿、結(jié)婚證等資料用以佐證，除核對借款人的資料外，還要審查借款人的征信報告并通過周邊走訪等手段確認(rèn)借款人的婚姻狀況。
第二，如借款人已婚，應(yīng)當(dāng)主動采取一定措施將債務(wù)確定為夫妻共同債務(wù)，主要做法有兩種：
1．夫妻一方向信貸機(jī)構(gòu)申請貸款過程中，應(yīng)當(dāng)要求其配偶作為共同借款人在相關(guān)合同及文件上簽字；
2．也可要求另一方出具“夫妻共同承擔(dān)貸款債務(wù)聲明書”；
第三，無論是否采取了上述措施，當(dāng)夫妻一方借款時，一旦發(fā)生逾期需要訴訟解決時，信貸機(jī)構(gòu)根據(jù)具體情況可將其配偶作為共同被告起訴，千萬不要遺漏被告。
附：夫妻共同承擔(dān)貸款債務(wù)聲明書
夫妻共同承擔(dān)貸款債務(wù)聲明書
某某銀行：
本人張燕（身份證號：），本人與李四現(xiàn)為夫妻關(guān)系。2019年2月1日，本人配偶李四與貸款人某某銀行簽訂貸款合同（合同編號：），李四向貸款人借款20萬（大寫貳拾萬）元用于我們夫妻名下公司經(jīng)營，貸款利率為年利率8%，借款期限為2019年2月5日至2020年2月4日。本人認(rèn)可上述債務(wù)為我們夫妻共同債務(wù)，今后，無論家庭發(fā)生任何變故，我愿與借款人共同承擔(dān)償還該筆借款的責(zé)任，此項(xiàng)償還責(zé)任將不可免除和不可撤銷。
特此聲明！
聲明人簽名（指?。?br>年月日
附：結(jié)婚證、身份證、戶口簿復(fù)印件
八、相關(guān)案例
案例1：劉謙、夏玉林民間借貸糾紛，遼寧省高級人民法院（2018）遼民終531號
遼寧高院認(rèn)為：秦彥君與劉謙離婚前所欠債務(wù)，數(shù)額巨大，明顯不是用于日常生活，夏玉林也未要求劉謙確認(rèn)借款并承擔(dān)責(zé)任。夏玉林也未舉出充分證據(jù)證明，秦彥君借款用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示。根據(jù)2018年1月8日施行的《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》規(guī)定，秦彥君離婚前借款系個人債務(wù)，由其個人承擔(dān)還款責(zé)任。
案例2：夫妻一方借貸賺利差用于夫妻生活，屬于夫妻共同債務(wù)，案號：最高人民法院（2018）最高法民申634號
最高院認(rèn)為：夫妻一方主要從事民間借貸賺取利息差的生意，雖以個人名義借貸了超出日常開支所需債務(wù)，但該行為屬于賺取利差的投資經(jīng)營行為，所獲利息亦用于夫妻共同生活，故該債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)。
馬某中主要從事民間借貸賺取利息差的生意。本案中，馬某中雖然以個人名義借貸了超出日常開支所需債務(wù)，但該行為屬于賺取利差的投資經(jīng)營行為，所獲利息亦用于夫妻共同生活，崔某花無證據(jù)證明其和馬某中有其他的收入足以支持其購買車輛及多處房產(chǎn)。
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